充分發(fā)揮地方金融作用
積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展
——在全國地方金融第十一次論壇上的演講
銀監(jiān)會副主席 蔣定之
各位來賓，女士們、先生們：
非常高興參加這次論壇。借此機會，我謹代表中國銀監(jiān)會對論壇的舉辦表示祝賀，并預祝論壇取得圓滿成功。下面，我主要就發(fā)揮地方金融作用、支持地方經(jīng)濟發(fā)展,講幾點想法。
一、地方金融在支持經(jīng)濟發(fā)展方面做出了突出貢獻
地方金融是我國金融體系的重要組成部分，是支持和促進地方經(jīng)濟發(fā)展的一支重要的金融力量。近年來，在地方政府及各有關方面的大力支持下，中國銀監(jiān)會積極推動各類地方金融機構深化改革、轉換機制、轉變作風、改進服務。地方金融在支持和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，做出了突出貢獻。
一是體制改革持續(xù)深入。城市商業(yè)銀行積極探索和實踐聯(lián)合重組和跨區(qū)域經(jīng)營取得重大突破。安徽、江蘇等省相繼實現(xiàn)地方性中小銀行重組聯(lián)合；上海銀行、北京銀行、寧波銀行等在省(市)外設立分行，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營；南京銀行、寧波銀行、北京銀行等3家城市商業(yè)銀行成功實現(xiàn)國內A股上市。農村信用社深化改革試點取得重要進展和階段性成果。風險責任和管理職責順利移交省級政府；多元化產(chǎn)權改革穩(wěn)步推進，116家農村銀行機構掛牌開業(yè)，1715個縣(市)實現(xiàn)統(tǒng)一法人，法人機構由改革初期的33739家減少到10000家；歷史包袱得到初步化解，農村合作金融機構總體上已開始步入良性發(fā)展軌道。新型農村金融機構試點工作穩(wěn)步推開。已成功組建24家村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型機構，試點范圍由6省(區(qū))擴大到全國31個省份。另外，地方金融機構改革開放力度加大。已有9家城市商業(yè)銀行、3家農村銀行機構引進合格境外戰(zhàn)略投資者，增強了核心競爭力。
二是發(fā)展質量持續(xù)改善。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行監(jiān)管標準，城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構發(fā)展質量持續(xù)改善。資本充足率大幅提高，資產(chǎn)質量明顯改善，抗風險能力有了質的變化。與2003年末的監(jiān)管數(shù)據(jù)相比，城市商業(yè)銀行資本充足率由-1.6%提高到8.6%，農村信用社資本凈額由-1175億元上升到1831億元，資本充足率由-6.8%提高到9.1%(四級分類)；城市商業(yè)銀行不良貸款率由15.26%下降到4%，農村信用社不良貸款率由29.7%(四級分類)下降到13.7%；經(jīng)營效益明顯好轉，農村信用社結束連續(xù)10年虧損，稅前利潤由2003年的虧損5.5億元轉變?yōu)?006年度盈利186億元。
三是服務水平和能力持續(xù)提高。自2003年以來，地方金融機構資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，服務功能顯著增強。截至2007年8月末，城市商業(yè)銀行各項存款達到24578億元，比2003年末增加12853億元，增幅為110%；各項貸款16290億元，比2003年末增加8564億元，增幅為111%。農村合作金融機構各項存款達到43756億元，比2003年末增加19996億元，增幅為84%；各項貸款31619億元，比2003年末增加14631億元，增幅為86%。各項貸款中，2003年末，農村合作金融機構農業(yè)貸款余額7077億元，今年9月末農村合作金融機構農業(yè)貸款余額已經(jīng)達到14498億元?？傮w看，地方金融機構的發(fā)展和壯大，有效支持了地方經(jīng)濟和“三農”發(fā)展，城鄉(xiāng)中小企業(yè)和農民貸款難問題得到初步緩解。
當然，在看到成績的同時，我們也必須清醒地認識到，由于多方面原因，我國地方金融還存在不少問題，不同程度影響和制約著服務地方經(jīng)濟作用的發(fā)揮。主要表現(xiàn)是，服務體系還不夠健全，市場定位還不夠清晰，服務功能還不太完備，服務質量還需要進一步提高，服務環(huán)境還需要進一步改善。這些問題是改革發(fā)展中的問題，需要在不斷地深化改革和發(fā)展中逐步予以研究解決。
二、全面提升地方金融服務地方經(jīng)濟發(fā)展的質量和水平
近年來，我國地方經(jīng)濟發(fā)展取得長足進步，城鄉(xiāng)中小企業(yè)不斷崛起，縣域經(jīng)濟和現(xiàn)代農業(yè)快速發(fā)展，多種形式的集體經(jīng)濟、合作經(jīng)濟以及城鄉(xiāng)個體私營經(jīng)濟日益擴大，跨區(qū)域的資本流動和區(qū)域協(xié)作，特別是各種經(jīng)濟帶、經(jīng)濟圈不斷形成，城鄉(xiāng)經(jīng)濟間的相互轉移和融合度不斷提升。剛剛閉幕的黨的十七大，對促進國民經(jīng)濟又好又快發(fā)展作出了戰(zhàn)略部署。強調要加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，完善社會主義市場經(jīng)濟體制，特別指出要統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化新格局。這對我國地方經(jīng)濟發(fā)展以及地方金融服務工作都提出了更新的目標、更高的要求和更大的挑戰(zhàn)。地方金融的擔子更重，任務更加艱巨。我們要把思想統(tǒng)一到深入貫徹科學發(fā)展觀，支持地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展的要求上來，切實提高金融服務地方經(jīng)濟發(fā)展的質量和水平。
(一)牢固樹立社區(qū)服務責任意識。企業(yè)社會責任作為一項重要的國際規(guī)則和現(xiàn)代企業(yè)的一項重要標準，正日益受到我國社會各界的高度關注和重視。銀行業(yè)金融機構作為社會資源配置的中介和樞紐，其社會責任的履行更是被社會各界寄予厚望。地方金融機構根植地方，根植社區(qū)，更要牢固地樹立服務地方、服務社區(qū)的責任意識。這不僅是社會的期望，更是地方金融機構提高服務質量、改善與利益相關者關系、提升品牌價值、有效支持社會主義和諧社會構建的客觀要求。因此，任何一類地方金融機構，都必須強化社會服務責任意識，通過有效支持地方經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)自身發(fā)展、地方經(jīng)濟發(fā)展和社區(qū)發(fā)展的共贏效果。
(二)準確把握服務地方的市場定位。地方金融機構的發(fā)展，客觀上填補了由于國有商業(yè)銀行機構收縮而導致的部分中小城市以及縣域以下金融市場和金融服務空白，優(yōu)化了地方金融組織體系，滿足了各類企業(yè)，尤其是中小企業(yè)和“三農”對銀行服務多層次、多方面的的需求。城市商業(yè)銀行和城市信用社作為地方性中小銀行，主要作用就是服務地方經(jīng)濟，服務當?shù)刂行∑髽I(yè)，服務城市居民。農村合作金融機構作為支農主力軍，主要作用就是“立足縣域、服務三農”。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構，主要作用就是按照社區(qū)發(fā)展要求提供金融服務，發(fā)揮拾遺補缺優(yōu)勢。地方金融機構應樹立科學發(fā)展觀，進一步明確市場定位，找準目標客戶群，突出發(fā)展重點，堅定不移地服務地方經(jīng)濟、服務城鄉(xiāng)中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。
(三)努力打造特色化的金融服務。在地方金融市場競爭日趨激烈的格局下，地方金融機構要正確認清形勢，挖掘自身優(yōu)勢，并結合地方經(jīng)濟需求和特點，更新經(jīng)營理念，革新業(yè)務流程，發(fā)揮比較優(yōu)勢，大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新，努力打造特色化的金融服務。要充分發(fā)揮與本地經(jīng)濟聯(lián)系密切、信息對稱、決策鏈短的優(yōu)勢，堅持實施差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，突出發(fā)展重點，創(chuàng)出特色，鍛造品牌。無論是城市金融市場還是農村金融市場，都要積極研發(fā)和引入多樣化的適合于地方經(jīng)濟發(fā)展特點的金融產(chǎn)品，完善金融服務價格形成機制，創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營擔保機制，大力拓寬服務領域，努力培育和拓展市場，著力完善服務功能，并主動適應不斷變化的市場環(huán)境和不斷豐富的客戶需求，有效提高服務水平。需要強調的是，在農村市場方面，當前的一個重點，就是要大力推廣、完善小額信用貸款和聯(lián)保貸款，將其打造成獨具特色的信貸品牌，并將比較成熟的城市金融產(chǎn)品，如保險、租賃、保管、擔保、理財、信息咨詢、銀行卡等引入、推廣到廣大農村。
(四)充分發(fā)揮地方金融合力支持作用。地方金融機構有根植地方的優(yōu)勢，但是也有規(guī)模小而分散的先天不足。地方金融機構不僅要在同類機構之間積極開展業(yè)務合作，也要廣泛開展與不同類型銀行間的合作、銀行與非銀行金融機構之間的合作實現(xiàn)優(yōu)勢互補，按照市場需求開發(fā)金融產(chǎn)品，實現(xiàn)金融服務有效供給，避免金融供需的結構性矛盾，防止因金融服務目標和功能錯位而誘發(fā)經(jīng)營風險。
(五)大力營造支持地方金融健康發(fā)展的外部環(huán)境。一個公開、規(guī)范、和諧的外部環(huán)境，是地方金融機構實施可持續(xù)發(fā)展的重要條件。地方政府要進一步轉換經(jīng)濟管理職能，對地方金融機構按照市場化原則進行管理，減少對金融機構自主經(jīng)營的行政干預，建立新型的政銀關系。要綜合運用貨幣、財稅、監(jiān)管等政策，建立激勵有效、風險可控、協(xié)調配套的扶持措施。要大膽探索和建立多層次的中小企業(yè)和農村擔保機制，引導和激勵地方金融機構加大對中小企業(yè)和“三農”投入支持力度。要積極改善金融法治環(huán)境，健全并聯(lián)通城鄉(xiāng)征信信息，強化信用監(jiān)督和失信懲戒，著力打造誠信社會，優(yōu)化社會信用環(huán)境。地方金融機構也要主力加強與地方政府的協(xié)調與溝通，爭取地方政府對地方金融的扶持。
同志們，中國銀監(jiān)會一直高度重視支持地方經(jīng)濟工作，并將一如繼往地推動地方金融改革發(fā)展，切實增強地方金融的綜合實力、核心競爭力和服務能力，更好地支持地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
謝謝大家!
