近年來，我國信用卡業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，正在成為城鄉(xiāng)居民日常消費、支付結(jié)算和信用借貸的重要工具。截至2008年，我國商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達到3.5萬億元，其中消費金額1.1萬億元，信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%。與此同時，信用卡違約率也呈逐步上升趨勢，信用卡欺詐和套現(xiàn)活動屢禁不止，有關(guān)信用卡投訴增加。
7月16日，銀監(jiān)會出臺《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，從信用卡的發(fā)卡營銷、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、保護消費者利益等方面提出了規(guī)范要求。
加強發(fā)卡管理 向?qū)W生發(fā)卡須落實第二還款來源
［現(xiàn)狀］部分商業(yè)銀行為了擴大信用卡業(yè)務(wù)量，通過各種方式加大營銷，吸引客戶，結(jié)果有部分客戶沒有達到信用標(biāo)準(zhǔn)而大肆刷卡，導(dǎo)致信用卡違約率不斷上升，還有的客戶辦卡不開卡，造成信用卡大量閑置。一段時間以來，不少學(xué)生客戶透支；還出現(xiàn)了運用多張信用卡互相循環(huán)透支情況。
《通知》規(guī)定，今后銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡，同時要求銀行在考核信用卡營銷人員時，不能只是以發(fā)卡數(shù)量作為標(biāo)準(zhǔn)，這樣有助于從源頭上杜絕亂發(fā)卡的行為。
此外，不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡（附屬卡除外），向經(jīng)查已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。同時必須確認(rèn)第二還款來源方已書面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。其后，還應(yīng)當(dāng)積極、及時向?qū)W生家長或其他有關(guān)管理人告知學(xué)生申請領(lǐng)用信用卡的相關(guān)信息。
同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶在其他行已有信用卡，而且客戶的償還能力與已有多張信用卡的透支額度差距較大，則要嚴(yán)格控制發(fā)卡。
預(yù)防欺詐等違規(guī)行為 違規(guī)套現(xiàn)的信用卡特約商戶名單將在行業(yè)內(nèi)公示
［現(xiàn)狀］信用卡欺詐和套現(xiàn)的現(xiàn)象時有發(fā)生。
今后，銀行業(yè)金融機構(gòu)要對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查，在信用卡使用環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制風(fēng)險。如果發(fā)現(xiàn)特約商戶涉嫌協(xié)助持卡人，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止該商戶收單資格，或停止為該商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)。一旦發(fā)現(xiàn)有特約商戶違規(guī)操作，銀行還會將特約商戶的信息報送中國銀行業(yè)協(xié)會，中國銀行業(yè)協(xié)會會在會員銀行之間提供這家商戶的信息，讓其他銀行提高警惕。
如果銀行對此管理不嚴(yán)，銀監(jiān)會將限制、暫?；蛲Ｖ乖撱y行信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)。
保護消費者利益 為客戶及時提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)
［現(xiàn)狀］不少信用卡客戶曾遇到過這種情況：在不知情的情況下，當(dāng)月賬單沒有及時清還，只有等到下個月產(chǎn)生了滯納金和借款利息后才發(fā)現(xiàn)。
《通知》要求銀行應(yīng)通過適當(dāng)方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。在信用卡營銷過程中，必須充分告知申請人有關(guān)信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險。
同時，銀行還應(yīng)嚴(yán)格保護客戶信息，實行嚴(yán)格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應(yīng)實行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號，嚴(yán)格領(lǐng)用，防范仿制。
在投訴處理方面，銀行應(yīng)切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對于獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調(diào)理順信用卡中心與銀行其他部門的內(nèi)部機制，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當(dāng)權(quán)益。（記者歐陽潔 解讀人：中國銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人）
