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支持實(shí)體 金融“血脈”如何疏通
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-06-10 07:39 來源: 人民日報(bào)
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    融資難融資貴多是結(jié)構(gòu)性的

    近日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署落實(shí)和加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。一些企業(yè)融資難融資貴問題再次受到關(guān)注?!皬目偭可峡?,2013年我國銀行貸款余額與GDP的比值為134.6%,應(yīng)該說,社會(huì)融資規(guī)??傮w是充足的。在融資總量總體穩(wěn)定的情況下,融資難融資貴更多是結(jié)構(gòu)上的問題”,中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人6月9日接受人民日報(bào)專訪時(shí)坦言。

    這位負(fù)責(zé)人分析,一些企業(yè)融資難融資貴問題既與我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的宏觀發(fā)展階段有關(guān),也有微觀主體自身、市場環(huán)境等多方面原因。

    從宏觀層面看,在依賴投資的經(jīng)濟(jì)增長模式未根本改變的情況下,新興產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融資需求都比較旺盛,當(dāng)資金面回歸常態(tài)后,投資難以縮減,往往借助各類渠道高息融資,并對小微企業(yè)等市場主體形成擠出。

    從微觀和市場層面看,企業(yè)資本金不足、主要依靠債務(wù)融資,債務(wù)率持續(xù)上升,抬高了風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià);部分地方融資平臺(tái)、國有企業(yè)存在“財(cái)務(wù)軟約束”,對資金價(jià)格不敏感,占用了大量信貸資源;一些信托、理財(cái)產(chǎn)品存在“剛性兌付”,人為抬高了無風(fēng)險(xiǎn)利率。從國際方面看,國際上發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體非常規(guī)貨幣政策逐步退出,一些新興經(jīng)濟(jì)體開始提高利率,這些政策對我國有溢出效應(yīng)。此外,部分金融機(jī)構(gòu)由于存款競爭加劇、存在無序競爭的行為,部分金融中介收費(fèi)不規(guī)范等,都是造成目前融資難、融資貴的因素。

    “針對小微企業(yè)融資難融資貴問題,多年來人民銀行一直高度重視”,這位負(fù)責(zé)人說,近年來央行靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,為金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)貸款提供流動(dòng)性支持;積極發(fā)揮銀行間債券市場融資功能,拓寬中小微企業(yè)多元化融資渠道;加強(qiáng)小微企業(yè)信用體系建設(shè),提高小微企業(yè)融資的可獲得性?!敖刂?014年3月底,全國共為244萬多戶小微企業(yè)完善信用檔案,累計(jì)已有37萬戶小微企業(yè)獲得銀行貸款,貸款余額近8萬億元”,這位負(fù)責(zé)人說。

    他表示,下一步,央行將繼續(xù)運(yùn)用多種貨幣政策工具,調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),深化金融體系改革,發(fā)展金融市場,著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題。

    涉農(nóng)貸款增速連續(xù)多年高于均速

    “三農(nóng)”金融是老大難問題,不久前央行對縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率,今后將如何進(jìn)一步改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)?這位負(fù)責(zé)人說,“三農(nóng)”融資難,表面上是缺資金、缺機(jī)構(gòu),實(shí)質(zhì)上是缺機(jī)制、缺環(huán)境。多年來,央行積極采取多種政策支持措施,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù),取得積極成效。截至2013年末,涉農(nóng)貸款已連續(xù)多年高于全部貸款平均增速,2014年一季度本外幣涉農(nóng)貸款同比增長17.7%,高出各項(xiàng)貸款增速4個(gè)百分點(diǎn)。

    這位負(fù)責(zé)人透露,下一步,央行將不斷完善涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向評估機(jī)制,加強(qiáng)貨幣信貸政策和財(cái)稅政策的協(xié)同配合,完善差異化政策支農(nóng)體系;會(huì)同有關(guān)部門研究制定農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)辦法,推動(dòng)黑龍江“兩大平原”等地現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合示范區(qū)金融改革工作,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。繼續(xù)大力推動(dòng)農(nóng)村信用體系和支付體系建設(shè),著力提升金融普惠性。

    推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化擴(kuò)大試點(diǎn)

    資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性,但具有穩(wěn)定、可預(yù)期未來現(xiàn)金流收入的資產(chǎn)進(jìn)行打包,并依托資產(chǎn)現(xiàn)金流在金融市場上發(fā)行有價(jià)證券的融資活動(dòng)。從國內(nèi)外金融市場實(shí)踐來看,信貸資產(chǎn)證券化是盤活信貸存量的有效方法。截至2014年5月末,共23家金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場發(fā)行了43單、1793億元信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

    “當(dāng)前,我國金融宏觀調(diào)控面臨較大壓力,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)必須從深化改革、發(fā)展市場、鼓勵(lì)創(chuàng)新入手。從國內(nèi)外實(shí)踐來看,金融業(yè)和金融市場發(fā)展已經(jīng)到了必須加快發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化的階段”,這位負(fù)責(zé)人說,下一步,央行將會(huì)同有關(guān)部門繼續(xù)扎實(shí)推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化擴(kuò)大試點(diǎn)工作,簡化審核程序,提高發(fā)行效率,適當(dāng)擴(kuò)大基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍,豐富多元化投資群體,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)的積極性。

    當(dāng)前,我國生態(tài)環(huán)境形勢嚴(yán)峻,部分高消耗、高排放行業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“央行充分發(fā)揮征信系統(tǒng)在節(jié)能環(huán)保工作中的激勵(lì)和約束作用。截至2014年4月末,企業(yè)征信系統(tǒng)共收錄8萬多戶企業(yè)的環(huán)保信息近10萬條,其中環(huán)境違法信息約4萬條?!边@位負(fù)責(zé)人說,下一步,央行將進(jìn)一步加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo),大力發(fā)展綠色信貸,充分發(fā)揮征信系統(tǒng)對節(jié)能減排的督促約束作用。(記者 田俊榮)

責(zé)任編輯: 王欣
 
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