財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引
第4號(hào)：航天風(fēng)險(xiǎn)
目次
1.范圍
2.總則
3.術(shù)語(yǔ)和定義
4.劃分航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和標(biāo)準(zhǔn)
5.航天項(xiàng)目所涉及的責(zé)任保險(xiǎn)
6.評(píng)估航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和基本原則
7.結(jié)論
1．范圍
本指引規(guī)定了航天保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分的原則、方法和內(nèi)容。
本指引適用于航天保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分的評(píng)定。
2．總則
鑒于航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐的多樣性，本文旨在系統(tǒng)地歸納總結(jié)危險(xiǎn)單位劃分操作中必須考慮的要點(diǎn)和可使用的基本方法。對(duì)于具體業(yè)務(wù)的危險(xiǎn)單位劃分操作，保險(xiǎn)公司應(yīng)以本文為基礎(chǔ)，做出符合業(yè)務(wù)實(shí)際情況的判斷，或采取更為謹(jǐn)慎的原則和方法。
3. 術(shù)語(yǔ)和定義
3.1 危險(xiǎn)單位
危險(xiǎn)單位是一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍（見《保險(xiǎn)法》第一百條）。
3.2 其他重要術(shù)語(yǔ)和定義
合同：包括《貸款合同》、《發(fā)射服務(wù)合同》、《衛(wèi)星購(gòu)買合同》、《保險(xiǎn)合同》（保單）等，通過上述合同明確銀行（通常是圍繞某一特定航天項(xiàng)目的銀團(tuán)）、火箭和衛(wèi)星制造商、發(fā)射服務(wù)商、衛(wèi)星運(yùn)營(yíng)商、保險(xiǎn)公司之間的權(quán)利和義務(wù)。
針對(duì)航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)危險(xiǎn)單位劃分所涉及到的重要術(shù)語(yǔ)和定義，主要有下面所列的幾項(xiàng)，通常在航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中根據(jù)不同的險(xiǎn)種在保單的定義條款中列明：
風(fēng)險(xiǎn)起期：由保單雙方約定一個(gè)時(shí)間或從一個(gè)標(biāo)志性發(fā)射活動(dòng)指令的執(zhí)行開始。
風(fēng)險(xiǎn)終止：保單到期或賠款達(dá)到保額。
意向點(diǎn)火：在點(diǎn)火執(zhí)行發(fā)射任務(wù)的過程中，火箭收到控制臺(tái)的信號(hào)從而燃料開始流向一級(jí)發(fā)動(dòng)機(jī)的時(shí)刻。
起飛：意向點(diǎn)火后，火箭與發(fā)射臺(tái)分離。判斷標(biāo)志是用于機(jī)械連接火箭與發(fā)射臺(tái)的起飛觸點(diǎn)的閉合。
星箭分離：箭上分離系統(tǒng)收到釋放衛(wèi)星命令后衛(wèi)星與火箭的物理分離。
部分損失和全部損失：通常情況下是根據(jù)被保險(xiǎn)人與相關(guān)方簽訂的合同中有關(guān)責(zé)任損失條款的規(guī)定，經(jīng)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商確定。不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合同中規(guī)定的部分損失和全部損失的定義也不相同。一般地，部分損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，但尚未達(dá)到全部損失或推定全損的標(biāo)準(zhǔn)。全部損失是指衛(wèi)星、火箭的全部損毀或衛(wèi)星運(yùn)營(yíng)能力（含轉(zhuǎn)發(fā)器、星上電能和燃料）的損失超過75%或衛(wèi)星發(fā)射時(shí)未達(dá)到預(yù)定軌道。這兩個(gè)定義是確定損失程度和保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵。
4．劃分航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和標(biāo)準(zhǔn)
由于航天項(xiàng)目的特殊性和復(fù)雜性，決定了航天項(xiàng)目具有“高價(jià)值、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，每一個(gè)航天項(xiàng)目都是一個(gè)復(fù)雜的綜合的系統(tǒng)工程。航天保險(xiǎn)往往把某一特定的航天項(xiàng)目作為一個(gè)總的危險(xiǎn)單位，再根據(jù)其不同的進(jìn)展階段，如發(fā)射前階段、發(fā)射階段及衛(wèi)星在軌階段等，由衛(wèi)星運(yùn)營(yíng)商、衛(wèi)星制造商及發(fā)射服務(wù)商按照合同規(guī)定承擔(dān)各自不同的權(quán)利和義務(wù)，進(jìn)而依據(jù)保險(xiǎn)利益原則來分解和劃分風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)一個(gè)單一的航天項(xiàng)目，最大危險(xiǎn)單位即為該航天發(fā)射項(xiàng)目的總金額，其核心部分為火箭和衛(wèi)星的總價(jià)值，除此之外往往還包括地面站等附屬硬件設(shè)施的費(fèi)用和融資成本等。星箭分離前，危險(xiǎn)單位主要表現(xiàn)為火箭及衛(wèi)星的價(jià)值；星箭分離后，火箭的價(jià)值隨之轉(zhuǎn)移到衛(wèi)星上，最大危險(xiǎn)單位仍保持不變。但隨著衛(wèi)星在軌道壽命的減少，每年續(xù)轉(zhuǎn)的金額將相應(yīng)遞減。
5．航天項(xiàng)目所涉及的責(zé)任保險(xiǎn)
在整個(gè)航天項(xiàng)目的發(fā)展過程中，衛(wèi)星所有人、發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星制造商均涉及第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)1967年《外空條約》第6條和1972年《空間物體造成損失的國(guó)際賠償責(zé)任公約》的第2、3、4條的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)星及發(fā)射工具在發(fā)射后所造成的地球表面上或飛行中的飛機(jī)上的人員及財(cái)產(chǎn)損失的責(zé)任由空間物體的發(fā)射國(guó)負(fù)責(zé)賠償。就商業(yè)發(fā)射而言，發(fā)射國(guó)通常要求商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)或衛(wèi)星經(jīng)營(yíng)者就上述風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)。
危險(xiǎn)單位：衛(wèi)星發(fā)射過程及其發(fā)射后，從火箭或衛(wèi)星上失落的物體造成地球表面上第三方的人身及財(cái)產(chǎn)的損失，以及飛行中的飛機(jī)上的人身及財(cái)產(chǎn)的損失。
衛(wèi)星發(fā)射第三者責(zé)任保險(xiǎn)：對(duì)衛(wèi)星經(jīng)營(yíng)者、商業(yè)發(fā)射機(jī)構(gòu)及發(fā)射國(guó)政府所承擔(dān)的上述風(fēng)險(xiǎn)提供保障，保險(xiǎn)責(zé)任通常從運(yùn)載火箭進(jìn)入發(fā)射場(chǎng)或運(yùn)載火箭意向點(diǎn)火時(shí)開始至發(fā)射后一年。最大危險(xiǎn)單位往往規(guī)定一個(gè)最大的綜合單一責(zé)任限額。
6．評(píng)估航天風(fēng)險(xiǎn)的方法和基本原則
航天項(xiàng)目的“高價(jià)值、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在航天保險(xiǎn)承保過程中對(duì)于費(fèi)率厘定、確定承保條件的重要性。結(jié)合衛(wèi)星發(fā)射活動(dòng)本身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，可以從下述三個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：
6.1 從技術(shù)因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
6.1.1 評(píng)估方式
承保航天保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，保險(xiǎn)人一般通過下面三種方式對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估：
（1）審閱承保資料和承保信息
在航天保險(xiǎn)項(xiàng)目安排初期，被保險(xiǎn)人必須要提供的承保資料和信息包括《衛(wèi)星購(gòu)買合同》、《發(fā)射服務(wù)合同》、火箭和衛(wèi)星的技術(shù)性能說明書、各有關(guān)合同方的公司背景和項(xiàng)目管理情況介紹等，保險(xiǎn)人通過審閱上述承保資料來初步了解星箭的基本技術(shù)狀態(tài)、繼承性、歷史記錄、項(xiàng)目質(zhì)量管理情況及合同相關(guān)方的背景情況，在此基礎(chǔ)上對(duì)項(xiàng)目做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評(píng)估。對(duì)于以往發(fā)射失敗或異常的衛(wèi)星或火箭，保險(xiǎn)人還將要求提供相應(yīng)的故障調(diào)查報(bào)告；對(duì)于改進(jìn)型號(hào)的衛(wèi)星或火箭，也需提交相應(yīng)的改進(jìn)情況說明，詳盡介紹改進(jìn)的部件、分系統(tǒng)以及地面試驗(yàn)驗(yàn)證情況說明等。
在正式發(fā)射前，被保險(xiǎn)人還需向保險(xiǎn)人提供兩份重要報(bào)告：出廠前評(píng)估報(bào)告和發(fā)射前評(píng)估報(bào)告。保險(xiǎn)人通過這兩份報(bào)告將了解和掌握到星箭在裝配、集成、運(yùn)輸、在發(fā)射場(chǎng)測(cè)試期間的情況，星上電能、燃料的最終預(yù)算和冗余以及發(fā)射就緒的準(zhǔn)備情況等等，依此在發(fā)射前對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行最終的評(píng)估調(diào)整。
（2）參加技術(shù)宣講會(huì)進(jìn)一步掌握承保資料
被保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)的過程中，通常會(huì)舉辦項(xiàng)目的技術(shù)宣講會(huì)，保險(xiǎn)人往往利用宣講會(huì)上面對(duì)面交流的機(jī)會(huì)，基于對(duì)上述書面承保資料的理解和掌握，進(jìn)一步與火箭、衛(wèi)星的制造商，發(fā)射服務(wù)提供商和衛(wèi)星所有人就相關(guān)技術(shù)細(xì)節(jié)予以討論，以明確風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，為充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)尋求更多的佐證，并為今后厘定費(fèi)率和確定承保條件奠定基礎(chǔ)。
?。?）通過書面問答來最終確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
通常在項(xiàng)目技術(shù)宣講會(huì)后，保險(xiǎn)人會(huì)就宣講內(nèi)容提出自己的問題，要求相關(guān)方予以解答。這種書面交流的形式更利于保險(xiǎn)人對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)作出理性的評(píng)估。清晰完整、細(xì)節(jié)吻合、邏輯一致的解答有助于提高保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)目技術(shù)可靠性和安全性的信心，從而有助于項(xiàng)目的保險(xiǎn)安排。
6.1.2對(duì)于發(fā)射和在軌壽命保險(xiǎn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)著重考慮以下幾個(gè)方面和問題：
（1）火箭/衛(wèi)星技術(shù)搭配的成熟程度，各自的發(fā)射紀(jì)錄，火箭發(fā)射的成功率，衛(wèi)星的可靠性；
?。?）在火箭/衛(wèi)星采用了新科技的情況下，其設(shè)計(jì)理念、生產(chǎn)工藝的成熟情況，地面試驗(yàn)的驗(yàn)證情況；
?。?）同型號(hào)已在軌運(yùn)行的衛(wèi)星的健康情況。若運(yùn)行異常，需確定該型號(hào)衛(wèi)星的異常是偶發(fā)事故還是存在“批次”問題的可能，如太陽(yáng)能帆板、推進(jìn)器及BAPTA故障等；
（4）衛(wèi)星關(guān)鍵部件的備份情況以及備份使用情況；
?。?）同型號(hào)衛(wèi)星和火箭以往故障原因的調(diào)查情況和結(jié)論，采取的相應(yīng)補(bǔ)救措施得到驗(yàn)證的情況。
6.1.3 對(duì)于第三者責(zé)任保險(xiǎn)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)著重考慮以下幾個(gè)方面和問題：
（1）火箭飛行的彈道曲線及預(yù)定落區(qū)的范圍；
?。?）預(yù)定落區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)分布、人口密度、自然人文景觀等相關(guān)資料；
?。?）以往發(fā)射造成的對(duì)第三方的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的情況等。
保險(xiǎn)人規(guī)定對(duì)于被保險(xiǎn)人提供的項(xiàng)目全部相關(guān)材料和信息必須真實(shí)可靠并作為保單合同的附屬部分。
6.2 從自然因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
雖然在進(jìn)行衛(wèi)星發(fā)射這樣的高技術(shù)高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，發(fā)射活動(dòng)的相關(guān)方通常都會(huì)采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，會(huì)在主觀上人為地控制自然災(zāi)害可能對(duì)項(xiàng)目帶來的潛在影響。但自然因素可能造成的損失確實(shí)存在，在某些特定時(shí)期和特定條件下，對(duì)航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的影響也不容忽視。因此，自然因素也應(yīng)成為航天風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵。航天保險(xiǎn)中應(yīng)考慮的自然因素包括：
6.2.1 發(fā)射場(chǎng)的地理位置、地質(zhì)條件及交通狀況
對(duì)于臨近海洋的發(fā)射場(chǎng)，通常情況下有利于衛(wèi)星/火箭的運(yùn)輸，海運(yùn)相對(duì)陸地運(yùn)輸來說，受限較小；而在承保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，由于火箭彈道飛越大洋，人煙稀少，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說也就較小。但承保時(shí)需充分考慮到可能的地震、海嘯、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害對(duì)發(fā)射造成的影響。
對(duì)于位于內(nèi)陸的發(fā)射場(chǎng)，不僅需要考慮地震、洪水、泥石流、火災(zāi)等自然災(zāi)害，更要了解發(fā)射場(chǎng)及周邊城鎮(zhèn)、人口的密度、分布狀況及交通狀況等因素。
6.2.2 發(fā)射時(shí)的氣候氣象因素
發(fā)射時(shí)需要考慮發(fā)射場(chǎng)的氣候、雷電、風(fēng)向、濕度、晝夜溫差及高空云層分布等因素，這些都直接影響到發(fā)射窗口的選擇。
6.3 從人為因素角度進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
相對(duì)其它商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，鑒于航天工業(yè)的特殊性，火箭、衛(wèi)星從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、零部件采購(gòu)、制造、試驗(yàn)、交付、運(yùn)輸、發(fā)射直至在軌測(cè)試都有極其嚴(yán)格、配套的質(zhì)量管理控制體系予以保障。
盡管如此，航天保險(xiǎn)的“三高”特點(diǎn)仍決定了保險(xiǎn)人在評(píng)估航天項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)對(duì)人為因素的重視。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
6.3.1 保險(xiǎn)人在保單中規(guī)定恪盡職責(zé)（Due Diligence）條款，要求被保險(xiǎn)人應(yīng)盡最大的努力和可能，主動(dòng)防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而不能因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)保障就對(duì)安全工作和質(zhì)量控制掉以輕心；
6.3.2 保險(xiǎn)人會(huì)通過審閱承保資料、宣講會(huì)交流或書面提問的形式，了解項(xiàng)目中可能涉及人為因素的風(fēng)險(xiǎn)控制情況，具體有如下幾個(gè)方面：
（1）衛(wèi)星、火箭的制造商，衛(wèi)星運(yùn)營(yíng)商建立產(chǎn)品和項(xiàng)目質(zhì)量保證監(jiān)督機(jī)構(gòu)的情況；
（2）對(duì)分承包商的質(zhì)量控制與管理情況；
（3）整個(gè)項(xiàng)目的評(píng)審體系的建立健全情況，包括對(duì)系統(tǒng)級(jí)、分系統(tǒng)級(jí)及設(shè)備級(jí)的關(guān)鍵項(xiàng)目的設(shè)計(jì)評(píng)審、生產(chǎn)制造準(zhǔn)備情況評(píng)審、試驗(yàn)評(píng)審、工藝評(píng)審、出廠準(zhǔn)備就緒評(píng)審和發(fā)射準(zhǔn)備就緒評(píng)審情況等；
（4）建立工作人員上崗前的培訓(xùn)考核制度和崗位資格培訓(xùn)情況；
?。?）對(duì)于生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的各類質(zhì)量問題所采取的質(zhì)量控制及保障措施的執(zhí)行情況；
?。?）對(duì)項(xiàng)目可靠性、安全性的總體要求、試驗(yàn)結(jié)果及保證措施的落實(shí)情況等。
7．結(jié)論
衛(wèi)星發(fā)射是一項(xiàng)難度很大、非常復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)很高的系統(tǒng)項(xiàng)目工程，盡管世界各空間機(jī)構(gòu)在航天器的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)及其操作過程中，都非常重視空間產(chǎn)品的可靠性以及航天操作的安全性。但在空間活動(dòng)中，損失和危害事件仍時(shí)有發(fā)生。在安排航天保險(xiǎn)的過程中，必須在充分了解了航天風(fēng)險(xiǎn)劃分的方法和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，對(duì)衛(wèi)星發(fā)射活動(dòng)各階段的風(fēng)險(xiǎn)從技術(shù)、自然、人為等方面因素進(jìn)行系統(tǒng)全面的評(píng)估，合理確定保險(xiǎn)公司的自留責(zé)任，避免風(fēng)險(xiǎn)過度累積對(duì)經(jīng)營(yíng)造成嚴(yán)重的損害。一般來說，航天業(yè)務(wù)不能劃分危險(xiǎn)單位。
