2009年，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)指示精神，迎難而上、科學(xué)應(yīng)對(duì)、扎實(shí)工作，千方百計(jì)改善小企業(yè)金融服務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)三大突破：一是小企業(yè)貸款（不含票據(jù)融資，下同）增速快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)貸款平均增速高5.5個(gè)百分點(diǎn)。二是小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款之比進(jìn)一步提高，較上年增加1個(gè)百分點(diǎn)。三是小企業(yè)貸款跑贏信貸大市，高于各項(xiàng)貸款增速0.61個(gè)百分點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)今天再次強(qiáng)調(diào)，2010年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。
2009年銀監(jiān)會(huì)在小企業(yè)金融服務(wù)方面著重推進(jìn)了以下幾項(xiàng)工作：一是設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，全面落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”。推動(dòng)五大國(guó)有商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，要求專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸規(guī)模、單獨(dú)配置資源、單獨(dú)信貸評(píng)審（“三單”原則），對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立會(huì)計(jì)核算。經(jīng)過(guò)大半年的試運(yùn)行，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的新增貸款已超過(guò)全行新增中小企業(yè)貸款的60%，專營(yíng)機(jī)構(gòu)的“引擎”作用已初步顯現(xiàn)，小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平明顯提高。
二是放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入數(shù)量限制，鼓勵(lì)其優(yōu)先到西部、東北等金融機(jī)構(gòu)較少、金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，穩(wěn)妥有序推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，截至2009年12月末，共成立此類機(jī)構(gòu)172家，其中村鎮(zhèn)銀行148家、貸款公司8家、農(nóng)村資金互助社16家。
三是創(chuàng)新產(chǎn)品，高效評(píng)審，構(gòu)建融資綠色通道。
各家銀行以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心，開發(fā)一批小企業(yè)融資“拳頭”產(chǎn)品、特色產(chǎn)品，如建設(shè)銀行的“速貸通”、交通銀行的“展業(yè)通”、招商銀行的“專業(yè)市場(chǎng)貸”等。同時(shí)，各家銀行以專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)為契機(jī)，建立獨(dú)立高效的信貸評(píng)審與管理系統(tǒng)，完善高效評(píng)審機(jī)制，如建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的“信貸工廠”模式，交通銀行、招商銀行的“打分卡”模式，浙江泰隆銀行、包商銀行的“地緣信貸”模式等。
四是增進(jìn)多方信息互動(dòng)，改善小企業(yè)融資環(huán)境。2009年5月，與中央電視臺(tái)聯(lián)合開展“破解中小企業(yè)融資難”等大型宣傳活動(dòng)。節(jié)目的播出引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了更多的理解與支持。積極溝通財(cái)政等有關(guān)部門，積極推動(dòng)出臺(tái)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、不良貸款本息減免、稅前撥備等專項(xiàng)扶持政策；成功參與主辦第六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)，其間舉辦企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門的小企業(yè)融資“四方對(duì)話”，為廣大小企業(yè)搭建了融資平臺(tái)，增進(jìn)了銀企合作。
五是整合資源，支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。與科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于選聘科技專家參與科技型中小企業(yè)信貸項(xiàng)目評(píng)審工作的指導(dǎo)意見》，確立了科技金融合作模式和科技專家參與科技型中小企業(yè)信貸評(píng)審模式，由科技部推薦1000余名科技專家，為科技型中小企業(yè)貸款項(xiàng)目評(píng)審提供科學(xué)中立的專業(yè)咨詢意見。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然2009年中小企業(yè)融資狀況整體有所改善，但與廣大小企業(yè)的融資需求和社會(huì)各界的期望相比還有一定差距。存在這一差距的原因是多方面的，既有相當(dāng)部分小企業(yè)自身存在嚴(yán)重缺陷的問題，也有金融服務(wù)改善程度不夠、支持政策不配套、擔(dān)保體系不健全、融資渠道狹窄等原因。2010年銀監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以改善小企業(yè)金融服務(wù)為目標(biāo)，以構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系為抓手，以深化小企業(yè)金融服務(wù)“六項(xiàng)機(jī)制”為核心，以提高小企業(yè)信貸增量與增速為重點(diǎn)，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，全面改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率的明顯提升。
一是健全機(jī)構(gòu)體系，提高機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。大中型銀行在已建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向下延展服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)，一方面進(jìn)一步增設(shè)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)與“三農(nóng)”領(lǐng)域小企業(yè)的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等機(jī)構(gòu)，另一方面，進(jìn)一步引導(dǎo)城市商業(yè)銀行加大對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)力度。在此基礎(chǔ)之上，積極研究探索創(chuàng)設(shè)專職服務(wù)于小企業(yè)的社區(qū)銀行服務(wù)體系，形成機(jī)構(gòu)種類全、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率高、資金供給充裕、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分、專業(yè)化水平高的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。
二是完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)考核體系，提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平。要求各類小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在“三單”原則的基礎(chǔ)上進(jìn)一步落實(shí)小企業(yè)金融服務(wù)“四單”原則，即單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力資源與財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算，構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)與考核體系。
三是構(gòu)建差異化監(jiān)管體系，加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)與督促。針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)容忍等問題，制定《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》，逐步構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管體系。
四是改善信貸統(tǒng)計(jì)體系，統(tǒng)一小企業(yè)信息披露口徑。積極配合有關(guān)部門、組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定并完善新的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一各行小企業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑，完善小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)信息披露，逐步形成全面、完善的小企業(yè)統(tǒng)計(jì)體系。
五是完善政策支持體系，為小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造寬松環(huán)境。積極溝通協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門，以稅收優(yōu)惠與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為重點(diǎn)，促進(jìn)完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部支持與激勵(lì)體系等。
