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銀監(jiān)會(huì)印發(fā)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)實(shí)施意見
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com   2012年05月26日 19時(shí)27分   來源:銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

    為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》,鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),加強(qiáng)對民間投資的融資支持,銀監(jiān)會(huì)近日出臺了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)。

    《實(shí)施意見》明確,民間資本進(jìn)入銀行業(yè)與其他資本遵守同等條件,支持符合銀行業(yè)行政許可規(guī)章相關(guān)規(guī)定,公司治理結(jié)構(gòu)完善,社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄良好,經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力較強(qiáng),財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好,入股資金來源真實(shí)合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。支持民間資本參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股,并將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低到15%。

    《實(shí)施意見》強(qiáng)調(diào),要為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境。各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)各類投資者投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),在市場準(zhǔn)入實(shí)際工作中不得單獨(dú)針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件;要及時(shí)公布有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)、政策和程序,以及銀行業(yè)市場準(zhǔn)入行政許可事項(xiàng)、結(jié)果,不斷提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的透明度;要進(jìn)一步加強(qiáng)對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的服務(wù)、指導(dǎo),依法答復(fù)相關(guān)法規(guī)和政策咨詢;要嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé),接受社會(huì)公眾依法對銀行業(yè)市場準(zhǔn)入工作進(jìn)行監(jiān)督。

    《實(shí)施意見》指出,要堅(jiān)持審慎監(jiān)管,促進(jìn)民間資本投資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和穩(wěn)步發(fā)展。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)與其他各類資本同等遵守有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎規(guī)定,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均應(yīng)遵守《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等相關(guān)規(guī)定,規(guī)范關(guān)聯(lián)交易等行為,控制關(guān)聯(lián)交易和其他風(fēng)險(xiǎn)。對于已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),或者有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

    《實(shí)施意見》要求,銀行業(yè)應(yīng)加大對民間投資的融資支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)落實(shí)強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)的政策措施,根據(jù)民間投資特點(diǎn),積極開展融資模式、服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng)新,提供多層次金融服務(wù),進(jìn)一步支持民營企業(yè)發(fā)展,重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見
銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號

    為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2010〕13號),鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),加強(qiáng)對民間投資的融資支持,依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和國家政策,制定本實(shí)施意見。

    一、支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)

    (一)支持符合銀行業(yè)行政許可規(guī)章相關(guān)規(guī)定,公司治理結(jié)構(gòu)完善,社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄良好,經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力較強(qiáng),財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好,入股資金來源真實(shí)合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    民營企業(yè)可通過發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購新股、受讓股權(quán)、并購重組等多種方式投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    (二)支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴(kuò)股,鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與城市商業(yè)銀行重組。民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的,持股比例可以適當(dāng)放寬至20%以上。

    (三)支持民營企業(yè),特別是符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)參與農(nóng)村信用社股份制改革或參與農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股。

    進(jìn)一步加大引導(dǎo)和扶持力度,鼓勵(lì)民間資本參與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)重組改造。通過并購重組方式參與農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的,允許單個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方階段性持股比例超過20%。

    (四)支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。

    村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行應(yīng)當(dāng)向村鎮(zhèn)銀行提供成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、管理機(jī)制和技術(shù)手段,建立風(fēng)險(xiǎn)為本的企業(yè)文化,促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

    村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后,主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例。

    (五)支持農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)作為農(nóng)村資金互助社社員,發(fā)起設(shè)立或者參與農(nóng)村資金互助社增資擴(kuò)股。

    (六)支持民營企業(yè)投資信托公司、消費(fèi)金融公司。

    支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)的民營企業(yè)集團(tuán),申請?jiān)O(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。

    支持主營業(yè)務(wù)適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型民營企業(yè)以及民營租賃公司,作為金融租賃公司主要出資人,投資金融租賃公司。

    支持生產(chǎn)或銷售汽車整車的民營企業(yè)作為汽車金融公司的主要出資人,投資汽車金融公司。

    (七)允許小額貸款公司按規(guī)定改制設(shè)立為村鎮(zhèn)銀行。

    二、為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境

    (八)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)對加快多層次銀行業(yè)市場體系建設(shè)、建立公平競爭的銀行業(yè)市場環(huán)境以及我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展的重要意義,在促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、平等保護(hù)各類出資人的合法權(quán)益、有利于改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上,采取切實(shí)措施,積極支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。

    (九)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵(lì)各類投資者平等競爭,根據(jù)銀行業(yè)行政許可規(guī)章確定的條件和程序,實(shí)施市場準(zhǔn)入行政許可。在市場準(zhǔn)入實(shí)際工作中,不得單獨(dú)針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件。

    (十)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要及時(shí)公布有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)、政策和程序,以及銀行業(yè)市場準(zhǔn)入行政許可事項(xiàng)、結(jié)果,暢通審批渠道,公開審批流程,不斷提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的透明度。

    (十一)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的服務(wù)、指導(dǎo),依法答復(fù)相關(guān)法規(guī)和政策咨詢。

    (十二)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法履行監(jiān)管職責(zé),接受社會(huì)公眾通過申請政府信息公開、行政復(fù)議、行政訴訟等方式對銀行業(yè)市場準(zhǔn)入工作進(jìn)行的監(jiān)督。

    (十三)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對待各類投資者的投資需求,在增資擴(kuò)股、股權(quán)改造、并購重組等過程中為民間資本投資入股創(chuàng)造公平競爭條件。

    三、促進(jìn)民間資本投資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營

    (十四)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)與其他各類資本同等遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持股比例、投資機(jī)構(gòu)數(shù)量等審慎規(guī)定。

    (十五)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股許可申請,要審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響,避免公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯缺陷,關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常,核心主業(yè)不突出,現(xiàn)金流量受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大,資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率畸高的企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    (十六)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等相關(guān)規(guī)定,規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為,控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。對導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的股東(社員),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    對于已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人或其他客戶合法權(quán)益,或者有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善而可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。

    四、加大對民間投資的融資支持力度

    (十七)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展對我國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)較快發(fā)展的重要意義,深入落實(shí)提升小型微型企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)法規(guī)和政策,合理配置信貸資源,創(chuàng)新和靈活運(yùn)用多種金融工具,加大對民間投資的融資支持。

    (十八)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)民間投資特點(diǎn),積極開展融資模式、服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng)新,提供多層次金融服務(wù),支持民營企業(yè)發(fā)展,重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。

    (十九)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立小型微型企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制,貫徹落實(shí)小型微型企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”,進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)貸款工作流程,使相關(guān)機(jī)制真正有效發(fā)揮作用,實(shí)現(xiàn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

    (二十)支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小型微型企業(yè)專營管理建設(shè),按照“四單原則”(單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶評定與信貸評審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算)加大專營機(jī)構(gòu)管理和資源配置力度,繼續(xù)支持商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行作為小型微型企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)分支行或者特色分支行,充分發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。

    (二十一)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展小型微型企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,根據(jù)小型微型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和實(shí)際需求,提供循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款保理、同業(yè)互保、聯(lián)保貸款等多元化的特色金融產(chǎn)品。

    鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小型微型企業(yè)信用狀況和資產(chǎn)狀況,靈活采用保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式或組合擔(dān)保方式,積極探索動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押、稅款返還擔(dān)保、保單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種融資擔(dān)保方式。

    (二十二)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善小型微型企業(yè)貸款的激勵(lì)約束機(jī)制,加快建立單獨(dú)的小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、損失撥備和快速核銷制度,認(rèn)真落實(shí)小型微型信貸工作盡責(zé)制、不良貸款問責(zé)制和免責(zé)制,突出對信貸業(yè)務(wù)人員的正向激勵(lì),充分調(diào)動(dòng)其開展小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作積極性。

    (二十三)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小型微型企業(yè)減費(fèi)讓利,具體落實(shí)優(yōu)惠服務(wù)原則。禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理的貸款條件,包括違法違規(guī)收取、變相收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi),搭售保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品。嚴(yán)格限制對小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

    (二十四)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的互利合作,推動(dòng)小型微型企業(yè)信用體系建設(shè),改善民營企業(yè)特別是民營小型微型企業(yè)融資環(huán)境。

    (二十五)鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)不足的農(nóng)村地區(qū)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局,將在當(dāng)?shù)厮盏目少J資金主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款,不斷加大“三農(nóng)”服務(wù)力度。

    (二十六)各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管優(yōu)惠政策,積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升小型微型企業(yè)金融服務(wù)水平。要制定具體措施提高行政審批效率,優(yōu)先辦理小型微型企業(yè)金融服務(wù)市場準(zhǔn)入事項(xiàng),優(yōu)先支持小型微型企業(yè)金融服務(wù)良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債。要認(rèn)真按照有關(guān)規(guī)定,對符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和存貸比兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)作差異化考核。要適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度,對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。

二○一二年五月二十六日

 
 
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