近日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險?！锻ㄖ分攸c從信用卡的發(fā)卡營銷管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規(guī)范要求。
在發(fā)卡營銷管理方面，《通知》明確銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)實行科學(xué)、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，禁止?fàn)I銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵機制。同時，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立發(fā)卡行為規(guī)范機制，強化信息披露，對信用卡申請人履行必要的收費和風(fēng)險告知義務(wù)，妥善保管客戶信息和相關(guān)文檔，積極維護良好、公平的市場競爭機制，禁止強制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡。
《通知》對信用卡收費行為進行了明確規(guī)范，未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機構(gòu)在信用卡激活前，不得扣收任何費用?！锻ㄖ穼π庞每òl(fā)卡的適用對象做出了進一步明確，信用卡申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡（附屬卡除外），對于不符合條件但確有必要發(fā)卡的特殊情況，必須落實第二還款來源。
在收單業(yè)務(wù)和特約商戶管理方面，《通知》強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)落實特約商戶管理，切實強化信用卡欺詐、套現(xiàn)等風(fēng)險的防范責(zé)任，采取必要的監(jiān)督管理和糾正措施。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)與非銀行機構(gòu)合作的特約商戶，由提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)管理主體責(zé)任。針對涉嫌信用卡違規(guī)行為，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)實行負面名單制度，并由中國銀行業(yè)協(xié)會積極推行信息共享。
在催收外包管理方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立針對催收外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度和選用標(biāo)準(zhǔn)，并進行持續(xù)的監(jiān)督管理。選用催收外包機構(gòu)須經(jīng)境內(nèi)總部高級管理層批準(zhǔn)。
在投訴處理方面，《通知》明確要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對于獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調(diào)理順信用卡中心與銀行其他部門的內(nèi)部機制，落實投訴管理責(zé)任，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當(dāng)權(quán)益。
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人介紹，我國信用卡業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，正在成為城鄉(xiāng)居民日常消費、支付結(jié)算和信用借貸的重要工具，為百姓生活提供了越來越多的便利，有效提升了全社會的信用觀念。截至2008年，我國商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達到3.5萬億元，其中消費金額1.1萬億元，信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%，對促進消費、拉動內(nèi)需起到了重要的推動作用。
該負責(zé)人表示，此次《通知》的發(fā)布，對規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進市場公平競爭，防范信用卡欺詐和套現(xiàn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險，更好地維護持卡人的正當(dāng)權(quán)益具有積極意義，有利于我國銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。
