久久精品国产色蜜蜜麻豆_日韩精品视频免费观看_91精品在线视频_成人高辣h视频一区二区在线观看

  當(dāng)前位置: 首頁>> 今日中國>> 中國要聞
 
新華視點:以房養(yǎng)老 現(xiàn)階段面臨四大困局
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2013年09月16日 18時06分   來源:新華社

    新華社北京9月16日電(“新華視點”記者楊玉華、劉敏、葉前、姚玉潔)日前國務(wù)院正式出臺《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》,明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。

    “銀發(fā)浪潮”來襲,“4+2+1”家庭模式成主流,大量老人房產(chǎn)需“喚醒”,然而此前上海、北京、南京等地的試點并不順利。推行“以房養(yǎng)老”還需邁過幾道坎?

    觀念之困:九成老人選擇留房給子女,“靠兒不靠房”仍是主流觀念

    “以房養(yǎng)老”是指老人通過抵押房屋產(chǎn)權(quán),定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金,老人去世后,銀行或保險公司收回住房使用權(quán)。

    這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。但記者采訪發(fā)現(xiàn),不少人對這一新型養(yǎng)老方式心存疑慮。有房族的廣州市民鐘女士還有幾年就要退休,她以“兒女有出息,不會讓父母賣房養(yǎng)老;兒女沒出息,不會準(zhǔn)父母賣房養(yǎng)老”表明對以房養(yǎng)老不看好。

    “但存方寸地,留與子孫耕,傳統(tǒng)觀念下房產(chǎn)寄托了家庭太多情感,多數(shù)人是過不了‘觀念坎’?!?北京師范大學(xué)中國公益研究院院長王振耀說。

    “以房養(yǎng)老”作為舶來品,在英法等國家之所以流行,與高遺產(chǎn)稅有關(guān)。人們在“以房養(yǎng)老”和“留房產(chǎn)給子女但要繳納大筆稅金”之間較容易作出選擇。但在我國現(xiàn)行稅制下,人們沒有動力。上海民政部門調(diào)查則顯示,高達90%的老人擬將房產(chǎn)留給子孫,愿意倒按揭的不到10%。

    社保專家表示,觀念的轉(zhuǎn)變需要加大對“以房養(yǎng)老”這一新的養(yǎng)老方式的正確宣傳引導(dǎo),特別是厘清認識誤區(qū)。即以房養(yǎng)老只是讓渡房產(chǎn)獲得改善型養(yǎng)老待遇,并非拿房子換基本養(yǎng)老待遇?!巴瑫r這也是一種個性化選擇,可先從失獨和丁克家庭做起。”中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇說。

    保障之困:養(yǎng)老機構(gòu)“一床難求”,即便有錢會否無處養(yǎng)老?

    對于贊同“以房養(yǎng)老”模式的老年人,方式不是問題,保障才是障礙。家住北京西城區(qū)的老楊略帶顧慮地說:“如果賣了房子持幣在手,但沒有合適的養(yǎng)老機構(gòu),豈不還是‘前不著村后不著店’?”

    “養(yǎng)老產(chǎn)品缺乏是以房養(yǎng)老推行的最大障礙?!?全國養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)專家委員會委員傅旻說。民政部的數(shù)據(jù)顯示,我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老機構(gòu)養(yǎng)老床位365萬張,平均每50個老人不到一張床。養(yǎng)老從業(yè)人員更是不足百萬,“養(yǎng)老前景不明朗,沒有老人愿意拿著養(yǎng)老錢冒險?!?/p>

    傅旻認為,在美國“以房養(yǎng)老”是老人為了尋求高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù),往往將自有產(chǎn)權(quán)住房賣掉住進擁有完善養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)的養(yǎng)老社區(qū)。中國目前當(dāng)務(wù)之急是加大養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè),補充資源短板?!翱梢詮亩愂諆?yōu)惠、簡政放權(quán)等方面著手降低民資進入養(yǎng)老行業(yè)的門檻,吸引更多社會力量辦養(yǎng)老機構(gòu),讓老人住有所居、老有所養(yǎng)、品質(zhì)有保障?!?/p>

    操作之困:金融保險業(yè)務(wù)割裂,老人“擔(dān)心”機構(gòu)“畏難”

    “以房養(yǎng)老”實則是一款商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,牽涉到保險、銀行等金融機構(gòu)。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),無規(guī)可依、風(fēng)險顧慮,及業(yè)務(wù)各自為營為最大障礙。中信銀行于去年推出“以房養(yǎng)老”按揭貸款業(yè)務(wù),是國內(nèi)較早試點“養(yǎng)老按揭”的銀行。但該業(yè)務(wù)推行以來在深圳、合肥等多地交易量為零。

    “比如,住房反向抵押貸款涉及銀行的房產(chǎn)處置權(quán),而目前銀行處置只能通過法院拍賣渠道解決,銀行沒有這個處置能力。如果實行住房反向抵押保險,本質(zhì)上也是個反向抵押貸款,而目前保險公司并不具備辦理抵押貸款的資質(zhì)?!敝行陪y行合肥分行消費金融部經(jīng)理邱林坦言。

    記者在采訪多家房地產(chǎn)評估公司時,得到的回復(fù)多是“沒有開展這項業(yè)務(wù)”。一位評估人員說:“不是沒有熱情做,而是現(xiàn)在缺乏統(tǒng)一平臺,業(yè)務(wù)割裂太嚴(yán)重?!币晃槐kU公司高管則稱:“如果國家能給我們一個政策,允許保險業(yè)做按揭貸款業(yè)務(wù),那么我們還是可以做的?!?/p>

    王振耀等專家表示,政府應(yīng)當(dāng)搭建好房產(chǎn)評估、政策咨詢、糾紛仲裁等機制,并在住房反向抵押貸款或保險初期,對申請人和經(jīng)營機構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠;對于出現(xiàn)房價波動,引入由政府主導(dǎo)的保險機構(gòu)或市場化保險公司來分擔(dān)風(fēng)險。此外,一旦“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)推行,銀行、保險機構(gòu)手握大量房產(chǎn),就需要盤活交易。目前亟須建立這樣一個批量交易的平臺。

    政策之困:70年有限房屋產(chǎn)權(quán),房屋權(quán)屬變更怎么辦?

    據(jù)上海市民政局老齡工作處處長袁俊良介紹,上海從2007年就醞釀“以房養(yǎng)老”,但推行多年僅成功6例,重要原因就是“居民普遍預(yù)計房價將上漲,老人會吃虧”。而對金融機構(gòu)而言,當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時,商品房的使用年限大都已經(jīng)不多,一旦房價波動下行,保險公司或銀行的給付能力有限,風(fēng)險也較大。如果再發(fā)生國有土地使用權(quán)依法提前收回,根據(jù)“房隨地走”的原則,建造在土地上的房屋不屬于個人,那么雙方當(dāng)事人都會受到很大損失。

    中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇介紹,房價的高度波動性是影響以房養(yǎng)老交易雙方博弈的重要因素。如果房價上漲,扣除貸款額、各種費用后還有剩余,則剩余歸借款人或其繼承人。借款人可以充分享受房價上漲的好處。但是如果房價下跌,貸款額大于房價,金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險很大。在發(fā)達國家,按揭養(yǎng)老有成熟的運作方式。特別是對房產(chǎn)評估環(huán)節(jié),有中立的權(quán)威專業(yè)評估機構(gòu)負責(zé)房屋價值的評估,既能照顧到老人的利益,也能保證金融機構(gòu)的合理收益。如果出現(xiàn)房價波動,還有一種由政府主導(dǎo)的保險機構(gòu)或市場化保險公司來分擔(dān)風(fēng)險。因此,借鑒國外經(jīng)驗,完善相關(guān)的風(fēng)險應(yīng)對機制也是關(guān)鍵。

    有意愿推出以房養(yǎng)老產(chǎn)品的金融機構(gòu)和保險機構(gòu)還普遍希望,國家早日明確70年產(chǎn)權(quán)到期后的處置辦法。一旦鋪開試點,那么參與的金融和保險機構(gòu)就存在按揭到期后大量不被贖回的房產(chǎn)的處置問題。從防范金融風(fēng)險和提高金融機構(gòu)參與的積極性角度出發(fā),70年產(chǎn)權(quán)到期后的確權(quán)十分必要。

 
 
 相關(guān)鏈接
· 養(yǎng)老打破“包辦”格局 讓社會資本“唱大戲”
· 評論:促進社會化養(yǎng)老政府部門需找準(zhǔn)定位
· 調(diào)查:十年等一“床”——透視我國當(dāng)前養(yǎng)老困局
· 兩部門介紹加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展有關(guān)政策和情況
 圖片圖表
 欄目推薦
領(lǐng)導(dǎo)活動 人事任免 網(wǎng)上直播 在線訪談 政務(wù)要聞 執(zhí)法監(jiān)管
最新文件 法律法規(guī) 央企在線 新聞發(fā)布 應(yīng)急管理 服務(wù)信息