壽險產品風險揭示應當做到“十足充分”
— —解讀保監(jiān)會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》
新華社北京９月２７日電（記者 毛曉梅、王文帥）中國保監(jiān)會２７日公告稱，近日發(fā)布了修訂后的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，將于今年１０月１日起與新保險法同步實施。
《辦法》從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時性、準確性和透明性，增強保險公司的強制披露義務，對于規(guī)范保險公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導將產生重要作用。
新規(guī)要求壽險公司“充分”進行風險揭示
《辦法》所稱的“信息披露”，是指人身保險公司及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產品的特性、演示保單利益測算以及介紹經營成果等相關信息的行為。諸如各家公司發(fā)布在媒體和公司網站上的說明和介紹、產品說明會、銷售人員的說明和介紹、電話回訪以及定期寄送的報告資料等，都屬于信息披露范疇。
在銷售環(huán)節(jié)，《辦法》規(guī)定向個人銷售新型產品的，應當向投保人出示保險條款、產品說明書和投保提示書，并首次要求投保人抄錄“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”這一語句后簽名。該規(guī)定有助于投保人充分了解所購買的保險產品。
在售后環(huán)節(jié)，《辦法》要求保險公司在猶豫期內對投保人進行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產品的回訪要點。回訪可以幫助投保人再次了解所購買的保險產品，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿，可以選擇猶豫期內解除保險合同。
在持續(xù)披露環(huán)節(jié)，《辦法》除了分別規(guī)定分紅、投連、萬能等三類產品的披露規(guī)則外，對于萬能、投連等靈活繳費類產品，還特別規(guī)定當保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付風險保費及其他費用的，保險公司負有及時催告義務。
信息披露不力將“吃罰”
《辦法》嚴格規(guī)定了信息披露不力的法律責任。保險公司未按照本辦法要求進行信息披露的，將由中國保監(jiān)會及其派出機構責令其限期改正；逾期不改正的，處１萬元以上１０萬元以下罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處１萬元以上３萬元以下罰款。對未按要求及時進行回訪或回訪不符合要求的，《辦法》則另有懲罰規(guī)定。
保監(jiān)會強調，為確?！掇k法》的執(zhí)行，保監(jiān)會將采取包括現(xiàn)場檢查在內的多種手段和措施，持續(xù)開展打擊銷售誤導工作。
“三招”與保險公司打交道
與此同時，保監(jiān)會還提醒投保人在購買人身保險產品之前，應當充分了解該產品是否符合自身需求。以下是保監(jiān)會向投保人支的“三招”：
一是要認真閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書；二是收到保險單以后，再次仔細閱讀保險條款，如確定該保險產品不符合自身保險需求，可解除保險合同。猶豫期內解除保險合同的，保險公司將向投保人退還除保單工本費以外的其他全部費用；三是接到保險公司回訪電話時，要做好配合工作，仔細聆聽客服人員提問并認真回答，如有疑問的，應盡快撥打保險公司客服電話進行咨詢。
