中國銀監(jiān)會辦公廳關于進一步推進
空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務工作的通知
銀監(jiān)辦發(fā)【2011】74號
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社,北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行:
2010年,基礎金融服務全覆蓋工作取得很大進展,但在工作推進過程中仍然存在不少問題。表現(xiàn)為工作進展不平衡,部分地區(qū)不同程度存在思想認識不到位、工作措施不力的情況;有些省份流動服務方式功能單一,服務深度不夠;有些省份定時定點服務頻度少、時間短、有效性差;有些省份新設網(wǎng)點營運安全風險大、成本高、可持續(xù)性能力弱。為進一步做好空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作,現(xiàn)就有關事項通知如下:
一、鞏固完善已有成果,努力轉(zhuǎn)變工作重心。各地要認真貫徹落實銀監(jiān)會關于空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋工作的總體部署,進一步提高思想認識,突出工作重點,加強督促指導,采取切實有效措施深入推進金融服務均等化。要堅持以人為本,遵循市場原則,注重運用市場準入政策等正向激勵手段,督促引導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極履行社會責任,切實增強廣大農(nóng)民群眾享受金融服務的公平性。2011年,各地要在認真總結(jié)前一階段工作經(jīng)驗的基礎上,緊密結(jié)合金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的資源分布和服務需求,科學制定差別化的解決方案,因地制宜提供基礎金融服務,按照“鞏固、完善、提高”的原則,著力鞏固原有網(wǎng)點,逐步完善網(wǎng)點功能,不斷提高服務水平和機構(gòu)覆蓋度,推動工作重點由解決金融服務空白問題向擴大固定網(wǎng)點覆蓋面、適度提高轄內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點規(guī)模轉(zhuǎn)變,由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質(zhì)量、增強金融服務功能轉(zhuǎn)變。
二、科學設計布設規(guī)劃,做好物理網(wǎng)點建設。各地要實事求是,科學規(guī)劃,繼續(xù)引導銀行業(yè)金融機構(gòu)到金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立營業(yè)網(wǎng)點,分年度抓好落實工作。2011年,要按照每個省份現(xiàn)存機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均減少四分之一的目標進度,力爭在全國再解決500個機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)覆蓋問題。各地要詳細制定網(wǎng)點布設規(guī)劃,進一步加大在具備條件的機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設置物理網(wǎng)點的工作力度,包括正常營業(yè)的一般固定網(wǎng)點、開展定時定點服務的固定網(wǎng)點和多種物理機具。要嚴格控制現(xiàn)有農(nóng)村網(wǎng)點撤并行為,提高網(wǎng)點覆蓋面,積極推動農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點服務升級,鼓勵將業(yè)務量較大、能夠?qū)崿F(xiàn)保本經(jīng)營的流動服務點和定時定點服務點升級改制為標準化網(wǎng)點。要加大新型農(nóng)村金融機構(gòu)組建工作力度,嚴格執(zhí)行新型農(nóng)村金融機構(gòu)東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)掛鉤的政策要求,鼓勵延伸服務網(wǎng)絡。
三、著力完善基礎功能,不斷延伸服務觸角。要確保新覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)具備基礎金融服務功能,滿足當?shù)乩习傩盏幕A金融需求,特別是對目前主要采取流動服務方式的省份,要重點解決好農(nóng)戶“存、貸、匯”等基礎金融服務問題,做好多種形式的簡易便民服務。要引導銀行業(yè)金融機構(gòu)總結(jié)推廣和不斷創(chuàng)新金融服務方式,充分挖掘和發(fā)揮好已有機構(gòu)網(wǎng)點功能,研發(fā)推廣適合當?shù)剞r(nóng)戶服務需求的金融業(yè)務產(chǎn)品,積極發(fā)展現(xiàn)代支付工具,依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和公安部門,在具備安全條件的場所廣泛布設ATM機和POS機,協(xié)調(diào)有關部門探索開展通過POS機向借記卡持卡人提供小額取款和查詢業(yè)務,積極發(fā)展電話銀行、手機銀行等現(xiàn)代金融服務方式,提高空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務的充分性與多樣性。對少數(shù)收入不能覆蓋成本的機構(gòu)網(wǎng)點,要積極探索一組人馬服務多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的方式,努力降低服務成本。
四、整合農(nóng)村金融資源,有效提升服務效率。各級監(jiān)管部門要指導銀行業(yè)金融機構(gòu)加強業(yè)務合作,整合服務資源,最大程度發(fā)揮好機構(gòu)網(wǎng)點的服務效率。積極協(xié)商地方政府探索改進各種補助款項的發(fā)放方式,爭取由在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網(wǎng)點的機構(gòu)代理發(fā)放,方便當?shù)厝罕?,盡可能提高現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點的利用效率。靈活調(diào)配鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點人力,適當調(diào)整服務頻率,對少數(shù)人口少、業(yè)務量小的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可以適當拉長服務間隔時間,減少服務頻率,采取電話預約方式提供服務,將有限人力資源集中使用于人口多、業(yè)務量大的鄉(xiāng)鎮(zhèn),適當增加服務頻率,延長服務時間。
五、積極協(xié)調(diào)地方政府,加大政策扶持力度。農(nóng)村金融業(yè)務成本高、風險大、收益低問題將長期存在,金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)多數(shù)地處偏遠、人口稀少、經(jīng)濟相對落后,在空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置網(wǎng)點、開展業(yè)務,這一矛盾會更加突出。為此,各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強向各級地方政府匯報,在繼續(xù)落實好現(xiàn)有各項扶持政策基礎上,進一步協(xié)調(diào)出臺網(wǎng)點選址、營業(yè)用房、費用補貼、稅收減免、風險補償、擔保機制、安全保衛(wèi)等方面新的優(yōu)惠政策,充分發(fā)揮政策的正向激勵引導作用,探索合力解決“三農(nóng)”金融服務難題的有效途徑和在貧困邊遠地區(qū)開展金融服務的長效機制,保證基礎金融服務的商業(yè)可持續(xù)性。
六、做好持續(xù)跟蹤監(jiān)測,著力加強網(wǎng)點風險管控。金融機構(gòu)要加強對新覆蓋網(wǎng)點的檢查管理,切實防范操作風險尤其是案件風險,要加強與地方政府和公安部門的溝通協(xié)調(diào),爭取指導和支持,確保新設網(wǎng)點人員和營業(yè)安全。各級監(jiān)管部門要督促法人機構(gòu)認真落實內(nèi)控制度要求,強化對分支機構(gòu)的管理,要建立定期走訪制度,加強對新覆蓋網(wǎng)點的監(jiān)測,督促其合法合規(guī)經(jīng)營,建立風險預警機制和處置預案,強化突發(fā)事件應急處置能力,確保新設機構(gòu)網(wǎng)點安全穩(wěn)健運行。
二○一一年三月二十三日