發(fā)展保理業(yè)務(wù) 服務(wù)實體經(jīng)濟
在國際保理商聯(lián)合會（FCI）第44屆年會上的講話
閻慶民
（2012年6月4日）
尊敬的查卡泰主席、康斯坦秘書長、各位來賓、女士們、先生們：
大家早上好！
非常高興出席FCI第44屆年會開幕式。中國有句古語：“相知無遠近，萬里可為鄰”，在座的各位代表、來賓來自全球四十多個國家，雖然與中國距離遙遠，但都因為保理業(yè)務(wù)而歡聚在北京，共商合作、共謀發(fā)展。我謹代表中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會向大家的到來表示熱烈歡迎！
作為全球最大的保理業(yè)務(wù)國際組織，F(xiàn)CI自創(chuàng)辦以來，在加強國際同業(yè)交流、促進全球保理業(yè)務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。本次年會，是FCI各會員單位鞏固和深化合作關(guān)系的友誼之橋，也是促進交流、共謀發(fā)展的機會之窗。我相信，在全球同行的共同努力下，保理業(yè)務(wù)一定會對實體經(jīng)濟的發(fā)展，對全球經(jīng)濟的復(fù)蘇，做出更大的貢獻！
近年來，隨著實體經(jīng)濟、國際國內(nèi)貿(mào)易的發(fā)展，保理業(yè)務(wù)在我國保持高速發(fā)展態(tài)勢。自2008年起，我國的出口雙保理業(yè)務(wù)量連續(xù)4年位居全球首位。2011年，中國銀行業(yè)的國際和國內(nèi)保理業(yè)務(wù)量折合人民幣2.24萬億元，約合3560億美元，創(chuàng)歷史新高。我國保理業(yè)務(wù)量大幅增長，保理服務(wù)產(chǎn)品逐漸豐富，目標客戶日趨廣泛，由銀行保理商提供的保理服務(wù)占據(jù)中國保理市場的重要份額，同時越來越多的商業(yè)保理公司正在快速進入保理業(yè)務(wù)市場。截至2011年底，全國銀行保理商約30家，注冊的商業(yè)保理機構(gòu)25家，均在各自專長的領(lǐng)域占領(lǐng)市場。保理業(yè)務(wù)在國內(nèi)外貿(mào)易發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，同時，為中小企業(yè)融資起到了較大地助推作用。
在可預(yù)見的未來，保理業(yè)務(wù)在中國將面臨巨大的發(fā)展機遇，有望實現(xiàn)新的飛躍。首先，中國政府及社會各界高度重視中小企業(yè)融資問題，中國銀監(jiān)會也將大力推進并積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強對中小企業(yè)的金融支持。保理業(yè)務(wù)是一項以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)，是一項非常契合中小企業(yè)需求的業(yè)務(wù)。目前我國中小企業(yè)一方面面臨融資難的矛盾，另一方面又擁有大量的應(yīng)收賬款。中小企業(yè)在申請銀行貸款過程中，往往由于無法提供有效的抵質(zhì)押品而被銀行拒之門外。保理融資體現(xiàn)的是中小客戶手中應(yīng)收賬款的價值，特別是當中小企業(yè)的下游買家是一些在銀行有充足授信額度的核心企業(yè)時，中小企業(yè)憑借著與實力強大的核心企業(yè)的上下游關(guān)系，可以有效增強企業(yè)的銀行信用。與此同時，銀行敘做保理融資所承擔(dān)的風(fēng)險已轉(zhuǎn)化為中小客戶交易對手的信用風(fēng)險，也可以確保銀行風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)嫁，并最終幫助中小企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金收入，從而獲得業(yè)務(wù)發(fā)展所需資金，實現(xiàn)銀企雙贏。這正是保理業(yè)務(wù)的發(fā)展機會。
另一個發(fā)展機遇來自“貸款新規(guī)”。為確保信貸資金真正進入實體經(jīng)濟，防止信貸資金的空轉(zhuǎn)和挪用。2010年2月，銀監(jiān)會頒布了《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，簡稱“三個辦法一個指引”，它初步構(gòu)建和完善了中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架。其中規(guī)定應(yīng)通過“受托支付”的方式，“將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象”，就是要付給借款人的上游賣家。相信在座的各位保理專家對這一模式都十分熟悉，因為這與保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款融資支付給賣家的理念基本一致。在市場中我們也看到，很多流貸需求已經(jīng)轉(zhuǎn)化為從應(yīng)收賬款入手的保理融資。流動資金貸款受托支付的相關(guān)規(guī)定對中國的保理業(yè)務(wù)來說是一個巨大的發(fā)展機遇。
中國保理業(yè)務(wù)的最大機遇還在于國民經(jīng)濟和國際貿(mào)易的持續(xù)發(fā)展。近年來，中國對外貿(mào)易規(guī)模持續(xù)增長，2011年我國進出口總值達3.64萬億美元，同比增長22.5%，其中，出口1.9萬億美元，增長20.3%；進口1.74萬億美元，增長24.9%。中國的出口總額在世界排名第一，進口總額在世界排名第二。不斷拓展的市場空間必將吸引更多的同業(yè)進入這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更多的銀行參與及商業(yè)保理公司的加入顯示出中國保理市場的巨大潛力。
為此，積極推進我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展。一要有利于控制企業(yè)壞賬風(fēng)險。根據(jù)保理業(yè)務(wù)特點，改變以往對保理業(yè)務(wù)客戶的風(fēng)險準入按照傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)標準掌握的做法，建立更能體現(xiàn)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險特質(zhì)的風(fēng)險控制體系、適合保理業(yè)務(wù)研發(fā)的產(chǎn)品體系及推進保理客戶拓展的營銷體系，以期獲得更大的發(fā)展空間。二要探索開展保理業(yè)務(wù)新模式。根據(jù)客戶需求的多樣性，積極創(chuàng)新、豐富保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提升保理產(chǎn)品的品牌和企業(yè)對保理業(yè)務(wù)的認知度，進而促進保理業(yè)務(wù)的推廣與運用。三要規(guī)范保理市場秩序。鼓勵銀行與商業(yè)保理公司共同發(fā)展，促進市場主體多元化。從豐富保理市場、更多服務(wù)客戶需求的角度考慮，促進銀行和商業(yè)保理公司合作，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢。銀行可以充分利用融資便利的優(yōu)勢，對實體經(jīng)濟發(fā)展提供融資支持。商業(yè)保理公司可以更加深入服務(wù)于中小企業(yè)，使保理業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)更好地滲透到貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展的最小單元和毛細血管。四要提高專業(yè)管理的水平。重視對保理從業(yè)人員的培訓(xùn)，從有關(guān)保理的公約、法規(guī)、行業(yè)貿(mào)易、企業(yè)財務(wù)、法律等諸多方面的專業(yè)培訓(xùn)入手,積極培養(yǎng)訓(xùn)練有素的綜合型人才,從而提升我國保理業(yè)務(wù)的整體水平，增強防范保理業(yè)務(wù)的經(jīng)營風(fēng)險，更好地服務(wù)客戶。五要加強行業(yè)自律，增強同業(yè)交流與合作。中國銀行業(yè)協(xié)會成立以來，在專業(yè)委員會建設(shè)和行業(yè)引導(dǎo)方面做了大量卓有成效的工作。2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會成立了“保理專業(yè)委員會”，目前有23家會員單位，委員會立足于推動中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范、健康和持續(xù)發(fā)展，維護保理業(yè)務(wù)公平有序的市場環(huán)境。今后，我們希望中國銀行業(yè)協(xié)會繼續(xù)充分發(fā)揮行業(yè)組織的平臺作用，在制定標準規(guī)范、業(yè)務(wù)研究、推動同業(yè)合作等方面扎實開展工作，與監(jiān)管部門、會員銀行共同構(gòu)建審慎監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束三位一體的制度框架，為中國保理市場健康有序發(fā)展，發(fā)揮積極的作用。
最后，預(yù)祝大會圓滿成功！
謝謝大家！
