融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人
就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況答記者問
近日，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況回答了記者提問。
一、2011年融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進(jìn)展？
答：一是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展較快。截至2011年末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，同比增長(zhǎng)39.3%，其中，國(guó)有控股1568家，民營(yíng)及外資控股6834家；從業(yè)人員121262人，同比增長(zhǎng)38.8%；實(shí)收資本共計(jì)7378億元，同比增長(zhǎng)63.7%。全行業(yè)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長(zhǎng)57.2%；凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長(zhǎng)63.8%。在保余額總計(jì)19120億元，同比增長(zhǎng)39.1%，其中融資性擔(dān)保16547億元。
二是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理逐漸規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有所增強(qiáng)。去年以來，通過對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)全面規(guī)范整頓和風(fēng)險(xiǎn)排查，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步樹立審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控水平不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理逐步走上規(guī)范軌道。截至2011年末，融資性擔(dān)保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。融資性擔(dān)保貸款不良率為0.8%，連續(xù)兩年呈下降趨勢(shì)。準(zhǔn)備金余額560億元，擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607.5%，擔(dān)保責(zé)任撥備率為2.9%。
三是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計(jì)15997家（含分支機(jī)構(gòu)），同比增長(zhǎng)32.6%。融資性擔(dān)保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），較上年末增加3629億元，增長(zhǎng)39.8%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長(zhǎng)9.6%。
四是融資性擔(dān)保行業(yè)對(duì)中小微企業(yè)的支持作用逐步增強(qiáng)。截至2011年末，中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長(zhǎng)40.5%；中小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個(gè)百分點(diǎn)；中小微企業(yè)融資性擔(dān)保在保戶數(shù)17萬戶，同比增長(zhǎng)20%。
二、2011年以來融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？
答：一是完成規(guī)范整頓工作，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。在出臺(tái)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）和多項(xiàng)配套制度的基礎(chǔ)上，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）去年以抓落實(shí)為工作重點(diǎn)，全力督促和指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地完成規(guī)范整頓工作。通過規(guī)范整頓，一批相對(duì)較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得了經(jīng)營(yíng)許可證，強(qiáng)化了以融資性擔(dān)保為主業(yè)、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，在一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為，為行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展和持續(xù)審慎監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。
二是積極研究促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施和制度規(guī)范，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展建立外部環(huán)境。聯(lián)席會(huì)議起草并由國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了《銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕30號(hào)），對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)“十二五”期間的行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃。制定印發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào)），通過促進(jìn)和規(guī)范銀擔(dān)合作，推動(dòng)融資性擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。起草下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號(hào)），對(duì)客戶保證金管理進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系。聯(lián)席會(huì)議還對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)會(huì)計(jì)核算制度、準(zhǔn)備金使用管理、扶持資金統(tǒng)一安排使用等問題進(jìn)行了研究，通過多種形式積極協(xié)調(diào)國(guó)家有關(guān)部門和地方政府制定和完善相關(guān)政策措施。
三是高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范，穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。去年以來，針對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，聯(lián)席會(huì)議加大風(fēng)險(xiǎn)提示，督促各?。▍^(qū)、市）人民政府及地方監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，并在全國(guó)范圍內(nèi)開展銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)自查和抽查，防范化解銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，組建多個(gè)核查組對(duì)部分地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地暗訪，協(xié)調(diào)有關(guān)部門對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。針對(duì)近期出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)事件，聯(lián)席會(huì)議及時(shí)指導(dǎo)，協(xié)調(diào)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，目前相關(guān)?。ㄊ校┤嗣裾诜e極開展風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作。另外，聯(lián)席會(huì)議已向各?。▍^(qū)、市）人民政府發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，督促各地政府高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)審慎監(jiān)管，并部署開展全國(guó)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)排查，切實(shí)防范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
四是加大培訓(xùn)指導(dǎo)力度，著力提升地方監(jiān)管能力。聯(lián)席會(huì)議組織各地監(jiān)管人員進(jìn)行融資性擔(dān)保專題監(jiān)管培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)制度培訓(xùn)等、指導(dǎo)監(jiān)管部門做好數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析工作，提高監(jiān)管執(zhí)行力和有效性。組織對(duì)大型融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制水平。
三、當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)主要存在哪些風(fēng)險(xiǎn)與問題？
答：目前我國(guó)的融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)過規(guī)范整頓，總體運(yùn)行較為平穩(wěn)，并開始步入良性發(fā)展的軌道，但擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險(xiǎn)和問題還比較突出，加之近年來機(jī)構(gòu)增加過快、數(shù)量過多，監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼出現(xiàn)的一些融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機(jī)制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問題，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
一是機(jī)構(gòu)太多、發(fā)展太快。部分地區(qū)批設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，加劇了擔(dān)保市場(chǎng)的過度競(jìng)爭(zhēng)和亂象，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)“僧多粥少”的局面，擔(dān)保放大倍數(shù)難以提高，不利于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)的商業(yè)模式形成，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以靠擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利，業(yè)務(wù)偏向“異化”，違規(guī)經(jīng)營(yíng)增多。
二是部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔(dān)保業(yè)務(wù)之外的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要表現(xiàn)在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)。近期發(fā)生的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富風(fēng)險(xiǎn)事件主要由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)在賬外挪用客戶保證金或利用關(guān)聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風(fēng)險(xiǎn)投資，導(dǎo)致資金鏈斷裂形成較大風(fēng)險(xiǎn)損失；二是資本金不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東直接或變相抽走資本金或融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)運(yùn)用資本金，從事高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；三是實(shí)際控制人和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。
三是監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和監(jiān)管能力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。一些地方的監(jiān)管部門在一定程度上仍存在重發(fā)展、輕監(jiān)管現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和日常監(jiān)管不夠到位。同時(shí)，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)相比，監(jiān)管資源不足，且專職人員少，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管能力不強(qiáng)，監(jiān)管有效性亟待增強(qiáng)。
四、下一步聯(lián)席會(huì)議將重點(diǎn)推進(jìn)哪幾方面工作？
答：針對(duì)當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的總體情況和存在的問題，下一步聯(lián)席會(huì)議將重點(diǎn)推進(jìn)以下幾方面工作：
一是繼續(xù)完善制度建設(shè)，抓緊研究制定有關(guān)配套制度。隨著融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展變化，實(shí)踐中出現(xiàn)一些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進(jìn)一步明確、細(xì)化和調(diào)整。為進(jìn)一步完善融資性擔(dān)保行業(yè)制度體系，聯(lián)席會(huì)議下一步將啟動(dòng)《辦法》修訂工作，并進(jìn)一步深入研究分支機(jī)構(gòu)管理、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展、資本金運(yùn)用等問題，制定完善有關(guān)制度措施。同時(shí)，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性問題、機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管、監(jiān)管履職評(píng)價(jià)等問題適時(shí)開展研究，督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，地方監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，提高監(jiān)管效能，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
二是督促各地政府切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)排查。各地政府應(yīng)從近期融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件中舉一反三，深刻汲取教訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，督促監(jiān)管部門強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)活動(dòng)，并按照有關(guān)要求，盡快開展針對(duì)轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞、排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)防范并及時(shí)化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。
三是指導(dǎo)地方監(jiān)管部門加強(qiáng)日常審慎監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）精神，按照“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管”的原則，督促地方監(jiān)管部門切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，把工作重心從機(jī)構(gòu)審批轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)監(jiān)管上來，著力規(guī)范管理，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)管理的日常分析監(jiān)測(cè)，并認(rèn)真貫徹落實(shí)《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》，確保融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理規(guī)范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規(guī)范行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭。
四是研究促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施。積極溝通協(xié)調(diào)，研究促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策措施，進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)銀擔(dān)合作，適當(dāng)加大財(cái)稅扶持力度，建立長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼、補(bǔ)助等機(jī)制，積極增進(jìn)信用建設(shè)，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。
五是完善監(jiān)管機(jī)制和手段，提高監(jiān)管有效性。指導(dǎo)督促地方監(jiān)管部門進(jìn)一步建立完善監(jiān)管組織機(jī)制，加強(qiáng)人員、經(jīng)費(fèi)的有效配置，加快推進(jìn)建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立日常持續(xù)有效的監(jiān)管模式，完善監(jiān)管手段，探索差別化監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管有效性。同時(shí)，加大培訓(xùn)和人才工作的力度，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)監(jiān)管人員和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管人員等培訓(xùn)工作，提高其監(jiān)管能力、經(jīng)營(yíng)管理能力。
六是加強(qiáng)自律建設(shè)，積極組建行業(yè)自律組織。目前民政部已批復(fù)同意中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)籌備成立，聯(lián)席會(huì)議將推進(jìn)盡快完成全國(guó)性融資擔(dān)保協(xié)會(huì)籌備工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮規(guī)范自律、教育培訓(xùn)、信息共享等方面的積極作用。
五、2012年融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管部門的工作重點(diǎn)是什么？
答：2012年，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)地方監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：繼續(xù)把握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主線，正確處理好數(shù)量與質(zhì)量、權(quán)力與責(zé)任、監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，積極探索分類監(jiān)管，提升日常監(jiān)管有效性，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。主要開展以下幾項(xiàng)重點(diǎn)工作：
一是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管。重視并加強(qiáng)日常監(jiān)管工作，按照轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類監(jiān)管，對(duì)涉嫌違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度、依法查處。
二是加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究和預(yù)判。貫徹落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)要求，建立和完善轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制，妥善處置各類重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
三是規(guī)范保證金管理，積極穩(wěn)妥開展風(fēng)險(xiǎn)排查。按照有關(guān)通知要求，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金的行為進(jìn)行規(guī)范，積極穩(wěn)妥開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
四是探索建立行業(yè)優(yōu)勝劣汰機(jī)制。通過對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)價(jià)或行業(yè)協(xié)會(huì)等第三方的評(píng)級(jí)，合理引導(dǎo)銀擔(dān)合作，積極運(yùn)用市場(chǎng)的力量逐步淘汰資質(zhì)較差的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
五是借助技術(shù)手段，提高信息報(bào)送頻率和質(zhì)量。積極推進(jìn)監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)，提高信息報(bào)送頻率和質(zhì)量，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作成效。
六是研究建立監(jiān)管問責(zé)機(jī)制，確保責(zé)任落實(shí)到位。按照監(jiān)管職責(zé)的劃分和轄區(qū)責(zé)任制，明確監(jiān)管部門與地方人民政府、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任劃分，研究建立融資性擔(dān)保監(jiān)管部門問責(zé)機(jī)制。
七是引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理需求。引導(dǎo)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合“三農(nóng)”、“小微企業(yè)”實(shí)際需求，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的各項(xiàng)要求。
六、近期出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？
答：當(dāng)前，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金現(xiàn)象較為普遍，數(shù)額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)把收取的客戶保證金當(dāng)作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金或從事委托貸款、高風(fēng)險(xiǎn)投資等活動(dòng)，使客戶保證金難以發(fā)揮應(yīng)有作用，帶來較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)行業(yè)發(fā)展造成嚴(yán)重負(fù)面影響。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶保證金引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件，將客戶保證金存放在關(guān)聯(lián)企業(yè)，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔(dān)?？蛻魩砭揞~損失。因此，聯(lián)席會(huì)議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，起草并出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。
《通知》的出臺(tái)，旨在明確客戶保證金并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金，而是擔(dān)?？蛻籼峁┑囊环N反擔(dān)保措施，因此不能與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎(chǔ)上，提出了專戶管理、信息報(bào)送、強(qiáng)化監(jiān)管、違規(guī)不得享受扶持等一系列規(guī)范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保客戶保證金發(fā)揮應(yīng)有作用。同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過提高自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物管理等方式實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實(shí)降低中小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，更好地發(fā)揮支持中小微企業(yè)發(fā)展的作用。
七、目前非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的總體情況及對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響？
答：目前我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監(jiān)管，主要經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，兼營(yíng)非融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前沒有納入監(jiān)管體系，只要符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定，直接進(jìn)行工商注冊(cè)登記或其他注冊(cè)登記即可成立。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2011年末，全國(guó)共登記非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)約1.38萬戶，除少數(shù)專業(yè)從事非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要經(jīng)營(yíng)工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)打著“擔(dān)保”旗號(hào)不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸等活動(dòng)，形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患和負(fù)面影響較大，給融資性擔(dān)保行業(yè)帶來了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)也有不良的示范作用，影響了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。
