新華社北京２月２５日電（記者劉詩平、蘇雪燕）中國銀監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，２０１０年全國小企業(yè)貸款新增１８３９４億元，較上年多增４７７１億元，增速比各項貸款平均增速高１０．３７個百分點。同時，銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐在加快。
銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，下一階段，銀監(jiān)會將繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸支持，完善小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系，逐步實施差異化監(jiān)管政策、適當放寬對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度，鼓勵銀行不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務(wù)模式。
增速加快：各項貸款平均增速高過１０個百分點
銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示，截至２０１０年１２月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額為７．２７萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的２４．０１％；全年小企業(yè)貸款新增１８３９４億元，增速比各項貸款平均增速高１０．３７個百分點。
統(tǒng)計同時顯示，２０１０年全國小企業(yè)不良貸款率和不良貸款余額繼續(xù)保持“雙降”，２０１０年１２月末的不良貸款余額為２３６７億元，比年初減少５１３億元，不良貸款率為３．３％，比年初下降２個百分點。
銀監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，新增小企業(yè)貸款主要集中在制造業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)，在優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)人數(shù)方面發(fā)揮了重要作用。
截至２０１０年１２月末，包括工、農(nóng)、中、建、交行５大國有商業(yè)銀行和民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等１２家全國性股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的全國１０９家銀行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)。
“如果中小企業(yè)貸款和大型企業(yè)貸款一起做，資金肯定還是會盡可能地流向大型企業(yè)，分設(shè)機構(gòu)對解決中小企業(yè)融資難問題有著顯著幫助。”銀監(jiān)會有關(guān)負責人說。
金融創(chuàng)新：小企業(yè)貸款快速發(fā)展的“助推器”
小企業(yè)信貸規(guī)模穩(wěn)步增長、小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大的重要原因之一，是銀行小企業(yè)金融創(chuàng)新步伐的加快。
云南昆明市３家餐飲龍頭企業(yè)的董事長沒有想到，通過聯(lián)保方式各自從華夏銀行破天荒地貸到了大筆資金。
２０１０年８月，華夏銀行昆明分行圍繞云南省支柱行業(yè)之一的旅游業(yè)及其配套產(chǎn)業(yè)，將餐飲業(yè)融資項目作為客戶開發(fā)的重點，為昆明伊天園飲食服務(wù)公司、藹若春餐飲文化公司和茴香餐飲娛樂有限公司量身定制出“聯(lián)保聯(lián)貸”產(chǎn)品，同時結(jié)合ＰＯＳ收單、企業(yè)網(wǎng)銀、接力貸、提供鈔車上門兌換零鈔服務(wù)等產(chǎn)品和服務(wù)。
“在我們最需資金而借貸無門時，華夏銀行昆明分行開發(fā)出‘聯(lián)保聯(lián)貸’產(chǎn)品，為我們企業(yè)發(fā)展插上了騰飛的翅膀?！崩ッ饕撂靾@飲食服務(wù)公司董事長楊舟說。
記者在采訪時了解到，華夏銀行大力創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)，推出小企業(yè)金融服務(wù)品牌“龍舟計劃”，為小企業(yè)客戶量身打造了聯(lián)保聯(lián)貸、增值貸、循環(huán)貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸、商圈貸等１１個專有產(chǎn)品。截至去年末，華夏銀行小企業(yè)貸款余額占全行新增貸款的３４．６９％，是上一年增量的２．７８倍。
不僅華夏銀行鐘情小企業(yè)，越來越多的銀行在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，加入到服務(wù)小企業(yè)的隊伍中來，根據(jù)小企業(yè)融資需求特點，加強對新型融資服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。
在產(chǎn)品開發(fā)方面，一些銀行開發(fā)出了針對小企業(yè)融資的特色產(chǎn)品，如民生銀行的“商貸通”、廣發(fā)銀行的“好融通”、北京銀行的文化創(chuàng)意企業(yè)貸款等。其中，民生銀行的“商貸通”已累計投放超過２０００億元，貸款戶數(shù)逾十萬。
在擔保模式方面，一些銀行嘗試推出了房產(chǎn)商鋪抵押，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉單、提單質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押等多種擔保模式。風險管理技術(shù)方面，一些銀行針對小企業(yè)經(jīng)營特點，探索出非財務(wù)因素分析與財務(wù)報表相結(jié)合、綜合分析掌握企業(yè)風險狀況的辦法。
在服務(wù)模式方面，中國銀行推出的“中銀信貸工廠”模式，既有統(tǒng)一管控、集約管理等傳統(tǒng)模式特點，也有機構(gòu)專營、標準化、規(guī)范化、流水線作業(yè)等新特點，對貸款全流程進行優(yōu)化創(chuàng)新。工商銀行發(fā)揮綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，２０１０年４月以來在全國成立了５５２家“工銀商友俱樂部”。通過這一服務(wù)平臺，為各類商品交易市場經(jīng)營戶、中小型私營企業(yè)主和民營企業(yè)股東等個人類客戶提供支付結(jié)算、經(jīng)營貸款、投資理財?shù)忍厣?wù)，延伸了對小企業(yè)的全面金融服務(wù)。
銀監(jiān)會：四方面入手繼續(xù)改進小企業(yè)金融服務(wù)
小企業(yè)融資狀況雖然有所進步，但與眾多小企業(yè)融資需求相比依然差距巨大。在今年貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)為穩(wěn)健的背景下，銀行如何加強小企業(yè)金融服務(wù)、尤其是加大對授信５００萬元以下小微企業(yè)信貸的支持力度，更是嚴峻挑戰(zhàn)。
對此，銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，下一階段，銀監(jiān)會將從四方面入手，繼續(xù)改進小企業(yè)金融服務(wù)。
——繼續(xù)加大對小企業(yè)的信貸支持。將繼續(xù)對小企業(yè)信貸增長進行動態(tài)監(jiān)測，完善對小企業(yè)的信貸保障機制和考核評價體系，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加大對小企業(yè)信貸的投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。力爭２０１１年小企業(yè)貸款增速不低于全年各項貸款的平均增速。
——完善小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系。做到專營機構(gòu)有規(guī)模、有資源、有市場，并在現(xiàn)有基礎(chǔ)上將服務(wù)網(wǎng)點進一步向基層延伸。
——逐步實施對小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。主要包括：適當放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場準入事項的申請；通過發(fā)行專項金融債進一步拓寬小企業(yè)金融服務(wù)的負債渠道；適當調(diào)整非現(xiàn)場監(jiān)管指標，激勵商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融服務(wù)；對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核方式，適當放寬對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度等。
——鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷探索小企業(yè)金融業(yè)務(wù)模式。支持大中型商業(yè)銀行推廣“信貸工廠”模式，實現(xiàn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標準化、流程化、批量化；中小銀行業(yè)金融機構(gòu)有序?qū)嵺`“地緣信貸”模式，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢，擴大社區(qū)客戶信貸范圍。
