近日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),要求各商業(yè)銀行在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的同時(shí),高度重視網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題,切實(shí)維護(hù)廣大網(wǎng)上銀行(電子銀行)用戶的利益,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。
《通知》對(duì)網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作進(jìn)行了具體界定,要求各商業(yè)銀行針對(duì)網(wǎng)上銀行高風(fēng)險(xiǎn)賬戶操作采用雙重身份認(rèn)證方式;切實(shí)承擔(dān)起對(duì)網(wǎng)上銀行客戶的安全教育責(zé)任,通過(guò)各種渠道向公眾提示網(wǎng)上銀行操作的安全注意事項(xiàng),包括在本行網(wǎng)站開設(shè)網(wǎng)上銀行安全教育欄目等;對(duì)于對(duì)公眾危害性較大的假網(wǎng)站、假郵件等違法信息,各商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)本行網(wǎng)站及其他渠道及時(shí)向公眾進(jìn)行通報(bào)提示;商業(yè)銀行應(yīng)建立規(guī)范的網(wǎng)上銀行(電子銀行)業(yè)務(wù)投訴處理機(jī)制,妥善處理客戶投訴事件;商業(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)與本行系統(tǒng)存在技術(shù)和業(yè)務(wù)連接的第三方機(jī)構(gòu)的管理。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),我國(guó)主要商業(yè)銀行2006年度電子銀行交易金額達(dá)到122萬(wàn)億元,比上年增長(zhǎng)101.48%;其中網(wǎng)上銀行交易金額達(dá)95萬(wàn)億元,比上年增長(zhǎng)80.79%,網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)11.5億,比上年增長(zhǎng)161%,網(wǎng)上銀行客戶數(shù)量達(dá)到7495萬(wàn)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有助于緩解銀行柜面壓力,降低服務(wù)成本,為銀行客戶節(jié)約時(shí)間。但在交易規(guī)模迅猛增長(zhǎng)的背景下,網(wǎng)上銀行用戶名和密碼被非法竊取的事件時(shí)有發(fā)生,增加了商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),并影響了公眾對(duì)網(wǎng)上銀行的使用信心。此次銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》,旨在提示各商業(yè)銀行高度關(guān)注網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題,完善網(wǎng)上銀行的安全服務(wù),增進(jìn)公眾網(wǎng)上銀行安全知識(shí)的普及和深化,使老百姓享受到更加安全、便捷和高效的網(wǎng)上銀行服務(wù)。
《通知》特別指出,對(duì)于其他電子銀行業(yè)務(wù)類型,商業(yè)銀行可依據(jù)其安全程度確定是否參照網(wǎng)上銀行管理,但應(yīng)保證其他電子銀行業(yè)務(wù)類型不構(gòu)成網(wǎng)上銀行的安全管理漏洞。