新華社北京１１月２４日電 規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)，是《決定》提出的明確要求。
第一，發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是完善農(nóng)村金融體系的要求。長期以來，農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、機(jī)構(gòu)多元化嚴(yán)重不足，金融供給不足、競爭不充分，正規(guī)金融在農(nóng)村金融市場的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的需求。為了有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，２００５年和２００６年中央１號文件均提出，應(yīng)該鼓勵(lì)在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，大力培育小額貸款組織，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)。
《決定》提出，要繼續(xù)擴(kuò)大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)范圍。為保證村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，需要認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，完善相關(guān)配套政策。必須完善監(jiān)管手段和監(jiān)管機(jī)制，保證監(jiān)管的獨(dú)立性和監(jiān)管的有效性。
第二，發(fā)展各種微型金融服務(wù)是農(nóng)民的迫切需要。微型金融服務(wù)是指側(cè)重于為低收入人口提供的貸款、儲蓄和其他基本的金融服務(wù)。目前，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解決的主要是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、糧棉油收購企業(yè)、較大私營企業(yè)的貸款問題，農(nóng)村信用社解決的主要是有抵押、擔(dān)保能力的企業(yè)和農(nóng)戶的貸款問題。而大量缺乏抵押品又難以找到擔(dān)保方的小型、微型企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求問題還沒有得到解決。
在現(xiàn)行信貸政策條件下，擔(dān)保抵押資產(chǎn)是否充足，是決定銀行貸款的主要條件。采用目前比較單一、競爭性不足的農(nóng)村金融體系模式，難以滿足大量缺乏擔(dān)保抵押的農(nóng)戶和微小型企業(yè)的資金需求。
《決定》指出，發(fā)展各種微型金融服務(wù)，能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其能為目前金融體系并沒有覆蓋的社會人群提供有效的服務(wù)。
目前，我國微型金融服務(wù)業(yè)的主體是農(nóng)村信用社，其次還有近兩年剛剛發(fā)展起來的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。此外，自２０世紀(jì)９０年代初期小額信貸開始在我國農(nóng)村進(jìn)行試點(diǎn)，開始主要是由非政府組織、社會團(tuán)體利用國外資金進(jìn)行小范圍試驗(yàn)。但這類小額信貸項(xiàng)目不能吸收存款，完全是靠外部資金支持，覆蓋的范圍非常有限，而且大多數(shù)是依靠補(bǔ)貼維持，經(jīng)營缺乏可持續(xù)性。在我國，微小型企業(yè)和農(nóng)戶數(shù)量巨大，微型金融現(xiàn)實(shí)和潛在的客戶量眾多，微型金融服務(wù)業(yè)前景看好。
《決定》提出，為了能建立普惠型的農(nóng)村金融體系，全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，要重視微型金融的獨(dú)特作用，進(jìn)一步放寬對微型金融服務(wù)業(yè)的市場準(zhǔn)入，開放民營資本進(jìn)入微型金融服務(wù)業(yè)的途徑，大力發(fā)展小額信貸，允許農(nóng)村小型金融組織從金融機(jī)構(gòu)融入資金，鼓勵(lì)發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)。
