中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行建立
小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)意見
銀監(jiān)發(fā)〔2008〕82號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
為引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)落實科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹銀監(jiān)會“六項機制”建設(shè)要求，改進小企業(yè)金融服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，根據(jù)近年來銀行探索小企業(yè)金融服務(wù)的實踐經(jīng)驗以及有關(guān)法律、法規(guī)，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：
第一條 小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)（以下簡稱專營機構(gòu)）是根據(jù)戰(zhàn)略事業(yè)部模式建立、主要為小企業(yè)提供授信服務(wù)的專業(yè)化機構(gòu)。各行設(shè)立專營機構(gòu)可自行命名，但必須含小企業(yè)字樣（如小企業(yè)信貸中心）。此類機構(gòu)可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營業(yè)執(zhí)照。
第二條 專營機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍限于《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕53號）中所包含的授信業(yè)務(wù)，即各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，以及相關(guān)的中間服務(wù)業(yè)務(wù)。
第三條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立獨立的風(fēng)險定價機制。要充分利用各種渠道獲得小企業(yè)信息，特別是現(xiàn)場實地核查和搜集非財務(wù)信息，按照收益覆蓋成本和風(fēng)險的原則，引入專業(yè)化定價技術(shù)，通過綜合測算，在現(xiàn)行利率政策允許范圍內(nèi)實施差別化定價。
第四條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立獨立的成本利潤核算機制。要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和收益，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價為基礎(chǔ)的獨立成本利潤核算機制，制定專項指標(biāo)，合理安排各項經(jīng)營成本，單獨核算經(jīng)營利潤。
第五條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立獨立高效的信貸審批機制。要在保證貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險的前提下合理設(shè)置審批權(quán)限，探索多種審批方式，可對部分授信環(huán)節(jié)進行合并或同步進行，以優(yōu)化操作流程，提高審批效率。
第六條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立獨立的激勵約束機制。對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)績考核要獨立于其他銀行業(yè)務(wù)，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，注重經(jīng)營績效和風(fēng)險管理相結(jié)合，探索多種激勵約束方式。
第七條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)人才隊伍。要把事業(yè)心、專業(yè)知識、經(jīng)驗和潛力作為選拔人員的主要標(biāo)準(zhǔn)，通過專題培訓(xùn)，推行崗位資格認定和持證上崗制度，提升小企業(yè)金融服務(wù)人員的業(yè)務(wù)營銷能力和風(fēng)險控制能力。
第八條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立違約信息通報機制。應(yīng)通過授信后監(jiān)測手段，及時將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進行通報；定期向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機構(gòu)通報，對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁或公開披露。
第九條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立獨立有效的風(fēng)險管理機制。采取與小企業(yè)性質(zhì)、規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理技術(shù)，對授信調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、風(fēng)險分類、風(fēng)險預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險進行管控。
第十條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)小企業(yè)的特點和實際業(yè)務(wù)情況設(shè)立合理的風(fēng)險容忍度。同時，建立授信盡職免責(zé)制度，在考核整體質(zhì)量及綜合回報的基礎(chǔ)上，根據(jù)實際情況和有關(guān)規(guī)定追究或免除有關(guān)當(dāng)事人的相應(yīng)責(zé)任，做到盡職者免責(zé)，失職者問責(zé)。
第十一條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)建立單獨的小企業(yè)貸款風(fēng)險分類和損失撥備制度，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機制，在國家政策允許范圍內(nèi)簡化不良貸款核銷流程，以降低不良貸款率，提高業(yè)務(wù)人員開展小企業(yè)金融服務(wù)的積極性。
第十二條 各銀行設(shè)立專營機構(gòu)，應(yīng)注重開發(fā)、使用適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化技術(shù)，以推動小企業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。
第十三條 銀監(jiān)會鼓勵各銀行參照本指導(dǎo)意見，從自身實際情況出發(fā)，探索建立多種形式、靈活有效的小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。第十四條各銀行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見結(jié)合各自實際制定小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)具體實施辦法，并報銀監(jiān)會備案。
二○○八年十二月一日
