近年來，為加大對“三農(nóng)”支持力度，指導規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門相繼出臺了一系列規(guī)范性文件，對促進農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、提高農(nóng)戶貸款可獲得性起到了積極作用。截至2012年3月末，金融機構(gòu)農(nóng)戶貸款余額33062億元，比2007年末增長146.7%,占各項貸款的5.4%，占涉農(nóng)貸款的比例達21.3%。
隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，城鄉(xiāng)一體化進程不斷加快，當前農(nóng)戶貸款呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)多元化、用途多樣化和風險復(fù)雜化等新特點和新趨勢。為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新特點，進一步指導金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，強化風險管控，提高農(nóng)戶貸款資產(chǎn)質(zhì)量和效益，銀監(jiān)會在總結(jié)全國先進支農(nóng)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，組織起草了《農(nóng)戶貸款管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）。
《管理辦法》結(jié)合農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)特點，按照手續(xù)便利性與業(yè)務(wù)規(guī)范性相結(jié)合、貸款可獲得性與風控嚴密性相結(jié)合的原則，充分考慮農(nóng)戶所在地域、農(nóng)林牧漁生產(chǎn)、農(nóng)戶消費等不同貸款需求特點，對業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理提出了具體要求?！豆芾磙k法》主要具有以下特點：
一是拓寬了法規(guī)覆蓋的業(yè)務(wù)范圍。之前出臺的相關(guān)規(guī)范性文件只是針對農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款等小額業(yè)務(wù)，《管理辦法》在充分考慮農(nóng)戶生產(chǎn)、生活消費等各類貸款需求基礎(chǔ)上，對貸款進一步具體化，包括農(nóng)戶大額、小額貸款，生產(chǎn)、生活貸款。同時，對抵押、擔保、信用等多種貸款方式一并進行了規(guī)范。
二是強調(diào)保護農(nóng)戶消費者權(quán)益?！豆芾磙k法》中陽光信貸、限時辦結(jié)、貸款到期前預(yù)先提示借款人安排還款、嚴禁亂收費等不規(guī)范經(jīng)營行為、嚴防假冒名貸款等規(guī)定，都充分體現(xiàn)了對農(nóng)戶權(quán)益的保護。
三是注重提高農(nóng)戶貸款可獲得性和便利性?！豆芾磙k法》總結(jié)承繼了農(nóng)村中小金融機構(gòu)多年來在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)開展過程中的經(jīng)驗做法，豐富了農(nóng)戶信貸產(chǎn)品，合理簡化了貸款審批程序。如規(guī)定小額信用貸款采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”的模式，可實施批量審批、在線審批方式。
四是業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部管理上向農(nóng)戶貸款傾斜，包括激勵約束機制、責任制與容忍度等，以鼓勵農(nóng)戶貸款發(fā)展。如規(guī)定對優(yōu)質(zhì)誠信農(nóng)戶，可給予利息返還或信用累計獎勵等鼓勵措施。
五是重點強化風險控制要求。明確審貸與放貸相分離，強化貸后對賬檢查，要求建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次全面交叉核查制度等，有效防范假冒名貸款。
《管理辦法》適用于以支農(nóng)業(yè)務(wù)為主要定位的農(nóng)村中小金融機構(gòu)，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。
目前，《管理辦法》已正式向社會公開征求意見。根據(jù)各界反饋意見，銀監(jiān)會將對《管理辦法》進一步修改完善，并適時發(fā)布。
