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國務(wù)院總理李克強７月９日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)?！袄习傩沼邪踩?，社會才有安定感，國家才能穩(wěn)定發(fā)展?！崩羁藦娍偫碚f。 保險業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要行業(yè)之一，在黨的十八屆三中全會《決定》和《政府工作報告》多次提及，并且進(jìn)行了明確部署。這說明，在未來完善社會保障網(wǎng)的過程中，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)將作為政府保障工作的重要補充，在農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、養(yǎng)老、健康等多個領(lǐng)域，服務(wù)國家治理體系，參與治理能力現(xiàn)代化進(jìn)程。在這個過程中，老百姓將從多方面受益。 比如提高對自然災(zāi)害風(fēng)險的抵抗能力。過去應(yīng)對自然災(zāi)害，主要是靠監(jiān)測預(yù)警和災(zāi)后救助與恢復(fù)重建這兩筆財政資金。根據(jù)２００８年的數(shù)據(jù)，國內(nèi)自然災(zāi)害造成的損失中有保險賠付的只有３％左右。２００８年汶川地震造成的損失，災(zāi)害保險賠付比例不及１％。截至２０１３年，根據(jù)中國保險報數(shù)據(jù)中心的測算，保險深度還是３％左右。而美國２００５年卡特里娜颶風(fēng)，美國災(zāi)害保險賠付比例達(dá)到總損失的４３．５％，當(dāng)年美國保險深度為９．１５％。這些數(shù)據(jù)的背后，一方面是政府部門統(tǒng)計受災(zāi)準(zhǔn)確數(shù)據(jù)面臨困難，另一方面是一些未投保的群眾在災(zāi)后重建、恢復(fù)生產(chǎn)生活等方面困難重重。如果建立起巨災(zāi)保險制度，在政府引導(dǎo)的前提下，保險公司作為承接主體，市場運作，協(xié)同推進(jìn)，不僅能提高災(zāi)害預(yù)警能力，更能加速災(zāi)后恢復(fù)重建工作。從這方面來看，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的作用將不僅僅是一般的風(fēng)險保障，而是作為災(zāi)害風(fēng)險管理的強大工具，為老百姓建立起安全網(wǎng)。 再比如為安度晚年提供更可靠的保障。目前，在養(yǎng)老保險方面，法定的基本養(yǎng)老保險是第一層次，企業(yè)年金、職業(yè)年金構(gòu)成第二層次，完全自愿成交的人壽保險可視為第三層次。在目前人口老齡化的時代，單靠政府養(yǎng)老困難很多，這也是為何各國政府養(yǎng)老保險改革在繼續(xù)維護(hù)公共養(yǎng)老金公共性的同時，還通過調(diào)低公共養(yǎng)老金替代率，讓商業(yè)保險發(fā)揮作用的重要原因。從全球養(yǎng)老保險改革的取向來看，既要維護(hù)公共養(yǎng)老金的公共性，又要利用市場機制、構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系來進(jìn)一步分散風(fēng)險，確保養(yǎng)老保險制度可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)就是要探索商業(yè)保險和養(yǎng)老保險的有機結(jié)合，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計劃，以市場化的運作方式，在資金保障、服務(wù)水平、覆蓋面等層面，為公眾提供“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。 當(dāng)然，在發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的過程中，要重點解決三方面問題：一是“現(xiàn)代”問題。在國家治理體系和能力現(xiàn)代化的大背景下，在以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代科技發(fā)展大環(huán)境下，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)既要站在社會風(fēng)險管理的高度，為政府分憂解難，為社會帶來福祉；同時也要學(xué)會運用現(xiàn)代科技手段，特別是學(xué)會互聯(lián)網(wǎng)思維，更好更便利地為公眾提供服務(wù)產(chǎn)品。 二是“服務(wù)業(yè)”問題。過去我們理解的服務(wù)業(yè)，主要是為生活服務(wù)，而現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，不僅要為生活服務(wù)，更要在為生產(chǎn)服務(wù)方面，發(fā)揮更大作用。這就涉及到保險業(yè)的主體功能問題。保險界有個提法，叫保險要做“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會穩(wěn)定器”?！巴ㄟ^發(fā)展現(xiàn)代保險業(yè)，支撐中國經(jīng)濟(jì)向中高端邁進(jìn)”，則是接下來保險業(yè)應(yīng)當(dāng)著力的方向。一方面要“保穩(wěn)定”，另一方面要加強“保發(fā)展”。發(fā)展是穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保險業(yè)則是保障發(fā)展的關(guān)鍵。企業(yè)發(fā)展就會冒風(fēng)險，通過保險業(yè)將這份風(fēng)險盡可能降低，從而激發(fā)社會創(chuàng)造力，以及創(chuàng)新動力。目前來看，國內(nèi)企業(yè)尤其是中小企業(yè)在這方面亟需現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)提供支撐。 三是如何服務(wù)的問題。怎么做好現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)？有觀點認(rèn)為，“責(zé)任”是保險服務(wù)最重要的特質(zhì)。這也是保險誕生之初的目的：不僅要能“托付終身”和“救人于水火”，更要承擔(dān)起為社會創(chuàng)造福祉的責(zé)任。一方面要用優(yōu)質(zhì)、豐富的保險產(chǎn)品和服務(wù)，助力民生改善；另一方面要推動實體經(jīng)濟(jì)投保，將保險深度的比例提高起來，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（任俊明） |