吳定富強(qiáng)調(diào)要深刻認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素
堅(jiān)定信心 增強(qiáng)憂患意識(shí) 扎實(shí)做好各項(xiàng)工作
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出,上半年,國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)了一些新情況?新變化?總的來(lái)看,保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)依然十分復(fù)雜,既有積極因素,也存在一定的困難和挑戰(zhàn)?要密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化及對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響,深刻認(rèn)識(shí)行業(yè)發(fā)展面臨的有利條件和困難因素,進(jìn)一步堅(jiān)定信心,切實(shí)增強(qiáng)憂患意識(shí),扎實(shí)做好各項(xiàng)保險(xiǎn)工作?
吳定富認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的有利條件和積極因素不斷增多?今年以來(lái),面對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的復(fù)雜變化,黨中央?國(guó)務(wù)院總攬全局,果斷決策,實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,形成了系統(tǒng)的進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)需?保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的一攬子計(jì)劃,有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的沖擊?在各國(guó)經(jīng)濟(jì)普遍低迷,特別是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陷入衰退的情況下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)率先實(shí)現(xiàn)回升,為保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)健康發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境?
國(guó)民經(jīng)濟(jì)回升向好的勢(shì)頭日趨明顯,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?今年上半年,在極其困難的情況下,國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)7.1%,增幅比一季度和去年四季度分別加快1個(gè)和0.3個(gè)百分點(diǎn)?擴(kuò)大內(nèi)需對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)回升發(fā)揮了重要作用,消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級(jí),投資增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁?農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展,工業(yè)生產(chǎn)回升加快,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整繼續(xù)推進(jìn),重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破?從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律和近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)看,保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有高度相關(guān)性?當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行繼續(xù)向好的方向發(fā)展,為下半年保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件?
宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定連續(xù)實(shí)施,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境?為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī),中央及時(shí)調(diào)整宏觀調(diào)控政策,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展方面取得明顯成效?在財(cái)政貨幣政策的作用下,投資增長(zhǎng)逐月加快,市場(chǎng)流動(dòng)性充裕?中央提出,下半年將繼續(xù)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,堅(jiān)持積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策?在積極的財(cái)政政策下,投資增長(zhǎng)特別是一些基礎(chǔ)設(shè)施和項(xiàng)目的投資建設(shè),既為保險(xiǎn)資產(chǎn)配置提供了渠道,也會(huì)帶動(dòng)一些新的保險(xiǎn)需求?在適度寬松的貨幣政策下,低利率環(huán)境有利于拉低壽險(xiǎn)長(zhǎng)期保單的資金成本,壽險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)吸引力也會(huì)得到增強(qiáng)?同時(shí),國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明,在經(jīng)濟(jì)下行階段末期和恢復(fù)增長(zhǎng)初期,由于壽險(xiǎn)公司長(zhǎng)期保單資金成本下降,而投資收益一般會(huì)先于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)反轉(zhuǎn),有利于擴(kuò)大壽險(xiǎn)公司的利差空間,提高長(zhǎng)期盈利能力和內(nèi)涵價(jià)值?
民生建設(shè)的推進(jìn),為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得機(jī)遇?國(guó)家在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需的計(jì)劃中,始終把保障和改善民生放在更加突出的位置,公共資源配置將進(jìn)一步向教育?醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)保障領(lǐng)域傾斜?今年上半年,國(guó)家出臺(tái)了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見和近期重點(diǎn)實(shí)施方案,提出開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),在上海開展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?隨著社會(huì)保障體系建設(shè)的快速推進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)在參與基本社會(huì)保障經(jīng)辦服務(wù)?投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)等方面,發(fā)揮功能作用的空間將越來(lái)越大?
吳定富認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也面臨一些困難和不確定因素?當(dāng)前,世界經(jīng)濟(jì)總體仍處于衰退之中,實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇需要一個(gè)較長(zhǎng)的過(guò)程,對(duì)我國(guó)的沖擊還會(huì)繼續(xù)顯現(xiàn),我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)還不穩(wěn)定,保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務(wù)還很艱巨?
部分行業(yè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)比較困難,投保意愿和支付能力有所降低?從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況看,金融危機(jī)對(duì)承保業(yè)務(wù)的影響已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)?去年,全球保險(xiǎn)業(yè)同比負(fù)增長(zhǎng)2%,自上世紀(jì)80年代以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展首次出現(xiàn)下滑,特別是發(fā)達(dá)國(guó)家壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)降幅達(dá)到5.3%?我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外依存度較高,在外需下降的情況下,許多以出口為主的企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加大,并對(duì)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)帶來(lái)不利影響,企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下滑,有效保險(xiǎn)需求下降?
進(jìn)出口額同比大幅下降,貨運(yùn)險(xiǎn)?信用險(xiǎn)等業(yè)務(wù)發(fā)展面臨壓力?上半年,我國(guó)進(jìn)出口總值同比下降23.5%,其中出口降幅達(dá)21.8%?考慮到美國(guó)和歐洲一些國(guó)家已經(jīng)開始調(diào)整過(guò)度消費(fèi)的模式,以及近期國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義因素,短期內(nèi)出口實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)的難度較大,與進(jìn)出口相關(guān)的貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)可能受到影響?
一些有利的政策因素存在不確定性?上半年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展,在一定程度上得益于國(guó)家刺激經(jīng)濟(jì)的一系列政策?如受益于國(guó)家優(yōu)惠政策,上半年我國(guó)汽車銷售610萬(wàn)輛,同比增長(zhǎng)17.7%,在部分企業(yè)因停產(chǎn)?減產(chǎn)導(dǎo)致車輛停運(yùn)的情況下,車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)?下半年,汽車銷售存在較大不確定性,車險(xiǎn)保費(fèi)收入能否持續(xù)快速增長(zhǎng)還面臨一定考驗(yàn)?此外,得益于國(guó)家的4萬(wàn)億投資計(jì)劃,上半年新開工大型工程項(xiàng)目較多,工程險(xiǎn)較快增長(zhǎng),這一增長(zhǎng)勢(shì)頭能否保持也有待觀察?
吳定富強(qiáng)調(diào),保險(xiǎn)業(yè)自身仍存在一些突出矛盾和問(wèn)題?雖然上半年保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭良好,但也要清醒認(rèn)識(shí)到,保險(xiǎn)市場(chǎng)一些長(zhǎng)期積累的矛盾仍然突出,同時(shí)又出現(xiàn)了一些新情況新問(wèn)題,需要密切關(guān)注?
市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視?部分風(fēng)險(xiǎn)因素在新形勢(shì)下出現(xiàn)一些新的變化?比如非正常退保風(fēng)險(xiǎn),上半年保險(xiǎn)公司退保支出較為穩(wěn)定,總體退保率同比下降,但從各月看,退保率有上升趨勢(shì)?在資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲的情況下,部分投保人可能會(huì)選擇退保以獲取資金從事投資,退保風(fēng)險(xiǎn)有所增加?部分潛在風(fēng)險(xiǎn)因素開始逐步顯現(xiàn)?中小保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)面臨較大壓力,一些中小保險(xiǎn)公司受品牌?資本?渠道等因素制約,業(yè)務(wù)增長(zhǎng)困難,有的甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流不足?部分公司防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作還比較薄弱?個(gè)別公司風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作存在僥幸心理,有的公司還沒(méi)有建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制度和機(jī)制?
調(diào)結(jié)構(gòu)的難度仍然較大?部分公司對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不堅(jiān)定?一些公司對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的思想認(rèn)識(shí)不足,在資本市場(chǎng)持續(xù)回暖的環(huán)境下,結(jié)構(gòu)調(diào)整有可能出現(xiàn)搖擺?同時(shí),部分公司去年同期保費(fèi)基數(shù)較高,在調(diào)結(jié)構(gòu)的要求下,面臨負(fù)增長(zhǎng)的壓力,調(diào)整的力度有所減弱?渠道調(diào)整面臨較大壓力?部分公司對(duì)銀郵渠道的過(guò)度依賴局面在短期內(nèi)很難有所改觀,有的公司銀郵業(yè)務(wù)占比仍然超過(guò)80%?部分公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的科學(xué)性有待增強(qiáng)?一些公司結(jié)構(gòu)調(diào)整的辦法不多,創(chuàng)新不足,沒(méi)有形成新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)?部分公司簡(jiǎn)單地將躉交業(yè)務(wù)改為3年期?5年期期交業(yè)務(wù),而同期10年期以上業(yè)務(wù)同比下降?部分公司忽視產(chǎn)品特色,以降低投連?銀保業(yè)務(wù)作為調(diào)結(jié)構(gòu)的成效,具有一定片面性?資產(chǎn)與負(fù)債匹配難度加大?去年以來(lái),資本市場(chǎng)波動(dòng)較大,債券市場(chǎng)收益率逐步走低?保險(xiǎn)資金和可投資品種之間的期限和收益率匹配難度加大,可能會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)與負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)?初步估算,今年全年有1.1萬(wàn)億保險(xiǎn)資金需要配置,接近資產(chǎn)存量的30%,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨較大的投資壓力?
市場(chǎng)秩序仍需進(jìn)一步規(guī)范?基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)的情況依然存在?從各公司數(shù)據(jù)真實(shí)性自查的情況看,手續(xù)費(fèi)?準(zhǔn)備金?賠款等重點(diǎn)科目的數(shù)據(jù)真實(shí)性仍存在較多問(wèn)題?一些重點(diǎn)領(lǐng)域的違規(guī)行為尚未根本解決?如車險(xiǎn)見費(fèi)出單制度實(shí)施后,部分產(chǎn)險(xiǎn)公司通過(guò)虛列非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)貼補(bǔ)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用?部分壽險(xiǎn)公司夸大產(chǎn)品收益?隱瞞告知事項(xiàng)?與其他金融產(chǎn)品混淆推薦等銷售誤導(dǎo)行為時(shí)有發(fā)生?部分領(lǐng)域的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為屢禁不止?部分險(xiǎn)種承保費(fèi)率呈逐年下降趨勢(shì),手續(xù)費(fèi)率和費(fèi)用率居高不下?部分公司以放棄經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)為代價(jià),盲目追求保費(fèi)規(guī)模和市場(chǎng)排名?內(nèi)控不健全?執(zhí)行不到位的問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決?部分公司在收付費(fèi)?核保核賠等關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管控不力,存在制造假賠案?侵占保費(fèi)和套取費(fèi)用的漏洞?部分基層分支機(jī)構(gòu)制度和崗位流程形同虛設(shè),內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)減弱?"三假"問(wèn)題值得關(guān)注?假保險(xiǎn)公司?假保單?假賠案等"三假"案件,干擾了保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)行業(yè)信譽(yù)和保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益?
吳定富特別強(qiáng)調(diào),在當(dāng)前復(fù)雜的形勢(shì)下,必須立足保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)?進(jìn)入新階段的實(shí)際,既要堅(jiān)定信心,扎實(shí)工作,更要居安思危,未雨綢繆,始終保持清醒頭腦?要深刻認(rèn)識(shí)到,當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展遇到一些困難和不確定因素,既是受國(guó)際金融危機(jī)蔓延和經(jīng)濟(jì)下行影響的結(jié)果,也是行業(yè)發(fā)展中一些深層次矛盾的反映?當(dāng)前全行業(yè)開展的防范風(fēng)險(xiǎn)?調(diào)整結(jié)構(gòu)?轉(zhuǎn)變發(fā)展方式?加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)等工作,既是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的客觀需要,也是行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期任務(wù)?要清醒認(rèn)識(shí)到,國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)還存在不穩(wěn)定?不鞏固?不平衡?不確定的因素,我們一定要保持審慎的態(tài)度,不能因?yàn)樯习肽瓯ｋU(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)就盲目樂(lè)觀?必須立足當(dāng)前,著眼長(zhǎng)遠(yuǎn),統(tǒng)籌兼顧,牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展的理念,從思想上和機(jī)制制度上打牢行業(yè)科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ),力爭(zhēng)做到防風(fēng)險(xiǎn)?調(diào)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)增長(zhǎng)的相互促進(jìn),力爭(zhēng)化危為機(jī),在應(yīng)對(duì)危機(jī)中提高保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力?
吳定富強(qiáng)調(diào):要抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié) 不斷加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在20日召開的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)上指出,要堅(jiān)持寓監(jiān)管于服務(wù),著力提高監(jiān)管的科學(xué)性有效性,結(jié)合國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)的變化,立足于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定,不斷強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力?
吳定富指出,今年上半年,保險(xiǎn)監(jiān)管不斷加強(qiáng),監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的主題,不斷提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性?
加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)?進(jìn)一步明確財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格條件?審核程序等,促進(jìn)保險(xiǎn)公司完善治理結(jié)構(gòu)?健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制?研究建立保險(xiǎn)司法案件報(bào)告制度?規(guī)范健全舉報(bào)投訴工作機(jī)制?研究制定保險(xiǎn)保障基金公司業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法?修改大型商業(yè)保險(xiǎn)純風(fēng)險(xiǎn)損失的行業(yè)基準(zhǔn)費(fèi)率,開展行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品庫(kù)建設(shè)工作?推進(jìn)行業(yè)建立人身保險(xiǎn)投保提示制度?
進(jìn)一步健全償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?出臺(tái)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則,對(duì)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)資產(chǎn)?負(fù)債的償付能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范?對(duì)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不達(dá)標(biāo),以及發(fā)生重大不利影響事項(xiàng),規(guī)范相關(guān)報(bào)告制度?加快推動(dòng)保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試制度的研究制定工作?
全面推進(jìn)分類監(jiān)管?今年一季度起對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià),并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的公司采取了監(jiān)管措施?根據(jù)分類監(jiān)管制度的試運(yùn)行情況,制定改進(jìn)措施?研究制定保監(jiān)局分類監(jiān)管制度,初步明確了保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管的原則?方法和程序?積極穩(wěn)妥推進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作?
不斷改進(jìn)監(jiān)管方式?各保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,積極開展監(jiān)管創(chuàng)新?有的保監(jiān)局建立了監(jiān)管專員制度,定期跟蹤分析?測(cè)評(píng)公司的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)提出監(jiān)管建議并采取監(jiān)管措施?有的保監(jiān)局實(shí)施車險(xiǎn)理賠時(shí)效測(cè)評(píng)指標(biāo)公布制度和理賠記錄網(wǎng)上查詢制度,加強(qiáng)信息披露?有的保監(jiān)局加強(qiáng)信息平臺(tái)建設(shè),形成以車險(xiǎn)信息平臺(tái)為依托?以監(jiān)管制度為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展監(jiān)管框架?山東保監(jiān)局建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題整改責(zé)任人制度,較好解決了實(shí)踐中難以追究省級(jí)公司高管人員責(zé)任的問(wèn)題?
營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境?保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)家改革創(chuàng)新和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略部署,結(jié)合行業(yè)實(shí)際積極跟進(jìn),努力爭(zhēng)取將保險(xiǎn)業(yè)納入相關(guān)行業(yè)和地區(qū)發(fā)展規(guī)劃?國(guó)家新醫(yī)改方案將商業(yè)保險(xiǎn)作為改革完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制的有機(jī)組成部分,明確提出以政府購(gòu)買醫(yī)療保障服務(wù)的方式,探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)?與有關(guān)部委共同下發(fā)指導(dǎo)意見,將林業(yè)保險(xiǎn)納入國(guó)家政策性保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍?同時(shí),配合國(guó)家關(guān)于上海國(guó)際金融中心建設(shè)?湖北"兩型社會(huì)"建設(shè)?深圳金融創(chuàng)新戰(zhàn)略等,建立促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制?很多保監(jiān)局也結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,積極推動(dòng)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?山西保監(jiān)局結(jié)合當(dāng)?shù)赝七M(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極為大項(xiàng)目?重點(diǎn)行業(yè)服務(wù),努力培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)?大連保監(jiān)局積極推動(dòng)保險(xiǎn)公司參與當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)工程建設(shè),爭(zhēng)取財(cái)政部門出臺(tái)促進(jìn)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的補(bǔ)貼政策?
吳定富強(qiáng)調(diào),下半年要抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),不斷加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管?
強(qiáng)化償付能力監(jiān)管?要建立健全工作機(jī)制?理順保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)?保監(jiān)局?保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的傳導(dǎo)機(jī)制?發(fā)揮保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的作用,明確保監(jiān)局履行償付能力監(jiān)管職責(zé)的實(shí)現(xiàn)形式,建立償付能力監(jiān)管信息交流和工作報(bào)告制度?要完善償付能力監(jiān)管制度?研究修訂償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),修訂最低資本要求等評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),提高資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估的科學(xué)性,更好地反映保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況?完善壓力測(cè)試和現(xiàn)金流監(jiān)控制度?要督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)償付能力管理?研究探索以不同類別的保險(xiǎn)產(chǎn)品?業(yè)務(wù)為載體和切入點(diǎn),發(fā)揮保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司償付能力管理中的作用,強(qiáng)化保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的資本約束意識(shí),形成保險(xiǎn)公司內(nèi)部上下聯(lián)動(dòng)的償付能力管理機(jī)制?要提高償付能力監(jiān)管效率?加快推動(dòng)償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè),逐步實(shí)現(xiàn)償付能力信息的電子化報(bào)送?自動(dòng)化審核和輔助分析?要加強(qiáng)償付能力專題教育培訓(xùn)?以保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定為主題,對(duì)保險(xiǎn)公司高管?保險(xiǎn)監(jiān)管干部進(jìn)行培訓(xùn),增強(qiáng)償付能力監(jiān)管和管理理念,推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立健全資本管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制?
推進(jìn)分類監(jiān)管?要完善分類監(jiān)管制度?改進(jìn)分類監(jiān)管指標(biāo)體系,統(tǒng)一產(chǎn)壽險(xiǎn)公司治理?內(nèi)部控制指標(biāo),并調(diào)整分類監(jiān)管信息系統(tǒng)?根據(jù)分類監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果,研究針對(duì)各類別公司的具體監(jiān)管政策,將分類結(jié)果與機(jī)構(gòu)?高管?產(chǎn)品?資金運(yùn)用等監(jiān)管政策相掛鉤,切實(shí)發(fā)揮分類監(jiān)管扶優(yōu)限劣的作用,促進(jìn)全行業(yè)的健康發(fā)展?加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查力度,及時(shí)有效化解風(fēng)險(xiǎn)?推進(jìn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管,研究制定保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管辦法?對(duì)分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入,根據(jù)不同區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際,有區(qū)別地進(jìn)行適度調(diào)控,推動(dòng)區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展?高度關(guān)注中小公司和外資公司的發(fā)展?fàn)顩r,鼓勵(lì)這些公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新?渠道創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新?
加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管?探索建立保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)公司的科學(xué)評(píng)價(jià)體系,完善科學(xué)的監(jiān)管評(píng)價(jià)和引導(dǎo)機(jī)制,合理評(píng)估保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念?發(fā)展策略和考核機(jī)制等關(guān)鍵環(huán)節(jié),通過(guò)法人機(jī)構(gòu)帶動(dòng)分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?推進(jìn)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)屬地化監(jiān)管試點(diǎn)工作,提高監(jiān)管的針對(duì)性?
跟蹤研究國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì),不斷提高監(jiān)管水平?要加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),適時(shí)出臺(tái)保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)指引,完善保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系,促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)?加強(qiáng)資本金監(jiān)管,對(duì)保險(xiǎn)公司鋪設(shè)機(jī)構(gòu)?開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)置明確的資本金標(biāo)準(zhǔn)?要加強(qiáng)信息披露監(jiān)管,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和產(chǎn)品服務(wù)更加透明?公平?合理,保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益?要加強(qiáng)逆周期監(jiān)管研究,通過(guò)監(jiān)管政策調(diào)整,提高行業(yè)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性變化的能力?
吳定富強(qiáng)調(diào):要堅(jiān)定不移地"防風(fēng)險(xiǎn)?調(diào)結(jié)構(gòu)?穩(wěn)增長(zhǎng)"
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在20日召開的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)上強(qiáng)調(diào),全行業(yè)要按照"防風(fēng)險(xiǎn)?調(diào)結(jié)構(gòu)?穩(wěn)增長(zhǎng)"的工作要求,結(jié)合經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的新情況新變化,鞏固和發(fā)展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)成果,創(chuàng)造性地推進(jìn)各項(xiàng)工作,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)又好又快發(fā)展,更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局?
吳定富強(qiáng)調(diào),要健全機(jī)制制度,切實(shí)防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)?在國(guó)際金融危機(jī)的情況下,防范壽險(xiǎn)非正常退保風(fēng)險(xiǎn)?保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)?償付能力不達(dá)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和新的利差損風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)必須持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn),決不能掉以輕心?要圍繞這四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn),以及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患,未雨綢繆,積極應(yīng)對(duì),維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行?
一是繼續(xù)高度重視防范非正常退保風(fēng)險(xiǎn)?要繼續(xù)完善保險(xiǎn)公司退保情況的監(jiān)測(cè)和應(yīng)急處理機(jī)制,密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和苗頭性問(wèn)題,抓早抓小,及時(shí)處置和化解?要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)投連險(xiǎn)?分紅險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域非正常退保的監(jiān)管?要密切關(guān)注非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),做好壓力測(cè)試和應(yīng)對(duì)預(yù)案,確?，F(xiàn)金流充足?二是防范保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)?要完善保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管制度?制定保險(xiǎn)資產(chǎn)大類配置通則?保險(xiǎn)資產(chǎn)托管辦法?保險(xiǎn)資金投資股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等管理規(guī)定?制定保險(xiǎn)產(chǎn)品資產(chǎn)配置?投資能力評(píng)估?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?績(jī)效評(píng)估的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展新的投資業(yè)務(wù)?督促和引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)?要加強(qiáng)監(jiān)督檢查?大力推進(jìn)保險(xiǎn)資產(chǎn)托管,開發(fā)保險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng),加強(qiáng)交易行為監(jiān)督,完善風(fēng)險(xiǎn)排查和重點(diǎn)公司?問(wèn)題公司跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制?要高度關(guān)注和防范新投資渠道?新投資工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?今年以來(lái),保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策進(jìn)行了一些調(diào)整,放寬了一些投資渠道和領(lǐng)域,要注重防范新渠道新領(lǐng)域的投資風(fēng)險(xiǎn)?三是加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管,防范新的利差損風(fēng)險(xiǎn)?根據(jù)市場(chǎng)利率變化和走勢(shì)情況,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司利差變化的研究,強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的監(jiān)督和管理,健全和完善科學(xué)的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制,注重從產(chǎn)品環(huán)節(jié)防范利差損?四是加強(qiáng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍管理,防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題?要高度關(guān)注營(yíng)銷員隊(duì)伍發(fā)展中可能潛藏的風(fēng)險(xiǎn),更加重視保持營(yíng)銷員隊(duì)伍穩(wěn)定和提高營(yíng)銷員隊(duì)伍素質(zhì)?要加大對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的投入和管理,強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德教育和專業(yè)知識(shí)培訓(xùn),穩(wěn)步提升保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍素質(zhì)?要密切關(guān)注保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍的發(fā)展動(dòng)態(tài),建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處理機(jī)制,確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍穩(wěn)定?
吳定富強(qiáng)調(diào),要以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益為著力點(diǎn),切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?要在鞏固已有成果的基礎(chǔ)上,將規(guī)范市場(chǎng)秩序與強(qiáng)化公司內(nèi)控?防范化解風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來(lái),依法嚴(yán)肅懲治違法違規(guī)行為,毫不放松地做好規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作?
一是突出重點(diǎn)領(lǐng)域?財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面,要繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)好保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件,以規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)為抓手?以整治公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)為重點(diǎn),切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保費(fèi)收入?賠款支出?手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用列支?各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金提存真實(shí)性的監(jiān)管?人身險(xiǎn)方面,要繼續(xù)以治理銷售誤導(dǎo)為重點(diǎn),開展銀保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查?中介方面,要加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理力度,嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)渠道從事違法違規(guī)活動(dòng)?二是強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)和高管人員責(zé)任?要進(jìn)一步完善違法違規(guī)行為通報(bào)制度,強(qiáng)化股東對(duì)公司高管的管控與約束?對(duì)法人機(jī)構(gòu)管理制度存在明顯漏洞,或者對(duì)分支機(jī)構(gòu)管控不力,甚至縱容分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的,追究總公司的管理責(zé)任?定期向總公司通報(bào)其分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況,建立完善對(duì)總公司高管質(zhì)詢和責(zé)任追究制度?三是依法處罰違法違規(guī)行為?對(duì)不配合檢查工作?多次違法違規(guī)的公司,要在處罰幅度內(nèi)從重處罰?對(duì)涉嫌犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)處理?四是切實(shí)做好打擊"三假"工作?要堅(jiān)持打防結(jié)合,加大打擊"三假"等違法犯罪行為的力度?監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與公安部門的行政與刑事執(zhí)法聯(lián)動(dòng),完善保險(xiǎn)違法犯罪案件的移交和聯(lián)合執(zhí)法工作制度?建立與公安?工商等部門的案件和執(zhí)法信息通報(bào)制度,形成日常監(jiān)管信息的相互通報(bào)和查詢工作機(jī)制?同時(shí),要明確各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員對(duì)公司內(nèi)部制假行為的管控責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,強(qiáng)化責(zé)任追究?發(fā)揮行業(yè)社團(tuán)組織的作用,加強(qiáng)行業(yè)自律和信息共享,建立行業(yè)打假工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制?
吳定富強(qiáng)調(diào),要堅(jiān)定不移地推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實(shí)轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式?結(jié)構(gòu)調(diào)整是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求,也是關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略任務(wù)?要認(rèn)識(shí)到,保障型業(yè)務(wù)始終應(yīng)作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主業(yè)?結(jié)構(gòu)調(diào)整的根本目標(biāo),是以結(jié)構(gòu)調(diào)整帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,不斷提高保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水平?下半年,要繼續(xù)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的推動(dòng)力度,逐步形成保障型業(yè)務(wù)和非保障型業(yè)務(wù)?承保業(yè)務(wù)和資金運(yùn)營(yíng)協(xié)調(diào)發(fā)展的格局?結(jié)構(gòu)調(diào)整要堅(jiān)持科學(xué)性,堅(jiān)決防止片面性?
一方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,引導(dǎo)結(jié)構(gòu)調(diào)整的正確方向?要建立科學(xué)的結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)體系?制定完善結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo),科學(xué)評(píng)估保險(xiǎn)公司發(fā)展?fàn)顩r和業(yè)務(wù)質(zhì)量,客觀準(zhǔn)確衡量結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效?綜合運(yùn)用規(guī)模類指標(biāo)?結(jié)構(gòu)類指標(biāo)?保障類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)來(lái)全面評(píng)估結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效?要加大信息披露力度?在考慮保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)差異性的基礎(chǔ)上,根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)評(píng)價(jià)體系對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效定期進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估結(jié)果逐步由業(yè)內(nèi)到業(yè)外?由簡(jiǎn)單指標(biāo)到綜合指標(biāo)進(jìn)行披露?要根據(jù)評(píng)估結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管政策?對(duì)于評(píng)估結(jié)果較好的保險(xiǎn)公司,在產(chǎn)品報(bào)備?分支機(jī)構(gòu)批設(shè)等方面給予一定的政策支持;對(duì)于評(píng)估結(jié)果長(zhǎng)期未改善?甚至不斷惡化的保險(xiǎn)公司,將依法采取適當(dāng)監(jiān)管措施?
另一方面,保險(xiǎn)公司要結(jié)合自身實(shí)際情況,穩(wěn)步推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整?要制定符合實(shí)際的結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃?各公司要制定結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體目標(biāo)和階段性目標(biāo),堅(jiān)持重點(diǎn)發(fā)展能夠提高公司價(jià)值和效益的業(yè)務(wù)?體現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)核心優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)?滿足人民群眾風(fēng)險(xiǎn)保障需求的業(yè)務(wù)?同時(shí),把握好結(jié)構(gòu)調(diào)整的節(jié)奏和力度,走適合公司自身特色的發(fā)展道路?要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,制定切實(shí)可行的產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略,針對(duì)消費(fèi)者的真實(shí)保險(xiǎn)需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新?保監(jiān)會(huì)將研究對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新在監(jiān)管政策上給予一定的支持?要促進(jìn)不同銷售渠道協(xié)調(diào)發(fā)展?根據(jù)不同渠道的特點(diǎn),發(fā)展與之相適應(yīng)的產(chǎn)品,建立能夠促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品銷售的渠道組合?對(duì)于銀郵代理渠道,要根據(jù)互惠互利?風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則,積極探索向銀行提供多種增值服務(wù),開發(fā)適合銀保渠道特征的產(chǎn)品,與銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關(guān)系?要科學(xué)制定財(cái)務(wù)費(fèi)用政策,嚴(yán)格管控費(fèi)用支出?在財(cái)務(wù)費(fèi)用政策上充分體現(xiàn)鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的目標(biāo),圍繞這些目標(biāo)來(lái)完善公司的績(jī)效考核指標(biāo)?
