農(nóng)民貸款難 金融機構(gòu)難貸款
走在通往甘肅省靖遠縣若笠鄉(xiāng)的山路上，路邊田地的景色大相徑庭：有的青苗已經(jīng)長了一匝高，綠油油的，長勢喜人；有的則只有些零星野草，龜裂的土地上還留著枯干的玉米茬。曹峴村村民王文華告訴記者，由于連年嚴重干旱，這個村已經(jīng)有６０％的土地廢棄了。王文華家原本有耕地２０畝，但是今年他只種了其中的６畝，其余１４畝全被荒廢，原因是“家里的余錢只夠種這些地”。而離王文華家不過２００米，就是靖遠縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社曹峴信用社。雖然信用社近在咫尺，但是王文華并不愿意去貸款，一方面信用社貸款條件多，要考察信用資質(zhì)、要看有沒有好的發(fā)展項目；另一方面，這幾年地里的收成實在不好，貸了款怕還不上。
在曹峴村，抱著和王文華一樣想法的村民不在少數(shù)。據(jù)曹峴信用社的信貸員馬學(xué)儒介紹，今年信用社共貸款８００余筆，總計２４０萬元，而信用社負責(zé)的是本地區(qū)約１．８萬余人的金融業(yè)務(wù)。今年靖遠縣曹若人飲供水工程剛剛竣工，全部實行了通水到村，不僅解決了村民們的飲水問題，也解決了部分農(nóng)業(yè)用水的問題。有些村民想貸款搞大棚、滴灌等節(jié)水農(nóng)業(yè)，但是由于前兩年收成差，部分村民連續(xù)２年沒還貸，信用社今年以信用不佳為由，拒絕了他們的貸款請求。
農(nóng)民貸款難，金融機構(gòu)難貸款，這讓滿懷希望奔小康的農(nóng)民們無可奈何。
商業(yè)銀行紛紛跳出“農(nóng)門” 農(nóng)信社獨木難支
機構(gòu)少、條件高、還貸難正成為困擾甘肅發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)的現(xiàn)實問題。近年來，國有商業(yè)銀行紛紛退出農(nóng)村市場。據(jù)統(tǒng)計，從１９９９年到現(xiàn)在，在農(nóng)村，甘肅省國有商業(yè)銀行的機構(gòu)、人員減少均超過五成，部分地區(qū)甚至縮減近八成。截至去年年底，靖遠縣全縣工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行已分別從１９９９年的８家、１８家和６家分別減少到２家、５家和３家。
隨著國有商業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)退出，作為專門面向農(nóng)民的金融機構(gòu)，農(nóng)信社逐步擔(dān)負起了力支“三農(nóng)”的重任。甘肅省農(nóng)村信用社系統(tǒng)２０００多個營業(yè)網(wǎng)點遍布農(nóng)村各個角落。有的村上設(shè)有信貸員，真正實現(xiàn)了“貼身服務(wù)”，有的則在農(nóng)民最缺資金的農(nóng)忙時節(jié)，適時推出“背包銀行”、“地頭銀行”。這些都使得農(nóng)信社在農(nóng)民心目中的地位遠非其他金融機構(gòu)可比。
但農(nóng)信社卻是個“小個子”金融機構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計，甘肅省農(nóng)村信用社系統(tǒng)存款余額僅占全省金融機構(gòu)存款總額的不到１１％，而農(nóng)業(yè)貸款數(shù)量卻占到全省金融機構(gòu)的９４％。農(nóng)信社的工作人員坦言，心有余而力不足。與其他金融機構(gòu)相比，無論是水平參差不齊的工作人員，還是只有股份制銀行一半甚至更低的盈利水平，又或者是嚴重滯后的基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)村信用社系統(tǒng)的發(fā)展面臨更多更嚴重的困難。２００６年，甘肅省農(nóng)信社系統(tǒng)支農(nóng)貸款規(guī)模超過２００億元，為歷年來最高，但這對于資金需求量巨大的廣大農(nóng)村地區(qū)而言，不過杯水車薪，農(nóng)民小額貸款仍然普遍存在極大困難。
村鎮(zhèn)銀行破繭而出 破解農(nóng)村金融困局
一社難支“三農(nóng)”，僅靠農(nóng)信社一家金融機構(gòu)支撐著龐大的農(nóng)業(yè)資金需求，顯然已經(jīng)不符合經(jīng)濟社會快速發(fā)展的要求。全國政協(xié)委員任啟興認為，一方面，農(nóng)村經(jīng)濟的快速成長對金融資源的需求不斷擴大；另一方面，通過正規(guī)渠道流向農(nóng)村的金融資源卻不斷減少，這已經(jīng)嚴重影響到新農(nóng)村建設(shè)。建議重構(gòu)農(nóng)村金融體系，破解當(dāng)前農(nóng)村金融邊緣化。
要解決兩者之間的矛盾，就需要有更加多元化的金融服務(wù)參與到農(nóng)村市場中來。
去年１２月，中國銀監(jiān)會出臺意見，調(diào)整放寬了中西部農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入政策，以解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。今年３月１５日，甘肅首家村鎮(zhèn)銀行——慶陽西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行成立。甘肅省銀監(jiān)局同時決定，在天水市甘谷縣設(shè)立貸款公司試點，在景泰縣、岷縣開展農(nóng)村資金互助社試點。
瑞信村鎮(zhèn)銀行開業(yè)僅半個月，就吸收存款９５５．４萬元，同時發(fā)放各項貸款３０筆共計８４５萬元，這幾乎相當(dāng)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社一個季度的貸款量。多樣的資本來源，充足的資金儲備，略低于農(nóng)信社的利率，以及簡便快捷的貸款手續(xù)，村鎮(zhèn)銀行甫一開業(yè)，就迅速獲得了農(nóng)民的青睞。隨即甘肅省銀監(jiān)局發(fā)布消息，今年年底前，這三類機構(gòu)在甘肅省的試點將擴大到１５家。
村鎮(zhèn)銀行的破繭而出，標志著金融業(yè)在解決農(nóng)村金融供需矛盾方面邁出了重要的第一步?！斑@在甘肅省農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展史上是一個重要里程碑！”甘肅省銀監(jiān)局局長王曉光如是說。
有關(guān)專家表示，面對并不發(fā)達的甘肅金融市場，此前商業(yè)銀行一直實行貸款擔(dān)保，加劇了農(nóng)民貸款難的問題。而村鎮(zhèn)銀行資本來源多樣，貸款門檻低，不僅可以緩解農(nóng)民貸款難的問題，而且也將與農(nóng)信社形成良性競爭局面，從而達到雙贏的目的。（記者 彭波）
銀監(jiān)會負責(zé)人解答放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)負責(zé)人2006年１２月２２日就《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（以下簡稱《意見》）的有關(guān)問題回答了新華社記者的提問。
聚焦農(nóng)村金融：全國政協(xié)委員分析農(nóng)民為何貸款難
農(nóng)民為何貸款難？正在參加全國政協(xié)十屆五次會議的委員們對此進行了深入分析。
全國政協(xié)委員任啟興說，相對工業(yè)類項目而言，農(nóng)業(yè)項目獲利周期長、利潤低、抵御風(fēng)險能力差，而且農(nóng)民小額貸款業(yè)務(wù)筆數(shù)多、數(shù)額小，農(nóng)戶居住分散、情況復(fù)雜，管理起來戰(zhàn)線長、難度大、成本高，商業(yè)銀行都不愿涉足。
農(nóng)業(yè)部與農(nóng)行簽署協(xié)議 支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)
4月17日，農(nóng)業(yè)部與中國農(nóng)業(yè)銀行在京簽署“共同支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)合作框架協(xié)議”。根據(jù)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行將大力支持農(nóng)業(yè)部定點批發(fā)市場“升級拓展5520工程”，擬在“十一五”期間向農(nóng)業(yè)部重點建設(shè)的500家定點農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場提供100億元人民幣信用額度，用于支持其升級改造和服務(wù)功能完善，力爭到“十一五”期末，對符合條件的農(nóng)業(yè)部定點市場支持面達到70%以上。農(nóng)業(yè)部部長孫政才和中國農(nóng)業(yè)銀行行長楊明生出席簽字儀式。
銀行業(yè)“送金融知識下鄉(xiāng)” 給農(nóng)村金融“補白”
“沒熟人，沒關(guān)系，是貸不到款的，需要錢時就找親戚朋友借?！?湖北紅安縣農(nóng)民劉雙全的話或許道出了農(nóng)村一部分人對銀行等金融機構(gòu)的最初印象和誤解。
這是記者在３月３１日全國銀行業(yè)“送金融知識下鄉(xiāng)”活動啟動儀式主會場湖北紅安縣隨機采訪到的。
小額貸款現(xiàn)身郵政儲蓄
3月28日，安徽宣城郵政儲蓄工作人員為辦理小額貸款手續(xù)的農(nóng)戶提供咨詢服務(wù)。安徽宣城郵政儲蓄在中國郵政儲蓄銀行成立后，充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點多、服務(wù)快等優(yōu)勢，在全市城鄉(xiāng)設(shè)立13個小額質(zhì)押貸款網(wǎng)點，支持廣大農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，為農(nóng)戶提供資金保證。在不到一個月時間里，已經(jīng)為22位貸款客戶發(fā)放貸款金額近百萬元。 新華社記者 王雷 攝
如何扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)
建設(shè)社會主義新農(nóng)村，是黨的十六屆五中全會提出的重大歷史任務(wù)，是在深刻分析國際國內(nèi)形勢、全面把握我國經(jīng)濟社會發(fā)展階段性特征的基礎(chǔ)上，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)作出的戰(zhàn)略決策?！墩ぷ鲌蟾妗分赋?，要以加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為重點，扎實推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
