傾力發(fā)展縣域金融 全力助推縣域經(jīng)濟(jì)
――銀監(jiān)會副主席蔣定之在中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展高層論壇上的講話
（2010年12月19日）
各位來賓，女士們、先生們：
大家上午好！
非常高興參加由央視主辦的“中國縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展高層論壇”，并預(yù)祝論壇取得圓滿成功。
縣域是我國經(jīng)濟(jì)體系中一個承上啟下的重要環(huán)節(jié)?？h域經(jīng)濟(jì)一頭聯(lián)著農(nóng)村，肩負(fù)著帶動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)民轉(zhuǎn)移和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的歷史重任；一頭聯(lián)著城市，為城市發(fā)展提供了豐厚的資源和廣闊的市場。當(dāng)前，我國城市化進(jìn)程不斷加快，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要動力，但是城市強(qiáng)大的資源集聚和吸附效應(yīng)，也在一定程度上加劇了中國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的矛盾?？h域集中了我國3/4的人口，吸納了65%的農(nóng)村勞動力，加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，無疑是破解城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)最具現(xiàn)實(shí)性意義的路徑選擇，也是統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的實(shí)質(zhì)舉措。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在推動縣域經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置過程中發(fā)揮著不可或缺的作用。實(shí)踐充分證明，金融業(yè)在哪些地區(qū)作用發(fā)揮的好，那個地方的經(jīng)濟(jì)增長就會更強(qiáng)勁、更穩(wěn)定、更持久。作為我國銀行業(yè)的監(jiān)督管理部門，銀監(jiān)會在認(rèn)真履行好銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的同時，一直致力于推進(jìn)縣域金融改革發(fā)展，著力完善縣域金融服務(wù)體系，努力加大對縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，目前已經(jīng)取得顯著成效。
一是金融組織體系日趨完善。為有效提升縣域金融的整體服務(wù)功能，各類大型商業(yè)銀行下沉經(jīng)營重心，加大對縣域中小企業(yè)信貸投入；積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社堅(jiān)定支農(nóng)服務(wù)宗旨，滿足分散農(nóng)戶的小額信貸需求；逐步拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍，切實(shí)加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村綜合開發(fā)等方面的信貸支持。同時，還大力推進(jìn)農(nóng)村金融組織形式創(chuàng)新，加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持發(fā)展小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司。通過各方共同努力，我國縣域已初步構(gòu)建起政策性金融、合作金融、商業(yè)金融功能互補(bǔ)、分工協(xié)作的金融組織體系，良性競爭局面開始形成，金融服務(wù)合力效果持續(xù)提升。據(jù)初步測算，預(yù)計(jì)到今年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)縣域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)將達(dá)到13萬家左右，約占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的2/3；縣域貸款余額12.3萬億元，在全國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的占比超過25%。截至2010年9月末，全國銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額11.1萬億元，占全國金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的22%，其中農(nóng)戶貸款余額2.6萬億元，占涉農(nóng)貸款余額23.1%。其中，作為支農(nóng)服務(wù)主力軍的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，涉農(nóng)貸款增量、增速和占比均高于上年，全面實(shí)現(xiàn)“三個高于”目標(biāo)。
二是金融開放程度大幅提升。在確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的前提下，銀監(jiān)會因勢利導(dǎo)，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融市場開放，激發(fā)市場活力。在機(jī)構(gòu)設(shè)立上，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵引導(dǎo)各類資本設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，目前已組建各類新型機(jī)構(gòu)319家，其中，村鎮(zhèn)銀行275家、貸款公司9家、農(nóng)村資金互助社35家；在股權(quán)投資上，與時俱進(jìn)地放寬了投資金融機(jī)構(gòu)的資本地域限制，鼓勵引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，支持異地股東投資農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)；在經(jīng)營地域上，允許股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持符合條件農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域設(shè)立縣域分支機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；在持股比例上，適當(dāng)提高了自然人和法人對縣域金融機(jī)構(gòu)的持股比例。
三是產(chǎn)品創(chuàng)新力度明顯加大。適應(yīng)縣域金融需求日趨多元化的現(xiàn)狀，科學(xué)調(diào)整縣域金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，鼓勵縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，提高服務(wù)水平和質(zhì)量。大力推廣了不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，創(chuàng)新發(fā)展了“企業(yè)＋農(nóng)戶”、“企業(yè)＋保險(xiǎn)＋擔(dān)保公司＋農(nóng)戶”等新型信貸模式。著力推進(jìn)大型銀行事業(yè)部制改革，健全完善小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”。探索發(fā)展林權(quán)、漁權(quán)、采礦權(quán)、倉單、應(yīng)收賬款等新型抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，重慶等部分省份還試點(diǎn)開展了土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋抵押試點(diǎn)。
四是金融服務(wù)覆蓋面顯著提高。銀監(jiān)會一直高度重視普惠金融服務(wù)工作，督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)牢固樹立社會責(zé)任意識，全力滿足農(nóng)戶和縣域小企業(yè)的有效信貸需求。在全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，發(fā)布金融服務(wù)地圖集，鎖定了金融服務(wù)的薄弱區(qū)域，提出了用三年左右時間實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋的工作目標(biāo)。各地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因地制宜，采取標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)與簡易便民服務(wù)相結(jié)合的方式，大力新增機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，廣泛布設(shè)POS機(jī)和ATM機(jī)，實(shí)行流動或定時定點(diǎn)服務(wù)，有效擴(kuò)展了金融服務(wù)的覆蓋面，使偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)面貌發(fā)生了歷史性變化。截至2010年11月末，全國已有10個省份實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋，30個省份實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，共計(jì)減少服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)732個，減少機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)579個。
總體看，“十一五”期間，縣域金融無論是改革的深度、開放的廣度，還是發(fā)展的速度都是前所未有的。但是，由于多方面原因，與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要相比，縣域金融服務(wù)仍存在較大的差距。突出表現(xiàn)在：縣域金融業(yè)務(wù)比較效益低下，金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的內(nèi)生動力嚴(yán)重不足；縣域金融組織體系存在缺陷，金融市場競爭還不夠充分；縣域金融機(jī)構(gòu)自身建設(shè)滯后，支農(nóng)服務(wù)能力還難以滿足多元化的縣域金融服務(wù)需求；縣域金融監(jiān)管資源配置嚴(yán)重不足，差異化的監(jiān)管制度安排還有待完善；縣域金融外部支持體系不夠健全，對縣域金融機(jī)構(gòu)正向激勵手段還需要進(jìn)一步完善。為此，我們要以更宏觀的戰(zhàn)略眼光，更緊迫的責(zé)任意識，更積極的工作態(tài)度，將縣域金融放在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的大格局中，按照 “十二五”規(guī)劃的要求，科學(xué)把握縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢脈絡(luò)，緊緊圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、小城鎮(zhèn)建設(shè)和中小企業(yè)服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大支持力度，助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。今后縣域金融發(fā)展要注重做好六個方面的工作：
一是拓寬縣域資金供給渠道。當(dāng)前，縣域金融最突出的問題仍然是資金供給不足，特別是一些經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，在金融資源極其匱乏的情況下，資金外流現(xiàn)象依然十分嚴(yán)重。為解決這一問題，我們已經(jīng)按照中央關(guān)于“農(nóng)村存款主要用于農(nóng)村”的要求，與人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》，下一步重點(diǎn)是要努力將政策落實(shí)好，并在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步將政策擴(kuò)展到縣域非法人金融機(jī)構(gòu)。同時，要不斷拓展縣域資金來源渠道，大力提升縣域直接融資比例，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行債券和上市融資等方式獲得資金；積極引導(dǎo)城市金融機(jī)構(gòu)到縣域設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，出資組建貸款公司等貸款專營機(jī)構(gòu)，加大對縣域信貸投放；鼓勵設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，建立城市資本助推縣域金融發(fā)展的新途徑；探索建立大型銀行與縣域法人銀行的資金批發(fā)運(yùn)用機(jī)制，引導(dǎo)城市富余資金用于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二是完善縣域金融協(xié)作機(jī)制。要適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展多層次、多元化服務(wù)需求，建立縣域金融協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)制，增強(qiáng)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。在信貸領(lǐng)域，要改變農(nóng)村信用社“一支獨(dú)大”的局面，引導(dǎo)大中型銀行延伸縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸模式。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村小額保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作，探索分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和解決農(nóng)村“貸款難”問題的有效途徑。在擔(dān)保領(lǐng)域，要按照“政策引導(dǎo)、政府推動、多方參與、市場運(yùn)作”的原則，發(fā)展多種形式的融資擔(dān)保公司、基金和共同體，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與各類擔(dān)保公司合作，為縣域企業(yè)提供擔(dān)保增信服務(wù)，促進(jìn)縣域信貸投放增長。在直接融資領(lǐng)域，要加快發(fā)展縣域資本市場和農(nóng)產(chǎn)品期貨交易，提高縣域居民財(cái)產(chǎn)性收益，化解市場風(fēng)險(xiǎn)。同時，還要規(guī)范發(fā)展小額貸款公司和民間信用互助組織，發(fā)揮其有益的補(bǔ)充作用。
三是促進(jìn)縣域金融服務(wù)均等化?？h域金融要實(shí)現(xiàn)長期、持續(xù)、健康發(fā)展，必須兼顧效率和公平，樹立社會責(zé)任意識，著力滿足弱勢群體的基本金融服務(wù)需求，力爭做到“三個覆蓋”，即：盡力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，農(nóng)戶信用評級全覆蓋和農(nóng)戶有效貸款需求全覆蓋，努力掃除金融服務(wù)盲區(qū)，使最廣泛的群體能夠公平地享受到金融改革發(fā)展成果。要將支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展作為縣域金融服務(wù)工作的重中之重，確保涉農(nóng)貸款投放增速高于全部貸款增速，確保涉農(nóng)貸款在各項(xiàng)貸款中的比重穩(wěn)步提高。對此，銀監(jiān)會下一步將探索建立相應(yīng)的考核評價機(jī)制，也希望國家有關(guān)部門進(jìn)一步出臺補(bǔ)貼政策，有效補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)提供普惠金融服務(wù)特別是支農(nóng)信貸服務(wù)的損失，確保服務(wù)可持續(xù)。
四是加大金融服務(wù)創(chuàng)新力度。要主動適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢和新變化，在機(jī)構(gòu)類型、體制機(jī)制、產(chǎn)品工具方面大膽開拓創(chuàng)新。要切實(shí)加大縣域金融開放度，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)類型多樣化，建立有利于促進(jìn)競爭創(chuàng)新的市場環(huán)境，特別要加快村鎮(zhèn)銀行等新型機(jī)構(gòu)的組建步伐，鼓勵農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部開展信用合作；要引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施事業(yè)部制改革，探索創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，為不同客戶群體提供專業(yè)化、差異化和有針對性的金融服務(wù)；要在繼續(xù)改進(jìn)完善農(nóng)戶小額信貸、小企業(yè)貸款成熟業(yè)務(wù)品種的基礎(chǔ)上，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，積極推廣銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式，不斷擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服務(wù)便捷性和透明度。
五是健全金融政策扶持體系。近年來，中央加大了對縣域金融的政策支持力度，連續(xù)出臺了縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵、定向費(fèi)用補(bǔ)貼、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)稅收優(yōu)惠等一系列具有正向激勵作用的扶持政策，發(fā)揮了積極作用。但是，相對于縣域金融特別是農(nóng)村金融成本高、風(fēng)險(xiǎn)大和收益低的經(jīng)營劣勢，現(xiàn)行的扶持政策范圍仍然偏窄、扶持力度仍然偏小、扶持期限仍然偏短，尚有很大的完善和改進(jìn)空間。為此，必須加快建立更為科學(xué)有效的縣域金融政策扶持體系，切實(shí)做到“三個統(tǒng)籌”，落實(shí)好“三個區(qū)別對待”?！叭齻€統(tǒng)籌”即：一要統(tǒng)籌發(fā)揮中央地方合力，中央要出臺全局指導(dǎo)性的政策安排，破除縣域金融發(fā)展的根本性障礙；地方要出臺當(dāng)?shù)氐尼槍π哉?，解決困擾縣域金融發(fā)展的具體問題；二要統(tǒng)籌運(yùn)用多種政策，加快建立財(cái)稅政策、貨幣政策、監(jiān)管政策相協(xié)調(diào)的長效扶持機(jī)制，針對特定領(lǐng)域的不同困難和問題，采取差異化的扶持政策；三要統(tǒng)籌支持全領(lǐng)域縣域金融服務(wù)，研究出臺支持縣域保險(xiǎn)、縣域擔(dān)保以及縣域直接融資等多方面的政策措施，促進(jìn)金融服務(wù)均衡發(fā)展。三個“區(qū)別對待”即：一要因地制宜，兼顧不同地區(qū)的特殊情況，對貧困地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)實(shí)行特殊扶持政策。二要在實(shí)行普惠扶持政策的前提下，兼顧農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等小型機(jī)構(gòu)的特殊情況，采取支持力度更大的特殊扶持政策。三要在推進(jìn)長效扶持體系建設(shè)的同時，兼顧不同時期農(nóng)村金融發(fā)展的重點(diǎn)和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的歷史遺留問題，出臺階段性的特殊扶持政策。
六是完善縣域金融監(jiān)管體制。銀監(jiān)會將嚴(yán)格按照資本約束、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的要求，切實(shí)加強(qiáng)對縣域金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，尤其是針對農(nóng)業(yè)和縣域中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)，探索建立差異化的監(jiān)管技術(shù)和方法。針對縣域地方性金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的狀況，按照中央“十二五”規(guī)劃中關(guān)于“完善地方政府金融管理體制”的要求，加快構(gòu)建小額貸款公司、民間互助組織等機(jī)構(gòu)的中央和地方分層監(jiān)管體制，按照“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管、誰處置風(fēng)險(xiǎn)”的原則，明確由省或地市人民政府對其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任和實(shí)施非審慎監(jiān)管，中央層面主要負(fù)責(zé)制定試點(diǎn)政策、明確發(fā)展規(guī)劃、開展動態(tài)監(jiān)測、引導(dǎo)服務(wù)方向和防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
改革永無止境，發(fā)展永不止步。在推進(jìn)縣域金融和縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)、協(xié)調(diào)、共贏的道路上，我們肩負(fù)著重大責(zé)任，面臨著巨大挑戰(zhàn)。我們相信，只要我們堅(jiān)定信心，共同努力，銳意深化改革，著力開拓創(chuàng)新，縣域金融發(fā)展必將呈現(xiàn)美好的前景，縣域經(jīng)濟(jì)必將迎來光明的未來。
謝謝大家。
