銀行業(yè)２０１０年農(nóng)村金融服務(wù)突出五大重點
——銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人談銀行業(yè)落實一號文件精神
新華社北京２月４日電（記者 劉詩平、吳雨）２０１０年中央一號文件在農(nóng)村金融問題上，突出強調(diào)要“提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平”。這對做好今年農(nóng)村金融服務(wù)工作寄予了更大期望，提出了更高要求，賦予了更重任務(wù)。對此，銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人４日接受新華社記者專訪時表示，銀監(jiān)會和銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實２０１０年一號文件精神，將重點做好以下五個方面的工作。
突出抓好“兩小”——小額信用貸款和小型金融機構(gòu)
〔背景〕一號文件提出，要“積極推廣農(nóng)村小額信用貸款”，同時要“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款組織”。
銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人：現(xiàn)階段，我國農(nóng)村有效抵押擔(dān)保物不足，而廣大農(nóng)民又是比較守信的一類群體，這就為我們大力發(fā)展和推廣不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)村小額信用貸款提供了良好基礎(chǔ)。實踐也證明，小額信用貸款是深受廣大農(nóng)民歡迎的金融產(chǎn)品。
截至２００９年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額９.１萬億元，比年初增加２.４萬億元，增幅達到３４．８％。其中，農(nóng)戶小額信用貸款增幅達到２４．５％。
下一步工作的著力點是：進一步拓展農(nóng)村小額信用貸款的適用范圍，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)因地制宜地科學(xué)調(diào)整小額信用貸款的期限、額度、價格等要素，充分發(fā)揮好這類貸款產(chǎn)品的功能和作用。在小型金融機構(gòu)的問題上，截至２００９年末，全國已有２３０家三類新型農(nóng)村機構(gòu)，其中開業(yè)１７２家（村鎮(zhèn)銀行１４８家，貸款公司８家，農(nóng)村資金互助社１６家），籌建５８家?？偟目矗@些機構(gòu)的內(nèi)控、監(jiān)管制度較完善，但各地發(fā)展很不平衡，需要在總結(jié)基礎(chǔ)上按照中央一號文件要求“加快培育”。銀監(jiān)會將加大工作力度，確保三年內(nèi)達到１３００家左右。對于小額貸款組織，要力求做到“有序發(fā)展”，并按照“誰準(zhǔn)入、誰監(jiān)管”原則，把握好發(fā)展進度，由地方政府負責(zé)做好監(jiān)督管理。
加大涉農(nóng)信貸投放力度 確保投量不減少和增幅不降低
〔背景〕一號文件要求“農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)都要進一步增加涉農(nóng)信貸投放”。同時，特別強調(diào)“加大政策性金融對農(nóng)村改革發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)領(lǐng)域，大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù)”；“進一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款政策”。
銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人：近年來，銀監(jiān)會指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在加大涉農(nóng)信貸投放方面做了大量工作，按照國家宏觀調(diào)控要求，堅持“有保有控、區(qū)別對待”，確保農(nóng)村信貸投量不減少、增幅不降低。但從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌要求看，農(nóng)村農(nóng)業(yè)仍然是資金比較缺乏的區(qū)域和行業(yè)，需要在繼續(xù)發(fā)揮好公共財政作用的同時，持續(xù)加大對農(nóng)村的信貸投放力度。
按照一號文件要求，銀監(jiān)會今年將進一步督促商業(yè)性金融機構(gòu)，按照商業(yè)可持續(xù)原則，大力開拓農(nóng)村金融市場，特別是引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)對購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)民建房、購買汽車和家電、興辦農(nóng)家店等提供信貸支持。積極引導(dǎo)政策性金融機構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在繼續(xù)做好糧棉油收購貸款同時，科學(xué)安排好中長期政策性貸款，大力支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)田排灌、土地整治、土壤改良、機耕道路、農(nóng)田林網(wǎng)建設(shè)等中長期政策性貸款，要切實加大對農(nóng)村改革發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
為保證涉農(nóng)信貸投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性，銀監(jiān)會明確提出，今年涉農(nóng)信貸投放增量要高于去年、增速要高于其他貸款增速。同時，配合拉動內(nèi)需政策，還將在今年制定《涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險合作指導(dǎo)意見》、《關(guān)于加大對農(nóng)村消費信貸支持的指導(dǎo)意見》，明確對農(nóng)村銀保互動和消費信貸支持的政策措施。
積極推進農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新
〔背景〕一號文件要求，“針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，搞好農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)”。
銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人：目前，農(nóng)村改革有了新的突破，各種體制機制創(chuàng)新層出不窮，如集體林權(quán)制度改革全面展開，農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展等，但我國農(nóng)村不少地區(qū)金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、業(yè)務(wù)功能不足與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求的矛盾仍然突出。
按照一號文件的要求，銀監(jiān)會將配合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在切實注重風(fēng)險防范基礎(chǔ)上，大力開展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新。
在服務(wù)對象上，繼續(xù)做好農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)信貸支持，把農(nóng)民工、農(nóng)機大戶、種糧大戶、農(nóng)機服務(wù)組織、農(nóng)民專業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，列入重點支持范圍。
在信貸投向上，加大對糧食生產(chǎn)、“菜籃子”工程、家電下鄉(xiāng)、農(nóng)機購置、小城鎮(zhèn)建設(shè)、節(jié)能減排以及農(nóng)村科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的支持力度，全方位加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持。
在貸款方式上，繼續(xù)大力發(fā)展不需抵押擔(dān)保的農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、銀（社）團貸款，著力探索“銀行（社）＋企業(yè)＋農(nóng)戶＋合作社（協(xié)會）＋保險＋擔(dān)?！毙刨J合作服務(wù)模式。結(jié)合農(nóng)村改革，積極探索農(nóng)村財產(chǎn)抵（質(zhì)）押制度，推動擴大農(nóng)村擔(dān)保物范圍，緩解農(nóng)村抵押擔(dān)保難問題。
落實和完善相關(guān)扶持政策 確保３年左右解決金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)問題
〔背景〕一號文件要求，“落實和完善涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策”。同時，“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設(shè)農(nóng)村金融機構(gòu)費用補貼等辦法，確保三年內(nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。
銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人：提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平需要調(diào)動金融機構(gòu)的內(nèi)在積極性，必須充分發(fā)揮貨幣政策、財稅政策的作用。２００９年，銀監(jiān)會積極協(xié)調(diào)財政部、稅務(wù)總局等部門在對涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷、涉農(nóng)不良貸款重組和減免、新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼、縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵、金融企業(yè)涉農(nóng)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除等方面，陸續(xù)出臺了一系列政策措施，發(fā)揮了較好的作用。
一號文件要求要“落實和完善涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策”。因此，今年的主要任務(wù)，一是落實執(zhí)行好這些政策，二是進一步協(xié)調(diào)財政部、稅務(wù)總局等部門完善有關(guān)政策，重點在擴大定向費用補貼范圍、全面推開涉農(nóng)信貸增量獎勵、擴大涉農(nóng)信貸稅收優(yōu)惠范圍等方面，切實、有效地調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融服務(wù)的積極性。
一號文件特別指出，要“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設(shè)農(nóng)村金融機構(gòu)費用補貼等辦法，確保三年內(nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”?！叭陜?nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”是銀監(jiān)會在總結(jié)貴州等地實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上提出的有針對性提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的中期規(guī)劃，在銀監(jiān)會的大力推動下，這項工作正在有序展開。這次一號文件提出“抓緊制定對偏遠地區(qū)新設(shè)農(nóng)村金融機構(gòu)費用補貼等辦法”，意欲通過財政適當(dāng)補貼這一激勵措施，加大對偏遠地區(qū)新設(shè)機構(gòu)的支持力度，必將極大激發(fā)金融機構(gòu)到偏遠地區(qū)或金融服務(wù)空白地區(qū)設(shè)立機構(gòu)網(wǎng)點的熱情，更有效地推動三年目標(biāo)的實現(xiàn)。銀監(jiān)會將積極協(xié)調(diào)財政部等有關(guān)部門，抓緊制定相關(guān)辦法，以確保用三年左右時間，總體解決金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融服務(wù)問題，確保偏遠農(nóng)村地區(qū)所有居民都能夠享受到最基本的金融服務(wù)。
加強和改進農(nóng)村金融監(jiān)管
〔背景〕一號文件強調(diào)，“加強和改進農(nóng)村金融監(jiān)管”。
銀監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人：高質(zhì)量和高水平的農(nóng)村金融服務(wù)必須要建立在有效的風(fēng)險防范基礎(chǔ)上。實踐證明，忽視由于快速發(fā)展而不斷積聚的風(fēng)險隱患，無疑會給農(nóng)村金融帶來巨大的打擊和損失，當(dāng)然，改進農(nóng)村金融服務(wù)也需要在監(jiān)管政策上給予必要的支持。
為此，一號文件在對進一步發(fā)展和完善農(nóng)村金融服務(wù)提出明確要求的同時，特別指出要“加強和改進農(nóng)村金融監(jiān)管”。按照這一要求，銀監(jiān)會將結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融特點，改進完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度，推進農(nóng)村金融市場健康快速發(fā)展。包括：對農(nóng)村金融機構(gòu)實行區(qū)別于城市金融機構(gòu)的監(jiān)管政策和監(jiān)管要求，研究建立和逐步完善農(nóng)村金融機構(gòu)分類監(jiān)管、差別監(jiān)管制度，在有關(guān)部門已明確相關(guān)配套政策基礎(chǔ)上，建立金融機構(gòu)支農(nóng)服務(wù)在網(wǎng)點、服務(wù)、貸款等方面與覆蓋程度相掛鉤的監(jiān)管考核與評價體系。
同時，要有針對性地開展農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)不良貸款監(jiān)管考核工作，進一步提高監(jiān)管有效性。
