新華社北京１０月２日電（記者毛曉梅）繼今年５月推出水電、火電、航天、公路和橋梁等首批大型工程項目的風(fēng)險劃分指引之后，保監(jiān)會近期又將頒布第二批《財產(chǎn)險危險單位劃分方法指引》。
第二批指引包括《第６號：地鐵隧道工程》和《第７號：石油天然氣上游企業(yè)》，這兩個指引的出臺將進一步完善我國財產(chǎn)保險危險單位劃分方法體系，對規(guī)范產(chǎn)險市場秩序、強化產(chǎn)險業(yè)風(fēng)險管理具有很強的指導(dǎo)性和可操作性。
所謂“危險單位”是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第１００條規(guī)定，保險公司對每一危險單位所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的１０％；超過的部分應(yīng)辦理再保險。這就是說，保險公司開展業(yè)務(wù)必須考慮自身的資本金實力，謹(jǐn)慎承保和安排必要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施，以保持經(jīng)營穩(wěn)定性，避免受到重大損失事件的沖擊。
近年來，隨著我國經(jīng)濟迅猛發(fā)展，地鐵、大型水利樞紐、發(fā)電廠、石化企業(yè)、高速公路、橋梁和隧道等基礎(chǔ)設(shè)施項目不斷增加。此類業(yè)務(wù)保險金額高、風(fēng)險集中，對保險公司管控風(fēng)險的能力提出了更高要求。每一家保險公司的承保能力都是有限的，承保大型項目則離不開國際再保險市場的強有力支持，需要向再保險公司大比例地分出保費以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但由于目前國內(nèi)保險公司普遍對承保風(fēng)險缺乏精細化分析，尚未形成合理的價格機制，市場競爭激烈而無序，造成一些大型商業(yè)風(fēng)險業(yè)務(wù)因承保費率過低而在國際再保險市場上分不出去的窘境。其中，地鐵項目保險備受關(guān)注。
２００３年７月上海地鐵４號線工程發(fā)生了中國保險史上最大的工程事故，共保該項目的平安、太保、人保和大眾四家公司當(dāng)時所收保費尚不足１７５０萬元（綜合費率約０．３％），最終承受高達７億元的巨額索賠。這次事故給保險業(yè)敲響了警鐘，國內(nèi)各保險公司開始大幅提高地鐵項目的保險費率，但目前０．５％左右的費率水平仍與國際市場高于１％的要價相去甚遠，去年的地鐵項目保險就普遍存在國際分保困難、保險公司被迫擴大自留額或放棄承保的問題。其他一些大型項目，如電廠、石油天然氣開采等項目的保險也存在同樣的情形。
慕尼黑再保險公司是最早與中國保險業(yè)建立風(fēng)險合作伙伴關(guān)系的國際再保險商，慕再集團董事會主席馮博德博士不久前向中國媒體表示，近來中國保險業(yè)在保單條件上出現(xiàn)的負(fù)面變化，必定會對保險公司的經(jīng)營造成巨大壓力。慕再希望與中國保險公司共同努力確保執(zhí)行嚴(yán)格的核保規(guī)則，實現(xiàn)與風(fēng)險相匹配的保險定價，建立一個可持續(xù)發(fā)展的、長期和專業(yè)的保險市場。
保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐近日接受記者采訪時表示，“由于制度性因素，長期以來我們對大型商業(yè)風(fēng)險項目保險只有條款指導(dǎo)，但沒有費率規(guī)章、對定價缺乏指導(dǎo)，導(dǎo)致了各公司無序競爭、價格偏離市場真實水平，保險法的有關(guān)規(guī)定難以得到有效的落實?！彼f，《財產(chǎn)險危險單位劃分方法指引》的陸續(xù)頒布實施，彌補了監(jiān)管法規(guī)的空白，也是完善我國再保險監(jiān)管制度的一項基礎(chǔ)性工作。通過對危險單位的評估和劃分，使大型商業(yè)風(fēng)險項目保險有了一個定價基礎(chǔ)和遵循的規(guī)范。
郭左踐說，保監(jiān)會年內(nèi)還將推出第三批包括芯片廠、樓宇、船舶等大型商業(yè)風(fēng)險的危險單位劃分方法指引。
保監(jiān)會財產(chǎn)險危險單位劃分方法課題研究于２００５年１０月正式啟動，旨在通過實地調(diào)研、案例分析以及結(jié)合國際市場的成熟經(jīng)驗研究制定符合我國國情的危險單位劃分方法。
據(jù)悉，每一個指引出臺前都要在業(yè)內(nèi)進行２次到３次廣泛征求意見，在此基礎(chǔ)上由保監(jiān)會組織專家進行論證；根據(jù)業(yè)務(wù)實踐的檢驗情況，保監(jiān)會還將對指引不斷加以完善和提高。（完）
