銀監(jiān)會(huì)主席劉明康3月26日出席了在北京中國(guó)大飯店舉行的“倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院亞洲論壇”，并在此次論壇上提出了全球銀行業(yè)需要通過(guò)“三項(xiàng)加強(qiáng)”、“三項(xiàng)降低”和“三項(xiàng)改革”來(lái)回歸穩(wěn)健發(fā)展。
一、三項(xiàng)加強(qiáng)
一是要加強(qiáng)基礎(chǔ)性監(jiān)管。長(zhǎng)期以來(lái)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行資本充足率、撥備、集中度、不良資產(chǎn)、杠桿率和流動(dòng)性等制訂了一系列簡(jiǎn)單但是有效的監(jiān)管比率和限額。在應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)果斷出擊，要求大型商業(yè)銀行和中小型商業(yè)銀行將資本充足率分別提高至11%和10%。此外，我們非常注重資本質(zhì)量，要求一級(jí)資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一些發(fā)達(dá)國(guó)家的要求。撥備覆蓋率也從2003年的19.7%上升至目前的166%，這使得我們有足夠能力吸收預(yù)期損失。銀監(jiān)會(huì)還對(duì)銀行業(yè)實(shí)施了嚴(yán)格的集中度風(fēng)險(xiǎn)限制，其中單一客戶貸款比例不得超過(guò)銀行凈值的10%，集團(tuán)客戶不得超過(guò)15%。我們還密切關(guān)注不良貸款余額和比率的變化。另外，我們還要求銀行存貸比不得高于75%，核心負(fù)債依存度不得低于60%，流動(dòng)性比率不低于25%。
二是要加強(qiáng)公司治理。我始終告誡我的同事，“魚(yú)要臭先臭頭”及“上梁不正下梁歪”。所以我們必須首先確保各銀行總行建立有效的公司治理機(jī)制；確保董事會(huì)每位成員切實(shí)履行看管責(zé)任和受托責(zé)任；確認(rèn)每家銀行建立了責(zé)任制和問(wèn)責(zé)體系。另外，從2003年銀監(jiān)會(huì)成立之日起，我們就十分重視防火墻的建設(shè)，其中包括為防止利益沖突在銀行集團(tuán)內(nèi)部建立防火墻，以及在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和資本市場(chǎng)之間建立防火墻。銀行不能完全依賴資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，這些是常識(shí)問(wèn)題，但人們往往很健忘。同時(shí)，有效的內(nèi)部控制和合理的激勵(lì)機(jī)制是公司治理的重要方面。銀監(jiān)會(huì)在檢查銀行的激勵(lì)機(jī)制時(shí)主要關(guān)注兩點(diǎn)，一是合理性，二是連貫性。此外，信息披露和透明度也是我們關(guān)注的重點(diǎn)。
三是要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。我們需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，按照銀行規(guī)模和不同業(yè)務(wù)類別有針對(duì)性地制定監(jiān)管方案，要求銀行建立早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并監(jiān)督銀行認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)政策。
二、三項(xiàng)降低
一是要?jiǎng)冸x有毒資產(chǎn)。許多機(jī)構(gòu)都因?yàn)槲茨芗皶r(shí)剝離有毒資產(chǎn)而無(wú)法在市場(chǎng)上以理想的價(jià)格獲得融資，從而滿足客戶的貸款需求。除非銀行恢復(fù)良好的資產(chǎn)質(zhì)量和正常運(yùn)行，否則重振信心將無(wú)從談起。
二是要降低杠桿率。表內(nèi)和表外杠桿率過(guò)高是誘發(fā)此次危機(jī)的重要因素之一。因此，我們要加強(qiáng)對(duì)杠桿率的監(jiān)管、鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)。但在這一過(guò)程中，我們應(yīng)如何進(jìn)行校準(zhǔn)？如何決定表外業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)？以及采用何種方法來(lái)計(jì)算此類風(fēng)險(xiǎn)暴露？如果不能找到對(duì)上述問(wèn)題的答案，過(guò)高的杠桿率將始終困擾著我們。
三是要降低對(duì)自由市場(chǎng)理論的過(guò)分依賴。一直以來(lái)，很多人都是自由放任主義的忠實(shí)追隨者。但此次國(guó)際金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)讓我們清醒地認(rèn)識(shí)到，單單依賴市場(chǎng)的作用是不夠的。我們必須主動(dòng)出擊，在密切跟蹤市場(chǎng)動(dòng)向的同時(shí)，采取先發(fā)制人的手段，以防止被市場(chǎng)誤導(dǎo)和左右。但我們?cè)谶M(jìn)行市場(chǎng)干預(yù)時(shí)，也要避免造成不必要的成本和負(fù)擔(dān)。
三、三項(xiàng)改革
一是改革必須要有寬闊的視野，要有系統(tǒng)性的解決方案，要有正確的順序。三者缺一不可，否則將本末倒置。同時(shí)具備以上三點(diǎn)才有可能防止短期逐利行為。改革的最終目標(biāo)是保證社會(huì)責(zé)任的落實(shí)并為公眾提供更好的服務(wù)。
二是改革金融基礎(chǔ)設(shè)施和市場(chǎng)。要實(shí)現(xiàn)改革的效率，我們應(yīng)當(dāng)：1、建立一套統(tǒng)一的資本、報(bào)表和會(huì)計(jì)規(guī)定，不再根據(jù)機(jī)構(gòu)類型區(qū)別對(duì)待；2、建立場(chǎng)外衍生品交易的中央交易對(duì)手（CCPs）系統(tǒng)；3、位于監(jiān)管之外的任何產(chǎn)品要么去杠桿化，要么計(jì)提充足的資本與撥備；4、確保相關(guān)法律明確，如關(guān)于破產(chǎn)處置和金融交易對(duì)手的法律規(guī)定。
三是改革必須推動(dòng)國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施和加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作。由于資本是全球流動(dòng)的，而監(jiān)管卻是地方性的，因此必須進(jìn)行改革。監(jiān)管者應(yīng)繼續(xù)關(guān)注境內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，提高信息共享（尤其針對(duì)正在顯露的風(fēng)險(xiǎn)）的質(zhì)量和時(shí)效。這需要各國(guó)政治家和監(jiān)管者的通力合作，并制定可行有序的安排。
下面簡(jiǎn)要談?wù)劗?dāng)前我國(guó)面臨的三大挑戰(zhàn)。
四、三項(xiàng)挑戰(zhàn)
首先，建立社會(huì)保障體系仍是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。雖然近年來(lái)中國(guó)保持了高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但中國(guó)仍是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家。沿海和內(nèi)陸之間、城市和農(nóng)村之間仍然存在著巨大的收入差距。因此，我們必須在城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中進(jìn)一步深化社會(huì)保障體系改革，增加這一領(lǐng)域的資源配置，減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄和對(duì)間接融資的過(guò)分依賴。
其次，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整是政府工作的重中之重。中國(guó)政府正致力于這繁重任務(wù)，并減少污染、能源消耗和過(guò)剩產(chǎn)能，同時(shí)也將致力于為農(nóng)業(yè)發(fā)展和合格的小企業(yè)的發(fā)展提供更有力的支持。
最后，還應(yīng)該十分注重發(fā)展的質(zhì)量。絕不能為實(shí)現(xiàn)速度而忽視質(zhì)量。從這方面來(lái)說(shuō)，如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式從增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)型向質(zhì)量驅(qū)動(dòng)型、從資源密集型向效率驅(qū)動(dòng)型、從勞動(dòng)密集型向技術(shù)驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變，是中國(guó)政府面臨的一項(xiàng)十分關(guān)鍵的任務(wù)。其中，價(jià)格和稅收體制的改革非常重要。
展望未來(lái)，只要我們擁有堅(jiān)強(qiáng)的意志，飽滿的熱情和冷靜的頭腦，無(wú)論是中國(guó)還是整個(gè)世界都將擁有更加美好的未來(lái)！
