新華社北京7月20日電(記者毛曉梅、王文帥)在20日召開的上半年保險監(jiān)管工作會議上,中國保監(jiān)會主席吳定富用了八個字――“有喜有憂,有利有弊”來形容當前保險業(yè)面臨的發(fā)展形勢。怎樣看待當前宏觀經(jīng)濟金融形勢對保險業(yè)的影響?保險業(yè)將如何應對?
承保投資兩個“輪子”運轉良好
吳定富披露的上半年保險業(yè)兩個數(shù)據(jù)引人注目:一個是承保業(yè)務實現(xiàn)保費收入5986.1億元,同比增長6.6%。盡管增速同比有所回落,但這個增長是在困難局面和去年基數(shù)較大,以及主動進行結構調(diào)整的情況下取得的。從國際保險市場運行情況看,金融危機對承保業(yè)務的影響已經(jīng)顯現(xiàn)出來,主要是企業(yè)效益的下滑、資產(chǎn)價格急劇波動,致使有效保險需求下降了。
另一個數(shù)據(jù)是保險資金運用實現(xiàn)收益1099.7億元,同比增長69.5%,增幅較為顯著,可謂“咸魚翻身”。去年同期,保險資金投資收益為648.7億元,較之2007年大牛市時期取得的收益相去甚遠。據(jù)了解,今年上半年很多保險公司的投資收益已經(jīng)好過去年全年。
由于承保、投資這兩個“輪子”的良好運轉,保監(jiān)會預計,上半年保險公司利潤總額將達261億元,同比增長98%。
有利條件和積極因素不斷增多
“從國際保險市場發(fā)展規(guī)律和近年來我國保險市場發(fā)展趨勢看,保險業(yè)與國民經(jīng)濟發(fā)展具有高度相關性?!眳嵌ǜ徽f。他認為,當前保險業(yè)發(fā)展的有利條件和積極因素在不斷增多。
首先,國民經(jīng)濟回升向好的勢頭日趨明顯,為保險業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟基礎,為下半年保險業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件。
宏觀經(jīng)濟政策的穩(wěn)定連續(xù)實施,也為保險業(yè)發(fā)展營造了良好的政策環(huán)境。吳定富說,中央提出下半年將繼續(xù)保持宏觀經(jīng)濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。在積極的財政政策下,投資增長特別是一些基礎設施和項目的投資建設,既為保險資產(chǎn)配置提供了渠道,也會帶動一些新的保險需求。在適度寬松的貨幣政策下,低利率環(huán)境有利于拉低壽險長期保單的資金成本,壽險產(chǎn)品的相對吸引力也會得到增強。
民生建設的推進,更為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機遇。今年上半年,國家出臺了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見和近期重點實施方案,提出開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點,在上海開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點。隨著社會保障體系建設的快速推進,保險業(yè)在參與基本社會保障經(jīng)辦服務、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機構等方面,發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。
宏觀形勢深刻影響保險業(yè)
盡管形勢好于預期,但困難和挑戰(zhàn)猶存。吳定富說,當前,世界經(jīng)濟總體仍處于衰退之中,我國經(jīng)濟回升向好的態(tài)勢還不確定,保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務還很艱巨。非壽險幾大傳統(tǒng)險種像企業(yè)財產(chǎn)險、與進出口相關的貨運險等業(yè)務,由于客戶投保意愿和支付能力降低,受到影響較明顯;車險、工程險等雖增長較快,但勢頭能否保持還有待觀察。
吳定富談到,在國際國內(nèi)形勢的風云變幻中,保險業(yè)出現(xiàn)了一些新的潛在風險,比如壽險非正常退保、中小公司和外資公司業(yè)務增長困難等。他介紹,上半年,壽險公司退保率從各月看有上升趨勢,“在資產(chǎn)價格持續(xù)上漲的情況下,部分投保人可能會選擇退保以獲取資金從事投資”。更令人擔憂的是,一些中小保險公司和外資保險公司受品牌、資本、渠道等因素制約,目前經(jīng)營面臨較大壓力,有的甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流不足,而中小公司防范風險的基礎工作又較薄弱,在這場危機的沖擊下“日子很難過”。
吳定富也指出目前保險資產(chǎn)與負債匹配難度在加大。初步估算,今年全年有1.1萬億元保險資金需要配置,接近資產(chǎn)存量的30%,保險機構面臨較大的投資壓力等。
對于下半年的工作,吳定富指出有四大方面重點:一是健全機制制度,切實防范化解壽險非正常退保風險、保險投資風險、償付能力不達標風險和新的利差損風險;二是以保護被保險人利益為著力點,切實規(guī)范保險市場秩序,依法嚴肅懲治違法違規(guī)行為;三是堅定不移地推進結構調(diào)整,切實轉變保險業(yè)發(fā)展方式;四是強化償付能力監(jiān)管,推進分類監(jiān)管,加強法人機構監(jiān)管,跟蹤研究國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢,不斷提高監(jiān)管水平。