新華社北京２月２５日電（記者劉詩(shī)平、蘇雪燕）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示，２０１０年全國(guó)小企業(yè)貸款新增１８３９４億元，較上年多增４７７１億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高１０．３７個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐在加快。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸支持，完善小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，逐步實(shí)施差異化監(jiān)管政策、適當(dāng)放寬對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，鼓勵(lì)銀行不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務(wù)模式。
增速加快：各項(xiàng)貸款平均增速高過１０個(gè)百分點(diǎn)
銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，截至２０１０年１２月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額為７．２７萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的２４．０１％；全年小企業(yè)貸款新增１８３９４億元，增速比各項(xiàng)貸款平均增速高１０．３７個(gè)百分點(diǎn)。
統(tǒng)計(jì)同時(shí)顯示，２０１０年全國(guó)小企業(yè)不良貸款率和不良貸款余額繼續(xù)保持“雙降”，２０１０年１２月末的不良貸款余額為２３６７億元，比年初減少５１３億元，不良貸款率為３．３％，比年初下降２個(gè)百分點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新增小企業(yè)貸款主要集中在制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)，在優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)人數(shù)方面發(fā)揮了重要作用。
截至２０１０年１２月末，包括工、農(nóng)、中、建、交行５大國(guó)有商業(yè)銀行和民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等１２家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的全國(guó)１０９家銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
“如果中小企業(yè)貸款和大型企業(yè)貸款一起做，資金肯定還是會(huì)盡可能地流向大型企業(yè)，分設(shè)機(jī)構(gòu)對(duì)解決中小企業(yè)融資難問題有著顯著幫助?！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
金融創(chuàng)新：小企業(yè)貸款快速發(fā)展的“助推器”
小企業(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大的重要原因之一，是銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐的加快。
云南昆明市３家餐飲龍頭企業(yè)的董事長(zhǎng)沒有想到，通過聯(lián)保方式各自從華夏銀行破天荒地貸到了大筆資金。
２０１０年８月，華夏銀行昆明分行圍繞云南省支柱行業(yè)之一的旅游業(yè)及其配套產(chǎn)業(yè)，將餐飲業(yè)融資項(xiàng)目作為客戶開發(fā)的重點(diǎn)，為昆明伊天園飲食服務(wù)公司、藹若春餐飲文化公司和茴香餐飲娛樂有限公司量身定制出“聯(lián)保聯(lián)貸”產(chǎn)品，同時(shí)結(jié)合ＰＯＳ收單、企業(yè)網(wǎng)銀、接力貸、提供鈔車上門兌換零鈔服務(wù)等產(chǎn)品和服務(wù)。
“在我們最需資金而借貸無門時(shí)，華夏銀行昆明分行開發(fā)出‘聯(lián)保聯(lián)貸’產(chǎn)品，為我們企業(yè)發(fā)展插上了騰飛的翅膀?！崩ッ饕撂靾@飲食服務(wù)公司董事長(zhǎng)楊舟說。
記者在采訪時(shí)了解到，華夏銀行大力創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)，推出小企業(yè)金融服務(wù)品牌“龍舟計(jì)劃”，為小企業(yè)客戶量身打造了聯(lián)保聯(lián)貸、增值貸、循環(huán)貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸、商圈貸等１１個(gè)專有產(chǎn)品。截至去年末，華夏銀行小企業(yè)貸款余額占全行新增貸款的３４．６９％，是上一年增量的２．７８倍。
不僅華夏銀行鐘情小企業(yè)，越來越多的銀行在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，加入到服務(wù)小企業(yè)的隊(duì)伍中來，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)新型融資服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。
在產(chǎn)品開發(fā)方面，一些銀行開發(fā)出了針對(duì)小企業(yè)融資的特色產(chǎn)品，如民生銀行的“商貸通”、廣發(fā)銀行的“好融通”、北京銀行的文化創(chuàng)意企業(yè)貸款等。其中，民生銀行的“商貸通”已累計(jì)投放超過２０００億元，貸款戶數(shù)逾十萬。
在擔(dān)保模式方面，一些銀行嘗試推出了房產(chǎn)商鋪抵押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉(cāng)單、提單質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押等多種擔(dān)保模式。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方面，一些銀行針對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，探索出非財(cái)務(wù)因素分析與財(cái)務(wù)報(bào)表相結(jié)合、綜合分析掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的辦法。
在服務(wù)模式方面，中國(guó)銀行推出的“中銀信貸工廠”模式，既有統(tǒng)一管控、集約管理等傳統(tǒng)模式特點(diǎn)，也有機(jī)構(gòu)專營(yíng)、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流水線作業(yè)等新特點(diǎn)，對(duì)貸款全流程進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng)新。工商銀行發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，２０１０年４月以來在全國(guó)成立了５５２家“工銀商友俱樂部”。通過這一服務(wù)平臺(tái)，為各類商品交易市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、中小型私營(yíng)企業(yè)主和民營(yíng)企業(yè)股東等個(gè)人類客戶提供支付結(jié)算、經(jīng)營(yíng)貸款、投資理財(cái)?shù)忍厣?wù)，延伸了對(duì)小企業(yè)的全面金融服務(wù)。
銀監(jiān)會(huì)：四方面入手繼續(xù)改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)
小企業(yè)融資狀況雖然有所進(jìn)步，但與眾多小企業(yè)融資需求相比依然差距巨大。在今年貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健的背景下，銀行如何加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)、尤其是加大對(duì)授信５００萬元以下小微企業(yè)信貸的支持力度，更是嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段，銀監(jiān)會(huì)將從四方面入手，繼續(xù)改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)。
——繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持。將繼續(xù)對(duì)小企業(yè)信貸增長(zhǎng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，完善對(duì)小企業(yè)的信貸保障機(jī)制和考核評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)信貸的投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。力爭(zhēng)２０１１年小企業(yè)貸款增速不低于全年各項(xiàng)貸款的平均增速。
——完善小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。做到專營(yíng)機(jī)構(gòu)有規(guī)模、有資源、有市場(chǎng)，并在現(xiàn)有基礎(chǔ)上將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步向基層延伸。
——逐步實(shí)施對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。主要包括：適當(dāng)放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)；通過發(fā)行專項(xiàng)金融債進(jìn)一步拓寬小企業(yè)金融服務(wù)的負(fù)債渠道；適當(dāng)調(diào)整非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，激勵(lì)商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)；對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核方式，適當(dāng)放寬對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度等。
——鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務(wù)模式。支持大中型商業(yè)銀行推廣“信貸工廠”模式，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化；中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序?qū)嵺`“地緣信貸”模式，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大社區(qū)客戶信貸范圍。
