近日，銀監(jiān)會(huì)在全面總結(jié)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)并充分征求相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》)進(jìn)行了修訂。此次修訂著重針對(duì)主要出資人條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整，以體現(xiàn)和落實(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)要求，同時(shí)解決目前試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來(lái)的較為迫切的重點(diǎn)問(wèn)題。
2009年7月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)頒布《辦法》，為試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的準(zhǔn)入、監(jiān)管和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了重要法律保障。但隨著消費(fèi)金融公司試點(diǎn)實(shí)踐發(fā)展，《辦法》的部分條款已不能完全滿足公司和市場(chǎng)深化發(fā)展的實(shí)際需要，同時(shí)，為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》有關(guān)要求，銀監(jiān)會(huì)作出相應(yīng)修改。
一是增加主要出資人類型。為鼓勵(lì)更多具有消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源的民間資本進(jìn)入到消費(fèi)金融領(lǐng)域，修改了主要出資人條款，允許具備一定實(shí)力（最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣）、主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)各種所有制非金融企業(yè)作為主要出資人，發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司。同時(shí)，為保證非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)控制方面符合審慎監(jiān)管要求，要求消費(fèi)金融公司引入具備一定消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。
二是降低主要出資人持股比例要求。為進(jìn)一步完善公司治理，鼓勵(lì)更多具有消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源和分銷渠道的出資人參與試點(diǎn)，促進(jìn)股權(quán)多元化，將主要出資人最低持股比例由50%降為30%。
三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。為進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)金融公司主要出資人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，更好保護(hù)利益相關(guān)方的合法權(quán)益，鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司主要出資人出具書(shū)面承諾，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難或剩余風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，給予流動(dòng)性支持并補(bǔ)足資本金，并在消費(fèi)金融公司章程中載明。
四是取消營(yíng)業(yè)地域限制。改變現(xiàn)行消費(fèi)金融公司只能在注冊(cè)地所在行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)定，允許其在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，通過(guò)依托零售商網(wǎng)點(diǎn)（而非設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）的方式開(kāi)展異地業(yè)務(wù)，有利于試點(diǎn)公司盡早實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)行業(yè)整體實(shí)力。
五是增加吸收股東存款業(yè)務(wù)。根據(jù)試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要，在業(yè)務(wù)范圍中增加消費(fèi)金融公司“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”業(yè)務(wù)，有利于進(jìn)一步拓寬消費(fèi)金融公司資金來(lái)源，更好地支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。
六是修改部分審慎監(jiān)管要求。如考慮到消費(fèi)金融公司在功能定位、業(yè)務(wù)模式和客戶群體等方面的差異化特點(diǎn)，同時(shí)為增強(qiáng)業(yè)務(wù)可操作性，將其發(fā)放消費(fèi)貸款的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬(wàn)元人民幣”；針對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)直接面向個(gè)人，且中低收入客戶群體缺乏金融知識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)等特點(diǎn)，增加消費(fèi)者保護(hù)條款，要求消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)辦理中應(yīng)遵循公開(kāi)透明原則，充分履行告知義務(wù)；刪除“消費(fèi)金融公司須向曾從本公司申請(qǐng)過(guò)耐用消費(fèi)品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款”等限制性要求，增加公司風(fēng)險(xiǎn)管理的自主權(quán)等。目前，《辦法》已正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善，并適時(shí)發(fā)布。
