近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ分攸c(diǎn)從信用卡的發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個(gè)方面提出了規(guī)范要求。
在發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)管理方面，《通知》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行科學(xué)、合理、均衡的信用卡營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制，禁止?fàn)I銷(xiāo)人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立發(fā)卡行為規(guī)范機(jī)制，強(qiáng)化信息披露，對(duì)信用卡申請(qǐng)人履行必要的收費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，妥善保管客戶信息和相關(guān)文檔，積極維護(hù)良好、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，禁止強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷(xiāo)他行信用卡。
《通知》對(duì)信用卡收費(fèi)行為進(jìn)行了明確規(guī)范，未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信用卡激活前，不得扣收任何費(fèi)用?！锻ㄖ穼?duì)信用卡發(fā)卡的適用對(duì)象做出了進(jìn)一步明確，信用卡申請(qǐng)人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來(lái)源，或提供可靠的還款保障。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡（附屬卡除外），對(duì)于不符合條件但確有必要發(fā)卡的特殊情況，必須落實(shí)第二還款來(lái)源。
在收單業(yè)務(wù)和特約商戶管理方面，《通知》強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)特約商戶管理，切實(shí)強(qiáng)化信用卡欺詐、套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)的防范責(zé)任，采取必要的監(jiān)督管理和糾正措施。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)合作的特約商戶，由提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理主體責(zé)任。針對(duì)涉嫌信用卡違規(guī)行為，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行負(fù)面名單制度，并由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極推行信息共享。
在催收外包管理方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立針對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度和選用標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)督管理。選用催收外包機(jī)構(gòu)須經(jīng)境內(nèi)總部高級(jí)管理層批準(zhǔn)。
在投訴處理方面，《通知》明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視并切實(shí)做好信用卡客戶投訴處理工作，對(duì)于獨(dú)立運(yùn)行、獨(dú)立管理的信用卡中心，強(qiáng)調(diào)理順信用卡中心與銀行其他部門(mén)的內(nèi)部機(jī)制，落實(shí)投訴管理責(zé)任，以提高投訴處理效率，維護(hù)投訴客戶的正當(dāng)權(quán)益。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，正在成為城鄉(xiāng)居民日常消費(fèi)、支付結(jié)算和信用借貸的重要工具，為百姓生活提供了越來(lái)越多的便利，有效提升了全社會(huì)的信用觀念。截至2008年，我國(guó)商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達(dá)到3.5萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額1.1萬(wàn)億元，信用卡總消費(fèi)金額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比從2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%，對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需起到了重要的推動(dòng)作用。
該負(fù)責(zé)人表示，此次《通知》的發(fā)布，對(duì)規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，防范信用卡欺詐和套現(xiàn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更好地維護(hù)持卡人的正當(dāng)權(quán)益具有積極意義，有利于我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。
