近日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》（以下簡稱《通知》），銀監(jiān)會、保監(jiān)會有關部門負責人就此回答了記者提問。
一、《通知》出臺的背景是什么？
答：近年來，銀郵保險代理渠道業(yè)務發(fā)展迅速，促進了人身保險業(yè)保費規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模的快速增長。同時，銀郵保險代理渠道發(fā)展仍處于初級階段，發(fā)展方式較為粗放，業(yè)務結構不合理，存在著銷售誤導、違規(guī)經(jīng)營、退保金大幅上升等問題。特別是社會各方面對該渠道銷售行為中的一系列問題反映較為集中，包括“存單變保單”、產(chǎn)品適銷不對路、產(chǎn)品介紹不全面、客戶信息不真實等。上述問題亟待得到有效解決。
二、《通知》對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務有哪些影響？
答：《通知》的發(fā)布，要求保險公司和商業(yè)銀行將保護消費者的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險業(yè)務，進一步提高商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的銷售適應性和管理水平。有利于消費者合法權益的保護，有利于引導保險公司和商業(yè)銀行調(diào)整保險業(yè)務結構，有利于促進商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，更好地提供相關服務，實現(xiàn)共贏。
三、《通知》的目的是什么？
答：《通知》的主要目的：一是要求保險公司和商業(yè)銀行將合適的產(chǎn)品賣給合適的人，對低收入居民、老年人等特定人群出臺進一步保護措施；二是引導銀保業(yè)務進行結構調(diào)整，鼓勵風險保障型產(chǎn)品和長期儲蓄型產(chǎn)品發(fā)展；三是對銀郵代理渠道銷售行為進一步提出規(guī)范性要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做、哪些行為不能做。
四、《通知》對將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人提出哪些要求？
答：《通知》要求建立投保人需求與風險承受能力評估制度，根據(jù)評估結果推薦保險產(chǎn)品。
對特定人群提出保護措施，包括城鄉(xiāng)低收入居民和老年人群。向其銷售的產(chǎn)品應以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。
對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費較高等情況下，應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。
五、《通知》對業(yè)務結構調(diào)整提出哪些要求？
答：為充分發(fā)揮保險核心功能,轉變商業(yè)銀行代理保險業(yè)務發(fā)展方式,加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。《通知》要求商業(yè)銀行銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的20％。
六、《通知》對哪些具體銷售行為提出要求？
答：在銷售過程前段，《通知》要求保險公司做好產(chǎn)品及保單材料的準備工作，包括延長猶豫期、在相關材料中明確各項風險提示等；要求商業(yè)銀行加強對銷售人員的管理。
在銷售過程中段，《通知》要求確保投保過程反映消費者的真實意思表示，包括由投保人本人填寫投保單、不得篡改客戶信息等；要求確保投保人了解全面的保險合同信息，包括提供完整的合同資料、提供保費收據(jù)或發(fā)票等。
在銷售過程后段，《通知》要求保險公司對銷售情況進行監(jiān)測，包括核對投保信息、建立健全客戶回訪、做好短信提醒服務等。
七、銀監(jiān)會、保監(jiān)會如何進一步加強監(jiān)管協(xié)作？
答：《通知》要求保險公司每季度向保監(jiān)系統(tǒng)上報合作銀行的猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行每季度向銀監(jiān)系統(tǒng)上報代理各險種保費收入占比情況。
保監(jiān)會、保監(jiān)局與銀監(jiān)會、銀監(jiān)局建立信息共享制度，加強監(jiān)管協(xié)作，依法對存在問題的保險公司、商業(yè)銀行采取相應監(jiān)管措施。
下一步保監(jiān)系統(tǒng)和銀監(jiān)系統(tǒng)將繼續(xù)加強合作，實時監(jiān)測市場發(fā)展中的新情況，對市場反映的問題進行深入研究。
