銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就
《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》答記者問(wèn)
根據(jù)國(guó)務(wù)院第207次常務(wù)會(huì)議精神，6月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《資本辦法》）?！顿Y本辦法》將于2013年1月1日起實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《資本辦法》的相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)：
一、請(qǐng)介紹《資本辦法》出臺(tái)的國(guó)際背景。
答：全球金融危機(jī)以來(lái)，按照二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人確定的改革方向，金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)積極推進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管改革。2010年11月，二十國(guó)集團(tuán)首爾峰會(huì)批準(zhǔn)了巴塞爾委員會(huì)起草的《第三版巴塞爾協(xié)議》（巴塞爾III），確立了銀行業(yè)資本和流動(dòng)性監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)，要求各成員國(guó)從2013年開始實(shí)施，2019年前全面達(dá)標(biāo)。2011年11月，二十國(guó)集團(tuán)戛納峰會(huì)要求各成員國(guó)帶頭實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并建立了國(guó)別評(píng)估機(jī)制。作為二十國(guó)集團(tuán)、金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)正式成員，我國(guó)實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)既是履行國(guó)際義務(wù)的需要，也是推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要舉措。
二、實(shí)施《資本辦法》對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展有哪些現(xiàn)實(shí)意義？
答：2012年1月召開的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議明確要求，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立全面審慎的資本監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2012年《政府工作報(bào)告》也明確將“推動(dòng)實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”列為今年改革的重點(diǎn)任務(wù)之一。
近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)有序推進(jìn)改革開放，不斷提高資本和撥備水平，風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)，為抵御金融危機(jī)的負(fù)面沖擊，實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。當(dāng)前及今后一段時(shí)期，國(guó)際和國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在很多不確定性。銀行業(yè)穩(wěn)步實(shí)施新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，不僅符合國(guó)際金融監(jiān)管改革的大趨勢(shì)，也有助于進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。一是有助于提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力?！顿Y本辦法》嚴(yán)格了資本的定義，擴(kuò)大了資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋范圍，構(gòu)建了更完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，增強(qiáng)銀行體系應(yīng)對(duì)外部沖擊的能力。二是有助于引導(dǎo)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式?！顿Y本辦法》強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資本約束機(jī)制，推動(dòng)商業(yè)銀行從高資本消耗的規(guī)模擴(kuò)張模式轉(zhuǎn)向資本節(jié)約的內(nèi)涵發(fā)展模式，提升發(fā)展質(zhì)量。三是有助于促進(jìn)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。《資本辦法》下調(diào)了對(duì)小微企業(yè)貸款、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低了相關(guān)領(lǐng)域的信貸成本，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)的信貸支持，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三、請(qǐng)介紹《資本辦法》起草的基本思路。
答：《資本辦法》起草堅(jiān)持國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與中國(guó)國(guó)情相結(jié)合、巴塞爾II和巴塞爾III統(tǒng)籌推進(jìn)，宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管有機(jī)統(tǒng)一的總體思路。
《資本辦法》全面引入了巴塞爾III確立的資本質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及資本監(jiān)管最新要求，涵蓋了最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等多層次監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行資本充分覆蓋銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)?！顿Y本辦法》整合了巴塞爾II和巴塞爾III在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方面的核心要求，堅(jiān)持資本計(jì)量的審慎性，擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍，提高了監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，合理設(shè)計(jì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重體系，允許符合條件的銀行采取內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，同時(shí)要求所有銀行必須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。同時(shí)，《資本辦法》還明確了商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序、資本充足率監(jiān)管檢查等內(nèi)容，同時(shí)規(guī)定銀監(jiān)會(huì)有權(quán)增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和高風(fēng)險(xiǎn)銀行的資本要求，并依據(jù)資本充足率水平對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施分類監(jiān)管，采取一整套具有針對(duì)性和操作性的差異化監(jiān)管措施，在堅(jiān)持審慎監(jiān)管的同時(shí)，體現(xiàn)資本監(jiān)管的靈活性。
《資本辦法》按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，在總體上遵循并達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的前提下，依據(jù)國(guó)內(nèi)相關(guān)法規(guī)，充分考慮國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐和所面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持國(guó)內(nèi)資本監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步明確了資本定義、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)和分類監(jiān)管措施等方面的監(jiān)管要求。
四、請(qǐng)介紹《資本辦法》的主要內(nèi)容
答：《資本辦法》借鑒國(guó)際資本監(jiān)管新框架，在廣泛吸收業(yè)界、學(xué)術(shù)界和相關(guān)部委意見的基礎(chǔ)上，建立了與國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、適度前瞻、符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度?！顿Y本辦法》主要內(nèi)容包括：一是建立統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系，二是嚴(yán)格明確了資本定義，三是擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍，四是強(qiáng)調(diào)科學(xué)分類，差異監(jiān)管，五是合理安排資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。
《資本辦法》采用了分層結(jié)構(gòu)，包括正文和17個(gè)附件，正文包括10章，180條?！顿Y本辦法》正文總體上符合巴塞爾III的資本監(jiān)管框架，突出總體性、原則性和制度性要求，除總則和附則外，其余八章內(nèi)容分別是資本充足率計(jì)算和監(jiān)管要求、資本定義、各類風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序、資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容和監(jiān)管措施，以及信息披露等?！顿Y本辦法》附件包括支持正文的具體技術(shù)性要求，包括風(fēng)險(xiǎn)暴露分類、信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的監(jiān)管要求、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法監(jiān)管要求、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法監(jiān)管要求，以及其他風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量方法，如專業(yè)貸款、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露等。
五、與國(guó)際新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相比，《資本辦法》在資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上有哪些異同？與其他國(guó)家的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相比，《資本辦法》設(shè)定的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是否較高？
答：根據(jù)國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，《資本辦法》借鑒國(guó)際資本監(jiān)管的有關(guān)成果，不僅涵蓋巴塞爾II提出的最低資本要求、監(jiān)督檢查和信息披露的資本監(jiān)管體系，而且規(guī)定了與巴塞爾 III一致的資本定義及合格標(biāo)準(zhǔn)，明確了覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和審慎資本監(jiān)管要求。因此，《資本辦法》在資本要求、資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量和全面風(fēng)險(xiǎn)治理等各方面都保持了與國(guó)際新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基本一致。
目前，銀監(jiān)會(huì)對(duì)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%，對(duì)中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。即將出臺(tái)的《資本辦法》對(duì)于系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%，與現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。
值得注意的是，巴塞爾III協(xié)議中的標(biāo)準(zhǔn)是國(guó)際資本監(jiān)管的最低要求，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)各成員國(guó)根據(jù)自身情況實(shí)施更為嚴(yán)格的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。一些媒體和機(jī)構(gòu)把巴塞爾III確定的國(guó)際資本監(jiān)管最低要求誤認(rèn)為是國(guó)際監(jiān)管的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而認(rèn)為我國(guó)的資本監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)偏高。實(shí)際上，歐盟、英國(guó)、瑞士、新加坡等已經(jīng)或?qū)⒁獙?shí)施的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)都顯著高于巴塞爾III的最低要求。例如，新加坡提出的核心一級(jí)資本充足率要求為9%，總資本充足率要求為12.5%；瑞士對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出的核心一級(jí)資本充足率要求為10%，總資本充足率要求為19%。與上述國(guó)家的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相比，《資本辦法》確定的新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并不高。
六、《資本辦法》如何體現(xiàn)與我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況的結(jié)合？
答：《資本辦法》在堅(jiān)持與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)基本一致的前提下，注重與中國(guó)國(guó)情相結(jié)合，主要表現(xiàn)為以下特點(diǎn)：
一是下調(diào)了對(duì)小微企業(yè)、個(gè)人貸款及信用卡授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%，未使用信用卡的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)從50%細(xì)分為20%和50%兩個(gè)檔次。二是鑒于國(guó)內(nèi)銀行貸款損失準(zhǔn)備較高的實(shí)際情況，《資本辦法》提高了實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級(jí)資本的上限。三是對(duì)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過(guò)渡期逐步退出，緩解銀行資本補(bǔ)充壓力。
同時(shí)，根據(jù)我國(guó)銀行實(shí)際情況，在國(guó)際最低標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，《資本辦法》也適當(dāng)提高了部分監(jiān)管要求。例如，考慮到我國(guó)商業(yè)銀行資本構(gòu)成中絕大部分是核心資本，《資本辦法》規(guī)定核心一級(jí)資本充足率要求為5%，略高于國(guó)際規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)（4.5%）。目前，我國(guó)絕大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)到這一監(jiān)管要求，不會(huì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。
七、《資本辦法》關(guān)于資本充足率監(jiān)管要求有哪些新規(guī)定？
答：現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求，即資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%?！顿Y本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求?！顿Y本辦法》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，符合巴塞爾最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾III確定的資本監(jiān)管新要求，又增強(qiáng)了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，確保資本充分覆蓋國(guó)內(nèi)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。
八、《資本辦法》關(guān)于監(jiān)管資本的定義有哪些新規(guī)定？
答：本輪金融危機(jī)的突出教訓(xùn)之一就是歐美銀行資本工具的損失吸收能力嚴(yán)重弱化，相當(dāng)一部分資本工具不能在危機(jī)時(shí)期用于吸收損失，從而擴(kuò)大了危機(jī)的負(fù)面影響。為此，巴塞爾III大幅度提高監(jiān)管資本工具的質(zhì)量要求，包括各類資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)、資本扣除項(xiàng)目等。從國(guó)內(nèi)實(shí)踐來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)長(zhǎng)期堅(jiān)持資本數(shù)量和質(zhì)量并重的原則，國(guó)內(nèi)銀行資本質(zhì)量明顯高于歐美銀行。因此，巴塞爾III提高資本質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的影響很小?！顿Y本辦法》按照巴塞爾III的最新要求，明確了各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)和資本調(diào)整項(xiàng)目，特別是強(qiáng)化了對(duì)各類資本工具的損失吸收能力的要求；同時(shí)適度放松了國(guó)內(nèi)現(xiàn)行規(guī)則中比巴塞爾III嚴(yán)格的資本扣除規(guī)定。為緩解商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的壓力，《資本辦法》允許商業(yè)銀行在并行期內(nèi)將更多超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級(jí)資本，并對(duì)國(guó)內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過(guò)渡期。
九、《資本辦法》在資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍方面有哪些新規(guī)定？
答：按照巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定，《資本辦法》擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍，不僅包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管框架；同時(shí)明確了資產(chǎn)證券化、場(chǎng)外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。
十、《資本辦法》關(guān)于資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期是如何安排的？
答：根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對(duì)信貸供給和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵(lì)有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。過(guò)渡期內(nèi)，未達(dá)標(biāo)的銀行將制定并實(shí)施分階段達(dá)標(biāo)規(guī)劃，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)銀行達(dá)標(biāo)規(guī)劃的實(shí)施進(jìn)展，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，而不是硬性要求在《資本辦法》開始實(shí)施時(shí)就立即達(dá)標(biāo)。
十一、資本計(jì)量高級(jí)方法的含義是什么？商業(yè)銀行使用資本計(jì)量高級(jí)方法應(yīng)達(dá)到什么條件？
答：《資本辦法》所稱的資本計(jì)量高級(jí)方法包括信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法和操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法。
巴塞爾II允許商業(yè)銀行采用資本計(jì)量高級(jí)方法的目標(biāo)是提高監(jiān)管資本要求的風(fēng)險(xiǎn)敏感度、促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。為防止商業(yè)銀行使用模型進(jìn)行資本套利，巴塞爾II和巴塞爾III對(duì)商業(yè)銀行使用資本計(jì)量高級(jí)方法設(shè)定了一系列定性標(biāo)準(zhǔn)和定量標(biāo)準(zhǔn)。這些合格標(biāo)準(zhǔn)為國(guó)內(nèi)銀行審慎使用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力提供標(biāo)桿。
為確保資本計(jì)量的審慎性，《資本辦法》借鑒巴塞爾II和巴塞爾III的相關(guān)要求，并結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行實(shí)踐，對(duì)使用各種資本計(jì)量高級(jí)方法提出了詳盡的合規(guī)性要求，主要體現(xiàn)在《資本辦法》附件3、4、5、9、11和13中，并且明確了商業(yè)銀行使用資本計(jì)量高級(jí)方法的申請(qǐng)審批和持續(xù)監(jiān)管程序和標(biāo)準(zhǔn)，以推動(dòng)商業(yè)銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
十二、《資本辦法》如何對(duì)商業(yè)銀行制定分類標(biāo)準(zhǔn)并分類監(jiān)管？
答：按照資本充足水平對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施分類監(jiān)管是行之有效的監(jiān)管實(shí)踐。我國(guó)現(xiàn)行資本監(jiān)管規(guī)則將商業(yè)銀行分為資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足三類，三分類方法主要是基于2004年初國(guó)內(nèi)銀行資本充足率普遍不達(dá)標(biāo)的實(shí)際而確定的。鑒于目前國(guó)內(nèi)銀行資本充足率已遠(yuǎn)高于最低資本要求，《資本辦法》對(duì)商業(yè)銀行分類標(biāo)準(zhǔn)和分類方法進(jìn)行較大修改，依據(jù)資本充足水平將商業(yè)銀行分為四類，分別為：第一類銀行（滿足全部四個(gè)層次資本監(jiān)管要求的銀行）；第二類銀行（滿足前三個(gè)層次資本要求[最低資本要求、超額資本要求和附加資本要求]，但未達(dá)到第四個(gè)層次資本要求[第二支柱資本要求]銀行）；第三類銀行（僅達(dá)到第一個(gè)層次資本要求[最低資本要求]，但未滿足其它三個(gè)層次資本要求[超額資本要求、附加資本要求和第二支柱資本要求]的銀行；第四類銀行（未達(dá)到最低資本要求的銀行）?！顿Y本辦法》還明確了隨著資本充足率水平下降監(jiān)管力度不斷增強(qiáng)的一整套監(jiān)管措施；《資本辦法》實(shí)施后，商業(yè)銀行若不能達(dá)到最低資本要求，將被視為嚴(yán)重違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，銀監(jiān)會(huì)將采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。新的分類標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)志著我國(guó)資本監(jiān)管的重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向達(dá)到最低資本要求但未滿足全部監(jiān)管資本要求的商業(yè)銀行。
十三、在下一階段，銀監(jiān)會(huì)將采取哪些措施落實(shí)《資本辦法》及相關(guān)配套工作。
答：下一階段，銀監(jiān)會(huì)將積極做好實(shí)施《資本辦法》的配套工作。一是拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道。一方面鼓勵(lì)商業(yè)銀行提高利潤(rùn)留存比例，擴(kuò)大內(nèi)源性資本補(bǔ)充；另一方面積極探索通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新二級(jí)資本工具或開拓境外發(fā)行市場(chǎng)等方式籌集資本。銀監(jiān)會(huì)已成立了“資本工具創(chuàng)新”課題組，就資本工具創(chuàng)新的配套政策進(jìn)行前期研究。二是指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)和改進(jìn)資本管理。銀監(jiān)會(huì)將推動(dòng)商業(yè)銀行按照《資本辦法》的要求，制定并實(shí)施過(guò)渡期內(nèi)資本達(dá)標(biāo)規(guī)劃，推動(dòng)商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展，更好地發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。同時(shí)，批準(zhǔn)符合條件的商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。銀監(jiān)會(huì)也將配合有關(guān)部門，推動(dòng)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)發(fā)展，為商業(yè)銀行主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表創(chuàng)造條件。三是完善實(shí)施配套機(jī)制，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。目前，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)建立資本充足率報(bào)表編制、信息系統(tǒng)開發(fā)、監(jiān)管流程改造、宣傳培訓(xùn)等相關(guān)工作機(jī)制，將于《資本辦法》正式實(shí)施前完成各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
