11月6日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主辦，中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司承辦，麥肯錫公司協(xié)辦的中國壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)在上海召開。來自國務(wù)院有關(guān)部門和有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行、學(xué)術(shù)單位的參會(huì)代表超過200人參加了會(huì)議。
中國保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝先生出席會(huì)議并發(fā)表演講。他指出，當(dāng)前要認(rèn)真反思國際金融危機(jī)爆發(fā)一年多來的深刻教訓(xùn)，總結(jié)壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整一年來的經(jīng)驗(yàn)和成效，研究促進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的戰(zhàn)略性問題，為今后一個(gè)時(shí)期壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作指明方向。
陳文輝指出，要充分認(rèn)識(shí)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有廣闊的前景。中國壽險(xiǎn)業(yè)正處于發(fā)展中的重要轉(zhuǎn)折時(shí)期，保費(fèi)收入增長全球最高，2002-2008年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長28%。中國已逐步成為令世界矚目的新興壽險(xiǎn)業(yè)大國，2008年中國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的國際排名達(dá)到第6位。保險(xiǎn)公司實(shí)力不斷增強(qiáng)，無論是個(gè)體還是總和，中國保險(xiǎn)行業(yè)的上市公司市值已經(jīng)居于全球領(lǐng)先的地位。壽險(xiǎn)公司已經(jīng)成為重要的機(jī)構(gòu)投資者和投資標(biāo)的，對(duì)于資本市場起到了重要的穩(wěn)定器作用。盡管如此，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)占金融業(yè)資產(chǎn)的比重2008年底僅約為5%，與美國等發(fā)達(dá)國家相比明顯偏低，中國保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)還有著極大的發(fā)展空間。
陳文輝指出，壽險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展中要正視面臨的挑戰(zhàn)，繼續(xù)堅(jiān)定不移地調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。2006至2007年，資本市場的蓬勃發(fā)展和保險(xiǎn)公司快速發(fā)展的需求，帶動(dòng)投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超常發(fā)展，使經(jīng)由銀行渠道銷售的投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅猛增長，而體現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)核心優(yōu)勢的風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡，壽險(xiǎn)核心功能沒有得到充分發(fā)揮。到了2008年上半年，行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)過熱的跡象，面臨著大起大落的風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)，保監(jiān)會(huì)在認(rèn)真分析形勢的基礎(chǔ)上，2008年8月起果斷采取了統(tǒng)一行業(yè)思想、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、強(qiáng)化償付能力監(jiān)管、政策引導(dǎo)、建立科學(xué)評(píng)價(jià)體系、加強(qiáng)前瞻性研究等一系列應(yīng)對(duì)措施，引導(dǎo)壽險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，回歸保障本質(zhì)，防范風(fēng)險(xiǎn)。目前，結(jié)構(gòu)調(diào)整工作推進(jìn)順利，成效明顯，壽險(xiǎn)業(yè)克服國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)低迷的影響，整體償付能力充足，財(cái)務(wù)和經(jīng)營比較穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)基本可控，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展。2009年1-9月，我國壽險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入6249億元，同比增長4%，資產(chǎn)規(guī)模3.1萬億元，利潤總額369億元。前七大壽險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值總和達(dá)到358億元，同比增長40%。
陳文輝指出，壽險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展和監(jiān)管要明確三個(gè)戰(zhàn)略性問題。一是要準(zhǔn)確定位，充分發(fā)揮行業(yè)核心優(yōu)勢。準(zhǔn)確的行業(yè)定位能保證行業(yè)社會(huì)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、核心技術(shù)優(yōu)勢的發(fā)揮和核心業(yè)務(wù)的明確。人壽保險(xiǎn)的核心優(yōu)勢在于其長期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障功能，結(jié)構(gòu)調(diào)整就是把行業(yè)發(fā)展方向調(diào)整到長期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)上來。充分發(fā)揮人壽保險(xiǎn)的核心優(yōu)勢，一方面可以將民眾手中的流動(dòng)性儲(chǔ)蓄部分轉(zhuǎn)化為長期保險(xiǎn)資金，向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目提供長期融資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長；另一方面可以為民眾養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，減輕民眾在社會(huì)保障方面的后顧之憂，從而釋放銀行儲(chǔ)蓄，增加居民消費(fèi)支出，改善GDP增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。二是要加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)于全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理，為全社會(huì)提供可靠的各類風(fēng)險(xiǎn)保障和養(yǎng)老、醫(yī)療保障；保險(xiǎn)監(jiān)管必須確保保險(xiǎn)行業(yè)不偏離正確的發(fā)展軌道，從源頭上防范行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整就是一種宏觀審慎監(jiān)管的實(shí)踐。三是要大力創(chuàng)新。中國壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，每一步飛躍都離不開創(chuàng)新，在后金融危機(jī)時(shí)代，創(chuàng)新是應(yīng)對(duì)危機(jī)、搶抓機(jī)遇的有效手段。只有不斷創(chuàng)新才能發(fā)展趕超，才能轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，才能培育新的增長點(diǎn)。壽險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持開拓創(chuàng)新的文化，大力推進(jìn)渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。保險(xiǎn)監(jiān)管部門將以最大的寬容度來支持創(chuàng)新。
關(guān)于明年的壽險(xiǎn)工作，陳文輝指出，一是應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持把握壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展大方向，進(jìn)一步統(tǒng)一對(duì)行業(yè)定位和科學(xué)發(fā)展的認(rèn)識(shí)。二是持之以恒地推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。三是強(qiáng)化監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)行償付能力監(jiān)管規(guī)定，貫徹《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)的檢查和處罰力度。四是爭取相關(guān)稅收優(yōu)惠，支持上海開展“個(gè)人稅收遞延型”養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，以利于充分發(fā)揮長期儲(chǔ)蓄和保障功能。
會(huì)議期間，參會(huì)代表分別從從監(jiān)管者、稅收政策、獨(dú)立咨詢機(jī)構(gòu)、資本市場、全球市場、銀保合作、創(chuàng)新實(shí)踐不同視角對(duì)中國壽險(xiǎn)業(yè)過去取得的成績進(jìn)行了客觀總結(jié)，對(duì)壽險(xiǎn)發(fā)展和監(jiān)管中的重大戰(zhàn)略問題進(jìn)行了深入分析，對(duì)中國壽險(xiǎn)業(yè)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整、充分發(fā)揮自身功能、優(yōu)勢作用提出了建設(shè)性的建議。
