各位來(lái)賓早晨好！
首先我們非常感謝金麒麟論壇邀請(qǐng)我參加這個(gè)論壇，另外我們也借此感謝新浪財(cái)經(jīng)一直對(duì)金融業(yè)和金融改革給予高度的關(guān)注和支持。
從當(dāng)前的這個(gè)時(shí)間段來(lái)講，剛才曹?chē)?guó)偉先生已經(jīng)講到，就是我們剛召開(kāi)了黨的十八大，十八大以后，習(xí)近平總書(shū)記專(zhuān)門(mén)講當(dāng)前階段最主要的任務(wù)，就是學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)貫徹落實(shí)十八大的精神。那么十八大的精神主要就是體現(xiàn)在十八大報(bào)告，十八大報(bào)告中間又專(zhuān)門(mén)有一段講到了宏觀調(diào)控財(cái)稅改革和金融改革，所以我覺(jué)得可以結(jié)合這個(gè)內(nèi)容給大家講一下，或者說(shuō)是解讀一下我們當(dāng)前對(duì)十八大報(bào)告的學(xué)習(xí)理解，大家共同探討如何下一步更好地推進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展和金融改革的進(jìn)展。
首先我們說(shuō)從十八大報(bào)告的整個(gè)結(jié)構(gòu)上來(lái)講，回顧了一下過(guò)去5年的，或者說(shuō)5年到10年的成績(jī)，那么金融業(yè)也是在這個(gè)基礎(chǔ)之上進(jìn)行發(fā)展的。十六大以來(lái)，金融業(yè)堅(jiān)定不移地推進(jìn)和完成了一系列具有里程碑意義的重大金融改革，包括大型商業(yè)銀行股份制改革順利完成并成功上市，農(nóng)村信用社改革全面深化，證券公司規(guī)范發(fā)展，大型國(guó)有保險(xiǎn)公司基本完成改制，金融宏觀調(diào)控的體系日益完善，人民幣匯率形成機(jī)制和利率市場(chǎng)化改革不斷深化，資本項(xiàng)目可兌換在有序推進(jìn)，跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展，股票市場(chǎng)解決了股權(quán)分置的問(wèn)題，銀行間債券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化和有效性不斷提高，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和處置不斷地健全，金融對(duì)外開(kāi)放和合作不斷深化，適應(yīng)大規(guī)模外匯管理的經(jīng)營(yíng)管理理念也逐步形成。總之過(guò)去一段時(shí)間，進(jìn)行了一系列的重要改革，為今后也打下了基礎(chǔ)。
剛才提到，十八大報(bào)告總體來(lái)講是一個(gè)非常全面的黨的政治報(bào)告，不可能非常詳細(xì)地涵蓋比如說(shuō)金融方面的發(fā)展和改革的具體的任務(wù)，但是中間也確實(shí)有一段，這一段落中每句話都是價(jià)值連城的。所以我就按照這個(gè)逐句看看我們?nèi)绾螌W(xué)習(xí)理解。
首先在宏觀調(diào)控方面強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)和改進(jìn)宏觀調(diào)控，這個(gè)中間當(dāng)然也包括了貨幣政策和財(cái)政政策，以及整體的宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)改革。那么因此從改善和加強(qiáng)宏觀調(diào)控的角度，我想主要關(guān)系到我們?nèi)嗣胥y行有四件事。
第一，完善金融宏觀調(diào)控體系，這里面包括調(diào)控的目標(biāo)、調(diào)控的工具和更加市場(chǎng)化的手段。
第二，健全金融宏觀審慎政策框架，這個(gè)政策框架大家也知道是在接受全球金融危機(jī)的基礎(chǔ)上，大家歸納總結(jié)出來(lái)的。
第三，加大對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，這主要是通過(guò)信貸政策加以體現(xiàn)。
第四，加強(qiáng)各項(xiàng)政策的協(xié)調(diào)配合，特別是和財(cái)政政策的配合，以及跟國(guó)家發(fā)展規(guī)劃的配合。
黨的十八大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。這對(duì)進(jìn)一步深化我國(guó)金融改革開(kāi)放發(fā)展，不斷提升金融業(yè)整體實(shí)力和服務(wù)水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)奮斗目標(biāo)具有重要指導(dǎo)意義。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹，堅(jiān)定不移地推進(jìn)金融改革開(kāi)放發(fā)展，加快健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。
黨中央高度重視和發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用。改革開(kāi)放以來(lái)，特別是十六大以來(lái)，堅(jiān)定不移地推進(jìn)和完成了一系列具有里程碑意義的重大金融改革。通過(guò)這一系列重大金融改革，我國(guó)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融體制基本建立并不斷完善，金融業(yè)的整體實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力明顯提高，配置資源和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力大幅提升，金融宏觀調(diào)控的科學(xué)性、前瞻性和有效性顯著提高，成功經(jīng)受住了國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。
未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展仍將處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，也要面對(duì)諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。做好今后一個(gè)時(shí)期的金融工作，關(guān)鍵是要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是國(guó)民福利的源泉，也是金融發(fā)展的基石。百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅包括生產(chǎn)實(shí)物的農(nóng)業(yè)和制造業(yè)，也包括服務(wù)業(yè)。金融服務(wù)中有多項(xiàng)業(yè)務(wù)是直接為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的組成部分。當(dāng)然，也有一些金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造了自我服務(wù)、自我循環(huán)，脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。因此，要結(jié)合本輪國(guó)際金融危機(jī)的啟示，防止金融交易偏離正確的軌道、導(dǎo)致過(guò)度投機(jī)和虛假繁榮。金融系統(tǒng)要按照黨的十八大決策部署，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，正確處理保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系，不斷完善開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下符合中國(guó)國(guó)情的金融宏觀調(diào)控體系，進(jìn)一步深化金融改革開(kāi)放，健全支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系和市場(chǎng)體系，防范各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
一、加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控
我國(guó)仍處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的特殊階段，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的總量和結(jié)構(gòu)矛盾十分突出，這無(wú)疑加大了金融宏觀調(diào)控的復(fù)雜性和艱巨性。加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控必須把立足國(guó)情創(chuàng)新與借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮好傳統(tǒng)貨幣政策工具的作用，并根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平和現(xiàn)實(shí)需要，因時(shí)因勢(shì)、因地制宜地創(chuàng)新工具，不斷提高調(diào)控的科學(xué)性和預(yù)見(jiàn)性，增強(qiáng)針對(duì)性和靈活性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。
（一）完善金融宏觀調(diào)控體系。優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，更加突出價(jià)格穩(wěn)定目標(biāo)，關(guān)注更廣泛意義的整體價(jià)格水平穩(wěn)定，處理好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持物價(jià)穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。完善市場(chǎng)化的間接調(diào)控機(jī)制，創(chuàng)新和豐富貨幣政策工具和手段，更多運(yùn)用市場(chǎng)化的工具和手段，保持合理的社會(huì)融資規(guī)模，避免經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)。繼續(xù)深化金融體制改革，完善金融市場(chǎng)體系，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。
（二）健全金融宏觀審慎政策框架。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，進(jìn)一步完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，引導(dǎo)并激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，主動(dòng)調(diào)整信貸投放，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。建立和完善宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)配合、互為補(bǔ)充的機(jī)制。
（三）加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱領(lǐng)域的支持力度。不斷改進(jìn)信貸政策實(shí)施方式，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式加快轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。大力發(fā)展消費(fèi)信貸，支持?jǐn)U大內(nèi)需，促進(jìn)國(guó)際收支基本平衡。加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、科技自主創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融支持，強(qiáng)化對(duì)就業(yè)和再就業(yè)、助學(xué)、扶貧開(kāi)發(fā)等環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。嚴(yán)格控制高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（四）加強(qiáng)各項(xiàng)政策的協(xié)調(diào)配合，增強(qiáng)調(diào)控的有效性。繼續(xù)發(fā)揮國(guó)家發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)政策在宏觀調(diào)控中的導(dǎo)向作用和協(xié)調(diào)作用，建立和實(shí)行重大政策和事項(xiàng)的協(xié)商處理機(jī)制，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和行動(dòng)配合，充分發(fā)揮好貨幣、財(cái)政和產(chǎn)業(yè)政策的合力，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。
二、進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)改革
要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，深化各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高創(chuàng)新發(fā)展能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
（一）完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。積極推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局，大力發(fā)展證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)覆蓋面和融資渠道。進(jìn)一步推動(dòng)大型金融機(jī)構(gòu)完善公司治理，形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機(jī)制。繼續(xù)推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。促進(jìn)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型。完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理。
（二）構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用。進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮其支農(nóng)主力軍作用；培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的有效方式，引導(dǎo)、帶動(dòng)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村。支持符合條件的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)發(fā)展壯大，積極拓展期貨市場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”的渠道和模式。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍和覆蓋區(qū)域。
（三）健全解決小型微型企業(yè)融資問(wèn)題的體制機(jī)制。改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)，推動(dòng)不同類(lèi)型、不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在遵循市場(chǎng)原則的前提下，積極開(kāi)展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。
（四）加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)社會(huì)資金參與中小金融機(jī)構(gòu)的重組改造、穩(wěn)步發(fā)展各種所有制金融企業(yè)，是中央支持和鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的一項(xiàng)重要政策。
加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)改善基層金融服務(wù)具有重要意義。金融服務(wù)本質(zhì)上屬于競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)是改善供給、合理定價(jià)的根本途徑。經(jīng)過(guò)多年的金融改革和發(fā)展，我國(guó)大中企業(yè)、大中城市的融資環(huán)境得到明顯改善，但部分基層和農(nóng)村地區(qū)仍然存在金融服務(wù)供給不足的問(wèn)題。要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本發(fā)展社區(qū)類(lèi)金融服務(wù)企業(yè)，擴(kuò)大新型信息科技在金融服務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)用。加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，增強(qiáng)基層金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力量，并通過(guò)加快建立存款保險(xiǎn)制度等途徑，為民營(yíng)中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
三、加快發(fā)展多層次資本市場(chǎng)
以顯著提高直接融資比重為目標(biāo)，大力發(fā)展債券市場(chǎng)，繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，積極探索發(fā)展股權(quán)交易市場(chǎng)。
（一）大力發(fā)展債券市場(chǎng)。堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強(qiáng)化市場(chǎng)約束和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高市場(chǎng)運(yùn)行透明度。穩(wěn)步擴(kuò)大債券市場(chǎng)規(guī)模，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和多元化，加大資產(chǎn)證券化試點(diǎn)力度，發(fā)展中小企業(yè)集合債券等融資工具。發(fā)展私募債等融資工具，拓寬融資渠道。加強(qiáng)債券發(fā)行管理部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)債券市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。
（二）繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。穩(wěn)步提高上市公司治理水平和透明度，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。深化新股發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步弱化行政審批，強(qiáng)化資本約束、市場(chǎng)約束和誠(chéng)信約束。完善上市公司投資者回報(bào)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)增加現(xiàn)金分紅。健全退市制度，不斷提高上市公司質(zhì)量。嚴(yán)懲內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。
（三）積極探索發(fā)展股權(quán)交易市場(chǎng)。堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，探索構(gòu)建全國(guó)性和區(qū)域性市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展的多層次股權(quán)交易市場(chǎng)體系。擴(kuò)大代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)建設(shè)。規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，在統(tǒng)一規(guī)則的前提下，允許區(qū)域性市場(chǎng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際進(jìn)行差異化的制度安排。統(tǒng)籌考慮不同層次市場(chǎng)間的轉(zhuǎn)板機(jī)制，形成各層次市場(chǎng)間的有機(jī)聯(lián)系，滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資和股權(quán)轉(zhuǎn)讓需求。
四、穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革
利率和匯率是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下重要的價(jià)格機(jī)制和杠桿。穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場(chǎng)化改革，有利于進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，不斷優(yōu)化資源配置效率，加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
利率市場(chǎng)化改革的目標(biāo)是建立健全由市場(chǎng)供求決定的利率形成機(jī)制，中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率，金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中進(jìn)行自主定價(jià)，從而實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。利率市場(chǎng)化是一個(gè)需要培育各方面條件、不斷推進(jìn)和完善的過(guò)程。下一步，要積極促進(jìn)各方面條件的成熟，有規(guī)劃、有步驟、堅(jiān)定不移地推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革。結(jié)合宏觀審慎管理框架，選擇具有硬約束的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)逐步放開(kāi)替代性金融產(chǎn)品的價(jià)格等途徑推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。加強(qiáng)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，提高上海銀行間同業(yè)拆放利率的基準(zhǔn)性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善利率定價(jià)機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。
按照主動(dòng)性、漸進(jìn)性、可控性原則，根據(jù)國(guó)際形勢(shì)變化、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和經(jīng)濟(jì)金融改革整體進(jìn)展等，不斷完善以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，逐步增強(qiáng)匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
五、逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融對(duì)外開(kāi)放程度的日益加深，資本管制的有效性下降，推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換已凝聚了一定共識(shí)。
要抓住人民幣資本項(xiàng)目可兌換的有利時(shí)間窗口，在統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)需求與國(guó)際形勢(shì)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目開(kāi)放。注重提高資本市場(chǎng)交易的可兌換程度，有序提升個(gè)人資本項(xiàng)目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資、直接投資清盤(pán)和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換涉及多方面的利益調(diào)整和利益訴求，需注意處理好各種利害關(guān)系。也要根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)情況發(fā)展變化，保持政策的靈活性和針對(duì)性，包括采取臨時(shí)性特別措施。
六、完善金融監(jiān)管
當(dāng)前，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展困難，金融業(yè)運(yùn)行中的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視。加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，采取綜合措施維護(hù)金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
（一）健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)警和評(píng)估體系。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，建立健全適合我國(guó)國(guó)情的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估方法和操作框架，完善壓力測(cè)試和金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估等政策工具和手段，加強(qiáng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警，強(qiáng)化跨行業(yè)、跨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)評(píng)估。加強(qiáng)對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)及民間借貸的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注其對(duì)金融體系的影響。健全跨境金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)評(píng)估，完善跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。
（二）提升金融業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)。積極穩(wěn)妥推進(jìn)銀行業(yè)實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議，提高資本質(zhì)量和最低充足水平要求，擴(kuò)大資本風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍。研究提出我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估框架，提升系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架，提高金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理審慎性水平。健全證券市場(chǎng)制度，加強(qiáng)證券期貨公司凈資本監(jiān)管和行為監(jiān)管，完善以?xún)糍Y本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系。健全保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管體系，完善保險(xiǎn)公司分類(lèi)監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)。
（三）改進(jìn)和加強(qiáng)金融監(jiān)管。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)，完善監(jiān)管規(guī)則，不斷提升監(jiān)管有效性。明確對(duì)金融控股公司和交叉性金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管職責(zé)和規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補(bǔ)監(jiān)管真空。改進(jìn)和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化和常態(tài)化。
（四）完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。強(qiáng)化系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置能力建設(shè)，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。完善中央銀行最后貸款人的功能定位和工具手段。加快存款保險(xiǎn)立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施存款保險(xiǎn)制度方案。完善證券投資者保護(hù)基金、保險(xiǎn)保障基金和期貨投資者保障基金管理制度。建立健全金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
（五）完善地方政府金融管理體制。堅(jiān)持發(fā)揮中央金融管理部門(mén)對(duì)地方金融工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督促作用，同時(shí)注重引導(dǎo)、調(diào)動(dòng)和發(fā)揮好地方政府的作用。強(qiáng)化地方政府的金融監(jiān)管意識(shí)和責(zé)任，進(jìn)一步明確地方政府對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的管理職責(zé)。強(qiáng)化地方政府的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，有效打擊高利貸、非法集資、地下錢(qián)莊、非法證券等違法金融活動(dòng)。大力改善地方金融生態(tài)環(huán)境，減少行政干預(yù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展。
七、推進(jìn)創(chuàng)新，擴(kuò)大開(kāi)放
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，新興行業(yè)需要全新的金融服務(wù)，原有薄弱環(huán)節(jié)融資難問(wèn)題仍然凸顯，只有推進(jìn)金融創(chuàng)新，才能滿(mǎn)足這些領(lǐng)域的金融服務(wù)需求。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷發(fā)生變化，需要通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化將在更大范圍、更高層次上實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，我國(guó)要把握住全球化中的戰(zhàn)略機(jī)遇，必須推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)踐表明，金融創(chuàng)新需求往往是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)外開(kāi)放所促成的。
主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融全球化深入發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)國(guó)際和區(qū)域金融合作，充分利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，努力把金融對(duì)外開(kāi)放提高到一個(gè)新水平。
在規(guī)范的基礎(chǔ)上擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。切實(shí)落實(shí)好已經(jīng)出臺(tái)的跨境人民幣業(yè)務(wù)政策，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。探索開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)合格境內(nèi)個(gè)人投資者試點(diǎn)。完善人民幣跨境循環(huán)路徑，建立人民幣跨境清算系統(tǒng)。進(jìn)一步拓展雙邊貨幣合作的領(lǐng)域和范圍。繼續(xù)積極支持香港離岸人民幣業(yè)務(wù)中心發(fā)展。
積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融政策對(duì)話與合作，加強(qiáng)與主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。積極推動(dòng)國(guó)際金融體系改革，促進(jìn)國(guó)際貨幣體系合理化。主動(dòng)參與國(guó)際金融監(jiān)管改革和標(biāo)準(zhǔn)制定，繼續(xù)提升我國(guó)的國(guó)際影響力和話語(yǔ)權(quán)。
探索和拓展外匯儲(chǔ)備多層次使用渠道和方式，完善外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理體制機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)多元化投資，更好實(shí)現(xiàn)外匯儲(chǔ)備安全、流動(dòng)和保值增值的目標(biāo)。繼續(xù)運(yùn)用外匯儲(chǔ)備支持國(guó)家戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備、大型金融機(jī)構(gòu)改革和有條件的各類(lèi)企業(yè)“走出去”。
繼續(xù)支持香港鞏固和提升國(guó)際金融中心地位，深化內(nèi)地與港澳臺(tái)金融合作。進(jìn)一步加快上海國(guó)際金融中心建設(shè)。 （根據(jù)周小川行長(zhǎng)2012年11月20日在新浪金麒麟論壇上的講話整理）
