2009年上半年，保監(jiān)會(huì)通過政策引導(dǎo)和市場(chǎng)調(diào)控，積極推動(dòng)行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，成效明顯。
一是立足于滿足被保險(xiǎn)人的真實(shí)保險(xiǎn)需求和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局，較好地發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型等體現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)自身優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)，進(jìn)一步明確其主業(yè)地位。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)增幅較大，服務(wù)功能強(qiáng)的險(xiǎn)種得到較快發(fā)展，各產(chǎn)險(xiǎn)公司基本停售了非壽險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。與民生十分密切的家財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展，保費(fèi)收入分別為9.0億元、30.9億元和70.0億元，同比分別增長(zhǎng)12.9%、23.6%和59.8%。非壽險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)投資金余額較年初減少297.5億元。
壽險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)品質(zhì)、內(nèi)含價(jià)值和持續(xù)發(fā)展能力等方面有了明顯改觀。今年2月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步明確了人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和方向，要求各公司將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能緊密結(jié)合起來，引導(dǎo)行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)建立了主要公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整月度報(bào)告制度，及時(shí)掌握結(jié)構(gòu)調(diào)整動(dòng)向。從強(qiáng)化產(chǎn)品審查力度入手，推動(dòng)各公司進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，防范產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益。
政策指導(dǎo)取得了較好的效果，壽險(xiǎn)公司體現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的指標(biāo)明顯好于去年。今年上半年，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、新單期交保費(fèi)指標(biāo)增速喜人，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)17.9%，高于規(guī)模保費(fèi)增速14.3個(gè)百分點(diǎn)；新單期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)29.2%，占新單保費(fèi)比重較去年同期提高6.5個(gè)百分點(diǎn)，其中5到10年期新單期交保費(fèi)占比較去年同期提高15.4個(gè)百分點(diǎn)，10年期及以上新單期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)31.9%。
二是銀郵代理渠道發(fā)展向理性回歸，對(duì)銀郵代理渠道過分依賴的狀況有所好轉(zhuǎn)，各個(gè)銷售渠道發(fā)展更趨協(xié)調(diào)。
銀行郵政代理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過快、占比過高的情況有所改善，個(gè)人代理業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)。今年上半年，銀郵代理渠道業(yè)務(wù)同比下降0.58%，占比較去年同期下降2個(gè)百分點(diǎn)。在保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示后，惡意提高渠道手續(xù)費(fèi)及銷售激勵(lì)費(fèi)用的情況得到有效遏制。一些地方的保監(jiān)局支持推動(dòng)當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)簽訂了銀保自律公約。在提示銀保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)行業(yè)自律，手續(xù)費(fèi)降到了相對(duì)合理水平，推動(dòng)了銀保期交業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)了銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。今年上半年，個(gè)人代理業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)14.5%，占比較去年同期提高4.3個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人代理渠道銷售的、對(duì)資本金需求較低的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單也得到較快發(fā)展。
三是結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)發(fā)展方式的作用效果初步顯現(xiàn)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。
科學(xué)合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有助于推動(dòng)公司增長(zhǎng)方式向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變。通過監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)，保險(xiǎn)公司調(diào)整了公司戰(zhàn)略發(fā)展和經(jīng)營(yíng)策略。這種調(diào)整直接反映在業(yè)務(wù)發(fā)展考核指標(biāo)上。今年以來，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)考核重視標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的引導(dǎo)作用，壓縮了規(guī)模保費(fèi)目標(biāo)，同時(shí)更加重視標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)目標(biāo)。引入長(zhǎng)期期交型業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，突出壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。強(qiáng)化個(gè)人代理渠道發(fā)展要求，立足自身力量推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整?？己孙L(fēng)向標(biāo)的改變促進(jìn)了業(yè)務(wù)質(zhì)量的提高，推動(dòng)了效益持續(xù)向好。越來越多的保險(xiǎn)公司已經(jīng)嘗到了結(jié)構(gòu)調(diào)整的甜頭，開始更加注重精細(xì)化經(jīng)營(yíng),確立了“承保有利潤(rùn)、發(fā)展有效益”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,發(fā)展方式逐步由粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。
今年上半年，保險(xiǎn)市場(chǎng)的集中度發(fā)生明顯變化，尤其是壽險(xiǎn)市場(chǎng)集中度進(jìn)一步下降；全行業(yè)預(yù)計(jì)利潤(rùn)增長(zhǎng)98%，產(chǎn)險(xiǎn)公司同比減虧54.1億元，壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額到274.1億元，再保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)達(dá)到27.3億元；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整降低了對(duì)資本金的需求，全行業(yè)償付能力得到明顯改善，不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司比年初減少了2家；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整也有利于科學(xué)匹配資產(chǎn)與負(fù)債，更有利于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資。所有這些，均為保險(xiǎn)業(yè)提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力奠定了重要基礎(chǔ)。
四是區(qū)域結(jié)構(gòu)更加協(xié)調(diào)，中西部地區(qū)保費(fèi)增速高于全國(guó)，中西部地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)比重有較大幅度提高，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的東西部差距繼續(xù)縮小。
今年上半年，中部地區(qū)保費(fèi)收入達(dá)到1423.5億元，同比增長(zhǎng)9.5%；西部地區(qū)保費(fèi)收入達(dá)到1081.7億元，同比增長(zhǎng)11.4%。中西部地區(qū)保費(fèi)增速遠(yuǎn)高于東部地區(qū)的4.1%。中西部地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)的比例繼續(xù)上升。中部地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)的23.8%，高于去年末的23.4%；西部地區(qū)保費(fèi)收入占全國(guó)的18.1%，高于去年末的17.7%。
雖然結(jié)構(gòu)調(diào)整勢(shì)頭良好，但不可能一蹴而就。保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)定不移繼續(xù)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整工作推動(dòng)力度。
一是加大對(duì)各公司總公司的監(jiān)督和指導(dǎo)。要繼續(xù)從總公司入手，加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的窗口指導(dǎo)，對(duì)基層機(jī)構(gòu)要在考核指標(biāo)、費(fèi)用政策、資源配置上對(duì)保障型業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜，減輕基層公司的規(guī)模和份額壓力，督促總公司堅(jiān)持結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略不動(dòng)搖。
二是引導(dǎo)各公司科學(xué)把握結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，在發(fā)展速度上掌握好尺度、把握好平衡，在結(jié)構(gòu)調(diào)整上不要顧此失彼，在調(diào)整策略上要緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，在產(chǎn)品開發(fā)上要注意滿足不同地區(qū)和群體的差異化需求。
三是發(fā)揮保監(jiān)局在結(jié)構(gòu)調(diào)整工作中的推動(dòng)作用。結(jié)構(gòu)調(diào)整是整個(gè)行業(yè)的重點(diǎn)工作，監(jiān)管部門的作用不可替代。尤其是要發(fā)揮保監(jiān)局對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用。
