為應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊，落實(shí)國務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需十項(xiàng)措施及金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展三十條意見，切實(shí)解決小企業(yè)融資中的實(shí)際困難，近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》（以下簡稱通知），引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”要求，創(chuàng)新還款方式，解決小企業(yè)融資難。
《通知》規(guī)定銀行和小企業(yè)可在借款合同中約定，如有需要，小企業(yè)可在貸款到期前申請(qǐng)重新對(duì)其進(jìn)行授信審查，如審查通過可適度延長貸款期限，無需簽訂新的《借款合同》、《擔(dān)保合同》和重新辦理有關(guān)手續(xù)，延長貸款期限的其他條件由雙方協(xié)商決定?！锻ㄖ芬蟾縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新小企業(yè)貸款還款方式時(shí)，要注意從三個(gè)方面防范風(fēng)險(xiǎn)：一是設(shè)計(jì)、完善配套的《借款合同》、《擔(dān)保合同》等法律文本，在合同條款中載明小企業(yè)貸款如何延期、期限設(shè)置以及在延續(xù)期間內(nèi)銀企雙方的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容，在不簽訂新合同的情況下有效保障銀行和客戶雙方的利益，避免因合同條款不周密引起爭議、糾紛或訴訟等法律風(fēng)險(xiǎn)。二是本著“控制風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)健經(jīng)營”原則，認(rèn)真做好貸款到期前的授信審查工作，多方面多渠道掌握企業(yè)資料，注重現(xiàn)場實(shí)地考察和搜集非財(cái)務(wù)信息，充分利用人民銀行征信系統(tǒng)、小企業(yè)貸款違約信息共享平臺(tái)等各類信息來源，對(duì)基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的小企業(yè)予以貸款延期支持，滿足小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中的合理資金需求。三是加強(qiáng)貸后資金使用用途的監(jiān)控力度，實(shí)地走訪企業(yè)，進(jìn)行周詳調(diào)查，提高貸后檢查的頻率和效率，密切跟蹤小企業(yè)的貸款資金流向，防止小企業(yè)出現(xiàn)違反國家產(chǎn)業(yè)政策生產(chǎn)經(jīng)營、盲目擴(kuò)張、違規(guī)挪用資金等情況發(fā)生，避免小企業(yè)以貸款延期為借口，將短期資金用于固定資產(chǎn)投資、“短借長用”。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為應(yīng)對(duì)危機(jī)給中國小企業(yè)帶來的沖擊，加大對(duì)小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，幫助小企業(yè)度過難關(guān)，銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，此次《通知》的發(fā)布為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)安排小企業(yè)貸款期限，進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)造了良好的制度環(huán)境。《通知》的發(fā)布有利于緩解“還舊借新”對(duì)小企業(yè)造成的資金壓力，避免小企業(yè)為歸還銀行貸款錯(cuò)過最佳生產(chǎn)經(jīng)營投資時(shí)機(jī)，避免小企業(yè)通過民間借貸等渠道高息拆入資金歸還貸款增加融資成本，增大經(jīng)營困難；有利于減少小企業(yè)“先還后貸”對(duì)銀行經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)和成本，減少銀行因重新進(jìn)行信貸調(diào)查、貸款審批、簽訂合同、辦理抵質(zhì)押手續(xù)等工作帶來的經(jīng)營成本增加。銀監(jiān)會(huì)希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式創(chuàng)新為契機(jī)，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新符合小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
