保監(jiān)會(huì)日前在京召開由相關(guān)部委、專家學(xué)者及消費(fèi)者參加的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱:交強(qiáng)險(xiǎn)）征求意見會(huì)。保監(jiān)會(huì)向與會(huì)代表通報(bào)了交強(qiáng)險(xiǎn)自《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）以來(lái)，各項(xiàng)工作的準(zhǔn)備情況并就交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率測(cè)算及浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制等社會(huì)關(guān)心的問(wèn)題聽取了各方意見。
交強(qiáng)險(xiǎn)制度是我國(guó)一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度，與消費(fèi)者熟悉的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)有著本質(zhì)的不同。自2006年3月28日，國(guó)務(wù)院《條例》頒布以來(lái)，按照相關(guān)法律、法規(guī)及《條例》的要求，保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部委，組織全行業(yè)力量積極、穩(wěn)妥地推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作的開展，在條款、基礎(chǔ)費(fèi)率測(cè)算、責(zé)任限額、實(shí)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)標(biāo)志和單證管理、建立信息共享機(jī)制、費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制、道路救助基金等方面做了大量的準(zhǔn)備工作。
在工作推進(jìn)的過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)黨委要求全行業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理等功能，從服務(wù)社會(huì)主義和諧社會(huì)大局出發(fā)，既考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況又兼顧國(guó)情及社會(huì)承受能力，求真務(wù)實(shí)地促進(jìn)相關(guān)法律、法規(guī)的貫徹落實(shí)，真正將交強(qiáng)險(xiǎn)制度作為造福人民的平臺(tái)。
在意見征求會(huì)上，交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率即價(jià)格問(wèn)題和責(zé)任限額即賠償問(wèn)題成為與會(huì)代表討論的焦點(diǎn)，有代表提出，交強(qiáng)險(xiǎn)制度在我國(guó)是一項(xiàng)全新的制度選擇，因此在制定責(zé)任限額、基礎(chǔ)費(fèi)率、以及具體的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制時(shí)既要借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)又要考慮我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況，在制定過(guò)程中將科學(xué)性與實(shí)際操作性緊密結(jié)合。由于我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大，對(duì)一些貧困地區(qū)特別是廣大農(nóng)村地區(qū)，應(yīng)考慮其實(shí)施的條件，把握好時(shí)機(jī)；有代表提出，鑒于交強(qiáng)險(xiǎn)制度帶有較強(qiáng)的公益性，且保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)上遵循不盈不虧的原則，因此建議國(guó)家有別于商業(yè)險(xiǎn)種，給予一定的財(cái)政稅收政策支持；有代表提出，由于交強(qiáng)險(xiǎn)制度廣覆蓋的特性，因此建議保監(jiān)會(huì)在具體審批保單條款的時(shí)候，力求保單通俗、簡(jiǎn)明。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就以上代表發(fā)言表示，保監(jiān)會(huì)將認(rèn)真聽取、采納社會(huì)各界意見，積極穩(wěn)妥地會(huì)同相關(guān)部委做好各項(xiàng)工作。
[新聞背景]
“交強(qiáng)險(xiǎn)”：一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度
新華社北京５月２８日電（記者 毛曉梅）２００４年５月１日起實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》首次提出，在我國(guó)建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。作為對(duì)該法相關(guān)規(guī)定的具體落實(shí)，國(guó)務(wù)院于今年３月２８日頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（下稱《條例》），并即將于７月１日起正式實(shí)施。
機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國(guó)第一個(gè)通過(guò)國(guó)家立法的形式予以強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。
“交強(qiáng)險(xiǎn)”在我國(guó)是一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度，與消費(fèi)者熟悉的“商業(yè)三者險(xiǎn)”有著本質(zhì)的不同。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
——實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保。在《條例》頒布之前，我國(guó)已有２４個(gè)省區(qū)市通過(guò)地方立法或部門規(guī)章要求機(jī)動(dòng)車必須投保三者險(xiǎn)，但從法律效力和適應(yīng)性上看無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需要，商業(yè)三者險(xiǎn)整體承保率較低，２００５年僅為３５％左右。如今，機(jī)動(dòng)車三者險(xiǎn)成為我國(guó)法定險(xiǎn)種，并更名為“交強(qiáng)險(xiǎn)”，其強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保該險(xiǎn)種，同時(shí)也要求具有經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種資格的保險(xiǎn)公司一律不得拒?；螂S意解除合同。
——實(shí)行“限額內(nèi)完全賠償”原則。目前實(shí)行的商業(yè)三者險(xiǎn)采取的是過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”實(shí)施后，無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及“交強(qiáng)險(xiǎn)”條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。
——保障范圍寬于商業(yè)三者險(xiǎn)。為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，商業(yè)三者險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。如，因地震等自然災(zāi)害事件，戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、政府征用等突發(fā)事件，駕駛員吸毒、被藥物麻醉等人為事件，被保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)等違法事件，以及未按合同約定交付保險(xiǎn)費(fèi)等項(xiàng)目，大都被列為商業(yè)三者險(xiǎn)賠償責(zé)任免除事項(xiàng)。此外，保險(xiǎn)公司大多還在合同中規(guī)定了不同等級(jí)、數(shù)額的免賠率或免賠額。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”除被保險(xiǎn)人故意造成的交通事故等少數(shù)幾項(xiàng)情況外，其保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率與免賠額。
——實(shí)行不盈不虧經(jīng)營(yíng)原則。“交強(qiáng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)具有社會(huì)公益性特點(diǎn)，因此保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)不以盈利為目的，并實(shí)行單獨(dú)核算。不虧不盈原則具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在厘定“交強(qiáng)險(xiǎn)”費(fèi)率時(shí)不應(yīng)加入利潤(rùn)因子。而商業(yè)三者險(xiǎn)是以盈利為目的，無(wú)需與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種分開管理、單獨(dú)核算。
——實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是同一責(zé)任限額，即無(wú)論人傷或物損均在一個(gè)限額下進(jìn)行賠償，并由保險(xiǎn)公司自行制定責(zé)任限額水平。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。
——實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤。目前各保險(xiǎn)公司商業(yè)三者險(xiǎn)的條款費(fèi)率相互存在差異。與之不同，“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。此外，為督促駕駛?cè)税踩{駛，“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)行費(fèi)率與交通違章及交通事故掛鉤這一“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。一輛車如果多次出險(xiǎn)，來(lái)年的保費(fèi)很快會(huì)漲上去，而常年不出險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)逐年降低。（完）
