人民銀行
- 網(wǎng)民唐*華說 ： 我是個體承包工商戶，長期在云南省昆明市從事國企包工，國企給我付款需要對公賬戶，但我跑遍了昆明各個銀行，都被拒之門外，說個體戶要有鋪面才能辦對公賬戶。個體戶為了辦一個對公賬戶去租一個鋪面，一年租金達幾萬甚至十萬多元，叫個體工商戶難以生存，希望有關(guān)部門關(guān)注。
- 人民銀行答網(wǎng)民： 為進一步優(yōu)化小微企業(yè)開戶服務，助力小微企業(yè)生存發(fā)展，2021年10月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》（銀發(fā)〔2021〕260號），提出18條措施，同時發(fā)布開戶負面清單、簡易開戶指引，有力保障小微企業(yè)正常合理的賬戶服務需求，全面提升小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務水平。其中明確規(guī)定商業(yè)銀行為小微企業(yè)開戶時“采取差異化的客戶盡職調(diào)查方式”“不得‘一刀切’要求客戶提供輔助證明材料，不得向客戶提出不合理或超出必要限度的身份核實要求”，同時將“不得僅以注冊地址為集中登記地、以自有或租賃房屋作為經(jīng)營地址等理由拒絕小微企業(yè)開戶”“不得僅以辦公場所較為簡單、沒有企業(yè)門牌、雇傭人員較少等理由拒絕小微企業(yè)開戶”等8條禁止性規(guī)定列入開戶負面清單。 查看全文>>
- 網(wǎng)民李祥飛說 ： 異地辦理銀行卡需要居住證明，這給農(nóng)民工帶來極大不便。特別是在急需辦卡（而且是建筑公司指定開卡銀行）的時候，按銀行的規(guī)定，建筑工人需在異地滿90天后開居住證明，或者回本地把銀行卡全辦一遍，那要身份證做什么？希望能優(yōu)化異地辦理銀行卡的程序。
- 人民銀行答網(wǎng)民： 2020年12月28日、29日和31日留言人分別到建設銀行四川省內(nèi)三家網(wǎng)點申請開立銀行卡。建設銀行網(wǎng)點結(jié)合您異地開立銀行卡、未能說明務工單位基本信息等情況，根據(jù)反洗錢制度有關(guān)規(guī)定，請您進一步出具居住證、本地社保繳存證明或務工證明等輔助資料說明您辦卡的合理性。因您當時未提供，建設銀行網(wǎng)點未給您辦卡，影響了您的開戶體驗。在此過程中，建設銀行網(wǎng)點存在與您解釋溝通不充分、不到位的問題，對有關(guān)制度和銀行風險防控工作的法律依據(jù)、目的宣講不準確，引起您的誤解。同時，建設銀行賬戶分級分類管理機制不健全，加重了銀行網(wǎng)點風險防范壓力，影響了您的開戶便利性。人民銀行成都分行已向您解釋說明相關(guān)情況，并責成建設銀行優(yōu)化賬戶服務和改進賬戶風險管理方式。 查看全文>>
- 網(wǎng)民電動兔子說 ： 市場監(jiān)管部門為簡化公司設立開辦流程，實施“三證合一”“五證合一”、網(wǎng)上申報等多項舉措，大大縮短了創(chuàng)業(yè)公司開辦周期。然而，銀行新增審核制度將初創(chuàng)公司去銀行開設基本戶的時間延長了至少2個月。在此期間，初創(chuàng)公司沒有銀行賬戶，即無法進行交易、繳納稅費、開辦社保。銀行的這一舉措雖有利于打擊網(wǎng)絡詐騙，但也讓合法守法創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)濟、時間成本大大增加，與目前鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、優(yōu)化營商環(huán)境、節(jié)約企業(yè)開辦成本的政策不符。期盼銀行能盡快研究新措施，盡量降低企業(yè)尤其是小規(guī)模初創(chuàng)公司、個體經(jīng)營戶的創(chuàng)業(yè)成本。
- 人民銀行答網(wǎng)民： 經(jīng)溝通了解，您9月底通過電話咨詢上海某鎮(zhèn)附近商業(yè)銀行關(guān)于企業(yè)銀行賬戶開戶事宜，但被告知開戶時長為2至3個月。根據(jù)您反映的情況，人民銀行上海總部立即向涉及銀行調(diào)查了解企業(yè)賬戶開戶時長情況。經(jīng)調(diào)查，9月底您通過電話聯(lián)系交通銀行某支行咨詢企業(yè)賬戶開戶相關(guān)事宜，該行與您約定于國慶長假后一周內(nèi)進行上門實地盡職調(diào)查，并于當天將該企業(yè)名稱和法定代表人聯(lián)系方式及時告知客戶經(jīng)理。10月15日該行客戶經(jīng)理上門核實，并與您協(xié)調(diào)于10月20日辦理開戶手續(xù)。在此過程中，商業(yè)銀行存在未合理安排企業(yè)開戶工作、對企業(yè)開戶時長管理意識淡薄，導致企業(yè)賬戶開戶時長延長的情況，影響了您的開戶體驗。 針對此類情況，人民銀行上?？偛苛⒓闯闪ｍ椆ぷ餍〗M，組織轄內(nèi)商業(yè)銀行召開優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務工作專題部署會議，從賬戶實行精細化分類分級管理、加強人員培訓、增加人員配置等方面提出工作要求，督促商業(yè)銀行提升賬戶服務水平。 查看全文>>
- 網(wǎng)民沒有名字說 ： 我是一名人社職工，我們在為企業(yè)發(fā)放專項補貼資金過程中，常常遇到企業(yè)在網(wǎng)上申報時填錯開戶行名稱導致資金無法發(fā)放的問題。銀行告知我們，根據(jù)人民銀行支付結(jié)算辦法要求，企業(yè)的開戶行信息必須準確，必須具體到某行的支行或分理處。建議銀行考慮修改原有支付結(jié)算辦法，參考移動支付領(lǐng)域的做法，轉(zhuǎn)賬時不要求填寫開戶行信息，只核實企業(yè)或個人姓名、賬號發(fā)放資金。
- 人民銀行答網(wǎng)民： 目前，隨著支付業(yè)務功能的不斷優(yōu)化，留言人所在的青島市各銀行機構(gòu)已實現(xiàn)收款人開戶銀行的智能分揀，即收款行根據(jù)付款人辦理匯劃業(yè)務時填寫的賬號、戶名情況，系統(tǒng)內(nèi)收款后自動落地到相應的網(wǎng)點進行處理。如留言人填寫收款人開戶銀行難以具體到支行或分理處級別，可在保證銀行類別正確的基礎上，上填至管轄市級分行或省級分行，收款銀行通過智能分揀自動處理，即能解決留言人反映的開戶銀行信息填寫問題。同時，我們將督促留言人反映的開戶銀行進一步加強對一線業(yè)務人員技能培訓，做好客戶解答，在有效防范風險的前提下，用心服務，多站在客戶的角度想問題。 今后，我們將進一步豐富完善支付清算系統(tǒng)相關(guān)宣傳資料，強化業(yè)務宣傳培訓；繼續(xù)督促各銀行機構(gòu)堅持以客戶為中心的思想，在做好風險防控的同時為用戶提供更為周到、便捷的支付服務，不斷改進提升用戶體驗。再次感謝留言人對銀行支付結(jié)算業(yè)務的關(guān)注和企業(yè)資金匯劃業(yè)務的建議。 查看全文>>
- 網(wǎng)民四聯(lián)漫畫大賽...說 ： 近期央行關(guān)于反洗錢的一系列規(guī)定的確很好，但過度反洗錢會導致開戶慢、存款手續(xù)復雜等。建議反洗錢要有針對性，沒必要草木皆兵，放寬對社會的監(jiān)督，強化內(nèi)部監(jiān)督，共同打造良好營商環(huán)境。
- 人民銀行回復： 2019年起在全國范圍內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可，大力提高企業(yè)開戶效率，指導商業(yè)銀行全方位優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務。但當前電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動高發(fā)頻發(fā)，根據(jù)公安機關(guān)通報情況，單位銀行賬戶成為不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的重要渠道。人民銀行不存在所謂的 “黑名單”，反洗錢工作對提高市場主體透明度、防止金融體系被違法犯罪活動利用、維護社會公平正義具有重要作用。為保證存款人賬戶資金安全、防范賬戶風險，依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》等，施， 查看全文>>
- 網(wǎng)民唯愛書香說 ： 疫情以來因為一小撮不法分子的違法行為，銀行出臺了異常嚴格的異地開戶監(jiān)管措施，要求必須現(xiàn)場核實法人及注冊地，不接受遠程視頻。個別地市支行卻以“從未異地辦理過”為由拒絕，要求企業(yè)排期等待現(xiàn)場及真人核實。銀行的這些限制影響了很多合規(guī)合法企業(yè)的正常業(yè)務開展。
- 人民銀行回復： 2019年起在全國范圍內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可，大力提高企業(yè)開戶效率，指導商業(yè)銀行全方位優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務，大力提高企業(yè)開戶效率。經(jīng)與留言人電話溝通，其所在企業(yè)的分公司在銀行辦理企業(yè)賬戶開戶時遇到企業(yè)法人在異地，銀行必須現(xiàn)場核實法人意愿、不接受通過遠程視頻方式核實，并讓排期等待等問題。經(jīng)核實，留言人電話溝通提及的工商銀行等大型銀行主要依據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)〔2019〕41號附件），出于保護企業(yè)銀行賬戶資金安全、防范賬戶被他人冒開、冒用風險的目的，結(jié)合客戶風險程度、自身科技開發(fā)程度等因素，采取面對面或視頻方式核實企業(yè)法定代表人真實開戶意愿。 查看全文>>
- 網(wǎng)民浪淘沙說 ： 2020年8月，我向國有四大行以及其他商業(yè)銀行咨詢辦理個體工商戶開立對公賬戶事宜。綜合各大銀行的具體要求，我認為銀行方面對小微企業(yè)、個體工商戶開立對公賬戶存在以下問題：1.對公賬戶開戶費及賬戶管理費過高。2.不合理設置賬戶存款余額門檻，多家銀行要求賬戶日均存款余額不低于5萬元。希望銀行降低相關(guān)費用，取消不合理的門檻。
- 人民銀行回復： 人民銀行一直高度重視民營和小微企業(yè)的銀行賬戶服務，為深入貫徹落實黨的十九大精神、中央經(jīng)濟工作會議、第五次全國金融工作會議部署和“放管服”改革要求，人民銀行于2019年起在全國范圍內(nèi)取消企業(yè)銀行賬戶許可，大力提高企業(yè)開戶效率，指導商業(yè)銀行落實《優(yōu)化營商環(huán)境條例》要求，及時對外公示賬戶服務價格，并提供多種咨詢投訴方式，全方位優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務，支持民營企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)留言人反映的情況，人民銀行昆明中心支行于2020年10月20日與留言人取得聯(lián)系，10月21日在全轄區(qū)開展企業(yè)賬戶開戶服務調(diào)查及暗訪工作，于10月23日針對網(wǎng)民反映情況組織轄內(nèi)銀行召開全省賬戶工作會議。 查看全文>>
- 網(wǎng)民周*華說 ： 現(xiàn)在的承兌匯票付款期限分別為6個月、1年和18個月。在我看來，承兌匯票價格虛高1到3個點，小額支付不方便，（如發(fā)工資、繳電費稅費、轉(zhuǎn)賬等），貼現(xiàn)高，對小微企業(yè)的發(fā)展沒有起到作用甚至變成了障礙，應該取消。
- 人民銀行回復： 根據(jù)《支付結(jié)算辦法》（銀發(fā)〔1997〕393號印發(fā)）、《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行令〔2009〕第2號）等制度規(guī)定，目前商業(yè)匯票根據(jù)承兌人分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，有紙質(zhì)和電子兩種形式，最長付款期限分別為6個月、1年，無18個月。其中，電子商業(yè)匯票最長付款期限由6個月延長為1年，主要是為了暢通企業(yè)融資渠道、增強票據(jù)市場流動性等。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步推進利率市場化改革的通知》（銀發(fā)〔2013〕180號），目前貼現(xiàn)利率已實行市場化，由金融機構(gòu)根據(jù)市場情況自主確定，經(jīng)調(diào)研，您企業(yè)所在地南陽市轄區(qū)內(nèi)銀行承兌匯票貼現(xiàn)年利率普遍在3%左右。 查看全文>>
- 網(wǎng)民福娃說 ： 每個企業(yè)成立后都要在銀行開立一個基本存款賬戶，根據(jù)業(yè)務需要還可能開立若干一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。所以在開戶、銷戶過程中，銀行查驗的企業(yè)證、照、法人身份證及印章等原件過于繁多，手續(xù)過于復雜，給企業(yè)帶來過多的負擔。
- 人民銀行回復： 商業(yè)銀行按照現(xiàn)行制度要求為企業(yè)開立銀行結(jié)算賬戶時，需審核開戶企業(yè)相關(guān)證明文件，并可根據(jù)客戶風險等級和各銀行風控管理要求，補充審核企業(yè)其他文件。商業(yè)銀行為企業(yè)辦理開立銀行結(jié)算賬戶業(yè)務時，為切實履行客戶身份識別義務，充分核實企業(yè)開戶意愿，需按照制度要求審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等證明文件以及企業(yè)法人的身份證明文件，并需在開戶申請書等開戶資料上加蓋企業(yè)公章。 查看全文>>