近些年，國家在農(nóng)村金融方面的投入力量日漸加大，社會主義新農(nóng)村建設(shè)成果凸顯。隨著農(nóng)村金融覆蓋面的擴大，農(nóng)村金融服務(wù)改革中的問題也日漸顯現(xiàn)。農(nóng)村金融改革如何才能貼近農(nóng)村的實際，如何提高農(nóng)村金融服務(wù)的水平？就此話題，我們近日專訪了中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞。
農(nóng)信社不能包打天下
問：我國農(nóng)業(yè)貸款的比例是相當(dāng)高的，但是農(nóng)業(yè)貸款的利用效率并不高。您認(rèn)為問題主要出在哪里，應(yīng)該如何解決？
焦瑾璞：我認(rèn)為問題主要出在結(jié)構(gòu)上面。現(xiàn)在農(nóng)村金融機構(gòu)有很多，有農(nóng)業(yè)銀行，有農(nóng)發(fā)行，有農(nóng)村信用社，還有郵政儲蓄機構(gòu)，但是實際上是有共性的，縣以下一些機構(gòu)的功能發(fā)揮有問題。農(nóng)村信用社之所以在涉農(nóng)方面貸款比較高，因為在這個區(qū)域內(nèi)，有地域優(yōu)勢。
我有一句話，農(nóng)村信用社不可能包打天下。要解決這些問題，必須要創(chuàng)新。創(chuàng)新就是要針對農(nóng)村金融的需求特點，創(chuàng)立新型的農(nóng)村金融組織形式和農(nóng)村金融產(chǎn)品。最近人民銀行一直在大力促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展。實際上，它既引入了一種新型的組織形式，也是一種對民間金融的引導(dǎo)，同時也是對社區(qū)服務(wù)的一些金融機構(gòu)進(jìn)行了探索。
打破壟斷形成競爭
問：目前，農(nóng)村金融市場存在的最大問題是什么？
焦瑾璞：現(xiàn)在農(nóng)村金融市場最大的問題，就在于競爭的不充分性，實際上存在著壟斷的問題，這個壟斷就是農(nóng)村信用社壟斷。要解決這個問題就要有競爭的思路，要在農(nóng)村塑造有適度競爭的農(nóng)村金融市場。我認(rèn)為，在縣以下的農(nóng)村金融市場競爭要至少塑造兩種競爭對手。第一種競爭對手，是服務(wù)縣域經(jīng)濟和中小企業(yè)貸款，要有大型商業(yè)銀行的分支機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行的分支機構(gòu)和農(nóng)村信用社競爭；第二種競爭對手，是對于一些入戶的貸款，特別是對于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)戶的貸款，要形成農(nóng)信社、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助組織、民間金融的競爭。如果有這兩種競爭格局，那么金融服務(wù)水平肯定能夠提高。而一味地不允許新的金融機構(gòu)的準(zhǔn)入、不允許新的金融產(chǎn)品進(jìn)入，就不會有一個競爭性的農(nóng)村金融市場。
發(fā)展農(nóng)村商業(yè)性金融
問：講到農(nóng)村金融，往往包括兩個方面，也就是政策性金融和商業(yè)性金融。那么在發(fā)展社會主義新農(nóng)村時，我國應(yīng)該側(cè)重哪方面呢？
焦瑾璞：現(xiàn)在好像有一種傾向，只要一提社會主義新農(nóng)村，似乎各個方面都要拿錢。從金融方面來講，一定要講兩個方面，就是政策性金融和商業(yè)性金融。政策性金融的作用肯定要發(fā)揮，但是由于我們國家總體財力有限，政策性金融的作用，肯定有一定的局限性。在下一步深化農(nóng)村金融改革里，關(guān)鍵是要發(fā)揮商業(yè)性金融的作用。因為商業(yè)性金融，如果引導(dǎo)合適，會有大量的資金進(jìn)入農(nóng)村。
建立市場退出機制
問：如果農(nóng)村發(fā)展商業(yè)性金融，那么農(nóng)村信用社將被推向市場。我國應(yīng)如何完善農(nóng)村金融機制以應(yīng)對市場風(fēng)險呢？
焦瑾璞：我認(rèn)為，要有市場退出這方面的思路，就是要建立規(guī)范的農(nóng)村金融機構(gòu)的市場退出機制。目前咱們的金融機構(gòu)進(jìn)入的多，但是破產(chǎn)很難。沒有破產(chǎn)，你就沒有新的機構(gòu)可以進(jìn)去。如果進(jìn)一步放開農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入，創(chuàng)新組織體系，創(chuàng)新產(chǎn)品的話，那么你現(xiàn)有的一些不合適的或者資不抵債的農(nóng)村金融機構(gòu)不退出市場，也是不行的。
改進(jìn)農(nóng)戶信用
問：在改進(jìn)農(nóng)戶信用方面，您有什么建議嗎？
焦瑾璞：解決農(nóng)戶信用問題，要從環(huán)境和制度方面來解決，也就是要建立健全農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險。因為在農(nóng)村來講，農(nóng)戶還款靠什么？是糧食。糧食靠什么決定？靠價格。近幾年我們的糧價忽高忽低，糧食多了賣不出去，糧食少了引起波動，它的原因是缺乏期貨市場。價格決定了才能發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，根據(jù)期貨價格，農(nóng)民種什么東西提前知道了風(fēng)險，隨后便會出現(xiàn)訂單農(nóng)業(yè)，就可以根據(jù)訂單來進(jìn)行保險。有了訂單農(nóng)業(yè)，有了期貨價格，保險就發(fā)展了，保險發(fā)展，你有保單，我為什么不給你貸款呢？這是一個系統(tǒng)的問題。（趙悅 李珅）
