關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn) 促進(jìn)中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司健康規(guī)范發(fā)展的通知
保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2011〕1125號(hào)
各保監(jiān)局、中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司：
中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）自成立以來，依托郵政現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源提供銷售、服務(wù)和相關(guān)輔助管理工作，使保險(xiǎn)銷售和服務(wù)向基層快速延伸。為加強(qiáng)監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)中郵人壽的風(fēng)險(xiǎn)管控，防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，促進(jìn)中郵人壽服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)，引導(dǎo)中郵人壽規(guī)范、健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。
一、中郵人壽設(shè)立省級(jí)分公司后，可委托當(dāng)?shù)厥∴]政公司通過所轄的市、縣（區(qū)）郵政局（以下統(tǒng)稱“郵政企業(yè)”）輔助履行中郵人壽當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的非核心相關(guān)管理職責(zé)，但核保、核賠、涉及保單權(quán)益變更的保全、資金運(yùn)用、回訪、稽核和投訴處理應(yīng)由中郵人壽直接負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)營銷和宣傳應(yīng)由中郵人壽統(tǒng)一規(guī)劃和管理，中郵人壽對(duì)受托郵政企業(yè)的行為負(fù)最終管理責(zé)任。中郵人壽在直轄市設(shè)立省級(jí)分公司，由分公司直接履行當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的管理職責(zé)。
二、中郵人壽設(shè)立省級(jí)分公司后，可委托所在省郵政公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行通過其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的主業(yè)營業(yè)場(chǎng)所在全省范圍內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供保險(xiǎn)服務(wù)；營業(yè)場(chǎng)所中從事保險(xiǎn)銷售的郵政公司和郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員應(yīng)取得保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格，并遵守保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。
三、中郵人壽省級(jí)分公司、省郵政公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行省分行應(yīng)成立聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)制度制定、措施實(shí)施以及監(jiān)督考核等工作。
四、受托輔助履行中郵人壽相關(guān)管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局，以及代理銷售中郵人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的每一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)分別取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
五、中郵人壽委托郵政企業(yè)承擔(dān)省以下市、縣（區(qū)）輔助管理職責(zé)，原則上應(yīng)與中國郵政集團(tuán)公司簽訂合作協(xié)議。確需由中郵人壽省級(jí)分公司和省郵政公司簽訂相關(guān)合作協(xié)議的，中郵人壽省級(jí)分公司應(yīng)事先取得總公司書面授權(quán)，協(xié)議簽訂后及時(shí)向總公司備案。協(xié)議應(yīng)明確委托管理僅限于中郵人壽已設(shè)立省級(jí)分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），并包括以下內(nèi)容：
（一）委托期限；
（二）委托的具體管理職責(zé)；
（三）委托業(yè)務(wù)的操作規(guī)程；
（四）委托業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)；
（五）信息系統(tǒng)的維護(hù)與管理；
（六）委托管理手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式；
（七）考核辦法；
（八）監(jiān)督檢查；
（九）突發(fā)事件處理機(jī)制；
（十）損失界定與違約責(zé)任；
（十一）委托管理協(xié)議的終止。
六、受中郵人壽委托、輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局應(yīng)具備以下條件：
（一）具有履行職責(zé)所必需的組織架構(gòu)，建立與相關(guān)職責(zé)相匹配的管理制度，具有較強(qiáng)的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理能力；
（二）設(shè)置滿足履行管理職責(zé)所必需的崗位，配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的工作人員；
（三）配備滿足管理需要的辦公場(chǎng)所和設(shè)備；
（四）具備相應(yīng)的安全防范措施和設(shè)施；
（五）最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在接受相關(guān)機(jī)關(guān)調(diào)查的情形；
（六）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
七、中郵人壽應(yīng)對(duì)擬輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局進(jìn)行逐一驗(yàn)收，符合條件方可委托其輔助履行相關(guān)管理職責(zé)，并在驗(yàn)收完成后5個(gè)工作日內(nèi)將驗(yàn)收情況報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。保監(jiān)局對(duì)市、縣（區(qū)）郵政局的已驗(yàn)收情況進(jìn)行實(shí)地抽查。保監(jiān)局抽查發(fā)現(xiàn)市、縣（區(qū)）郵政局不具備前條規(guī)定條件的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告保監(jiān)會(huì)，由保監(jiān)會(huì)依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)中郵人壽采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
八、受托履行中郵人壽相關(guān)管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局應(yīng)嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，并根據(jù)中郵人壽制定的業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作手冊(cè)，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)實(shí)施專業(yè)管理。
九、中郵人壽信息管理系統(tǒng)應(yīng)覆蓋所有受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局，設(shè)置逐級(jí)權(quán)限管理制度，并定期對(duì)信息安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢查評(píng)估。受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局應(yīng)采取有效措施確保系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)安全。
十、中郵人壽應(yīng)定期組織市、縣（區(qū)）郵政局中從事中郵人壽相關(guān)管理工作的人員開展專項(xiàng)培訓(xùn)。原則上每人每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)。每次培訓(xùn)應(yīng)完整記錄培訓(xùn)人員和內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束后應(yīng)組織考試，并將培訓(xùn)記錄和考試材料留底備查。市、縣（區(qū)）郵政局中從事中郵人壽業(yè)務(wù)相關(guān)管理工作的負(fù)責(zé)人應(yīng)參加當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局組織的法律法規(guī)培訓(xùn)并通過相關(guān)測(cè)試。
十一、中郵人壽應(yīng)建立完善的重要單證管控信息系統(tǒng)，有效監(jiān)控重要單證在省級(jí)分公司，以及各相關(guān)郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行的申領(lǐng)、使用、作廢、遺失情況，包括單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水號(hào)等。
受托輔助履行中郵人壽相關(guān)管理職責(zé)的郵政企業(yè)應(yīng)建立嚴(yán)格的單證申領(lǐng)、使用、交接、保管等制度，設(shè)立符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場(chǎng)所，明確專門崗位負(fù)責(zé)單證管理。
十二、中郵人壽應(yīng)建立全國統(tǒng)一的委托管理制度、業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作手冊(cè)和人員崗位責(zé)任說明書，加強(qiáng)對(duì)受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局的管控。對(duì)受托實(shí)施相關(guān)管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，指定專門部門進(jìn)行跟蹤管理，并建立跟蹤管理檔案。每年3月底前將上年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告報(bào)送當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
十三、中郵人壽應(yīng)對(duì)受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局進(jìn)行有效考核。對(duì)于通過考核發(fā)現(xiàn)存在重大管控風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)終止委托管理協(xié)議，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
十四、中郵人壽應(yīng)定期對(duì)受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查。每兩年至少對(duì)所有市郵政局進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，每三年至少對(duì)所有縣（區(qū)）郵政局進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起3個(gè)工作日內(nèi)向保監(jiān)局報(bào)告。檢查結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)將檢查情況報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。檢查內(nèi)容應(yīng)至少包括：
（一）業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性；
（二）內(nèi)部控制的健全性；
（三）信息系統(tǒng)的運(yùn)行和安全狀況。
十五、中郵人壽應(yīng)加強(qiáng)對(duì)受托輔助履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局的監(jiān)督，并在協(xié)議中明確約定中郵人壽對(duì)市、縣（區(qū)）郵政局受托管理的業(yè)務(wù)具有考核管理和追究違約責(zé)任的權(quán)利。對(duì)市、縣（區(qū)）郵政局受托履行相關(guān)管理職責(zé)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為可采取以下措施：
（一）向郵政企業(yè)提出違規(guī)責(zé)任人的處理建議，包括考核處罰、紀(jì)律處分、崗位調(diào)動(dòng)等；
（二）向郵政企業(yè)提出整改要求和損失賠償要求，并上報(bào)中國郵政集團(tuán)公司；
（三）終止委托郵政企業(yè)輔助履行相關(guān)管理職責(zé)。
中郵人壽應(yīng)在做出責(zé)任追究后3個(gè)工作日內(nèi)將情況報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局，并在20個(gè)工作日內(nèi)將責(zé)任追究的落實(shí)情況報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
十六、各保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對(duì)中郵人壽省級(jí)分公司及其受托履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局的監(jiān)管，定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。中郵人壽省級(jí)分公司和受托郵政企業(yè)應(yīng)積極配合相關(guān)檢查工作。
受托履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局在履行相關(guān)職責(zé)過程中違反保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)情況追究中郵人壽省級(jí)分公司的管理責(zé)任，并責(zé)令中郵人壽省級(jí)分公司要求受托郵政企業(yè)及時(shí)整改。對(duì)拒絕接受監(jiān)管和檢查、拒不整改或情節(jié)惡劣的郵政企業(yè)，取消兼業(yè)代理資格。
各保監(jiān)局在受理中郵人壽相關(guān)行政許可申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)將受托履行相關(guān)管理職責(zé)的市、縣（區(qū)）郵政局的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)情況作為授予行政許可的重要考量因素。
請(qǐng)各保監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各保監(jiān)分局。請(qǐng)中郵人壽將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至各省級(jí)郵政企業(yè)。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二〇一一年七月十三日
