2月25－26日，中國保監(jiān)會在北京召開全國壽險監(jiān)管工作會議。各保監(jiān)局負(fù)責(zé)人參加了會議，保監(jiān)會主席助理陳文輝出席會議并講話，他要求壽險監(jiān)管部門要全面認(rèn)識當(dāng)前壽險業(yè)發(fā)展面臨的形勢，按照防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、嚴(yán)監(jiān)管的要求，促進(jìn)壽險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
陳文輝指出，防范風(fēng)險、保護(hù)被保險人利益是監(jiān)管者的重要使命，要始終將防范風(fēng)險放在監(jiān)管工作的重中之重，不斷豐富和完善防范風(fēng)險的內(nèi)容和手段。在防范風(fēng)險過程中要注意抓早抓小，果斷處理和化解苗頭性問題，防止?jié)撛陲L(fēng)險演變成系統(tǒng)性風(fēng)險；要對重點公司、重點業(yè)務(wù)、重點渠道加強監(jiān)測分析；要強化公司責(zé)任，完善風(fēng)險處理機制。
陳文輝指出，當(dāng)前是壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的好時機。結(jié)構(gòu)調(diào)整既是行業(yè)防范化解風(fēng)險的重要手段，也是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的戰(zhàn)略性選擇，是壽險業(yè)落實科學(xué)發(fā)展觀的具體舉措。他要求，2009年壽險業(yè)要把結(jié)構(gòu)調(diào)整作為核心任務(wù)。監(jiān)管部門要切實發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，加強償付能力監(jiān)管，將分類監(jiān)管作為促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段，推動行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)，更好地滿足廣大人民群眾的保險需求，提高可持續(xù)發(fā)展能力。
陳文輝指出，整頓規(guī)范市場秩序是壽險監(jiān)管全年的重點工作。2009年，要重點做好整頓銀保市場秩序、規(guī)范收付費管理、打擊銷售誤導(dǎo)、規(guī)范短期意外險市場秩序四項工作，力求使壽險市場秩序得到進(jìn)一步規(guī)范，被保險人利益得到切實保護(hù)。
陳文輝要求，全行業(yè)要積極落實國務(wù)院即將發(fā)布的深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見精神，發(fā)揮商業(yè)健康保險在健全國家醫(yī)療保障體系中的重要作用；積極推動個人延稅型養(yǎng)老保險的研究和試點；積極發(fā)展農(nóng)村小額保險，促進(jìn)制度創(chuàng)新，推動小額保險與小額信貸結(jié)合，努力服務(wù)低收入群體的保險保障需求。
陳文輝強調(diào)，2009年壽險業(yè)“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的各項工作任務(wù)十分艱巨，監(jiān)管系統(tǒng)要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，認(rèn)清形勢，創(chuàng)新工作方法，采取切實有效措施防范化解風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保護(hù)被保險人的利益，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
加強償付能力監(jiān)管 維護(hù)被保險人利益
保監(jiān)會主席助理陳文輝在全國壽險監(jiān)管工作會議上指出，去年以來保監(jiān)會不斷改進(jìn)監(jiān)管理念，拓展監(jiān)管手段，在人身險償付能力監(jiān)管方面取得了一定成效，下一步將繼續(xù)加強這方面的監(jiān)管工作，確保壽險公司能夠履行對客戶未來的承諾，維護(hù)被保險人利益。
陳文輝指出，去年由于我國壽險業(yè)快速發(fā)展、部分公司粗放經(jīng)營以及資本市場深幅調(diào)整等原因，部分保險公司償付能力出現(xiàn)下降趨勢。針對這種情況，保監(jiān)會根據(jù)各公司具體情況采取針對性措施，一是加強償付能力預(yù)警，早發(fā)現(xiàn)、早介入。通過動態(tài)償付能力測試和季度償付能力分析，及時排查出償付能力即將不足的公司，通過約談管理層與股東、監(jiān)管談話、下發(fā)風(fēng)險提示等方式，敦促公司采取有效預(yù)防措施，避免出現(xiàn)償付能力不足。二是拓展監(jiān)管手段，強化措施執(zhí)行。對償付能力已經(jīng)不足公司，采取了下發(fā)保監(jiān)會監(jiān)管函、督促增資、停批分支機構(gòu)、停止部分省市新業(yè)務(wù)、禁止發(fā)放獎勵性薪酬等一系列監(jiān)管措施，加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，形成有效的保險監(jiān)管執(zhí)行體系。通過各方面努力，壽險行業(yè)償付能力得到了改善。至去年4季度末，在償付能力先后出現(xiàn)不足的公司中，已有6家公司重新達(dá)標(biāo)，4家呈好轉(zhuǎn)趨勢；壽險業(yè)合計償付能力溢額1141億元，較3季度末上升480億元；壽險業(yè)整體上保持了基本穩(wěn)定的發(fā)展局面。
陳文輝強調(diào)，2009年，保監(jiān)會將繼續(xù)加強償付能力監(jiān)管，確保公司能夠履行對客戶未來的承諾，維護(hù)被保險人利益，同時以償付能力監(jiān)管為切入點，在行業(yè)內(nèi)形成資本剛性約束，促進(jìn)良好市場秩序的形成。
積極引導(dǎo)壽險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效
剛剛閉幕的全國壽險監(jiān)管工作會議指出，2009年壽險業(yè)的核心任務(wù)是結(jié)構(gòu)調(diào)整。會議進(jìn)一步明確了壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要意義，取得的初步成果和下一步工作重點。
會議指出，壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是要立足于滿足被保險人的真實需求，立足于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大局，發(fā)揮壽險產(chǎn)品風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，提高行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。結(jié)構(gòu)調(diào)整既是壽險業(yè)防范化解風(fēng)險的重要手段，有利于保險公司在金融危機沖擊中度過難關(guān)；也是轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的戰(zhàn)略性選擇，是培育行業(yè)核心競爭力的過程。
會議指出，2008年上半年壽險投資理財類業(yè)務(wù)發(fā)展過熱現(xiàn)象明顯。為了引導(dǎo)壽險業(yè)回歸保障本質(zhì)，提高行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，保監(jiān)會自2008年8月開始大力推動壽險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。對行業(yè)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)壽險公司統(tǒng)一思想，集中力量調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，堅持發(fā)展符合行業(yè)核心競爭力和群眾真實需求的業(yè)務(wù)，特別是大力發(fā)展意外傷害保險、健康保險、養(yǎng)老年金保險、定期壽險等城鄉(xiāng)居民有著迫切需求的保險產(chǎn)品。加強了對壽險市場的整頓規(guī)范，加大了對投資型業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查力度，陸續(xù)出臺了多項促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)范性文件，涉及產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理等多個環(huán)節(jié)。
會議指出，2008年四季度以來，在監(jiān)管措施的內(nèi)部約束和國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的外部影響下，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整逐漸成為了大多數(shù)壽險公司的共識。2008年四季度保障類業(yè)務(wù)和期繳業(yè)務(wù)明顯增長，個人代理渠道重新成為第一大銷售渠道，壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整邁出了可喜的第一步。取得的成果主要體現(xiàn)在三個方面：
一是銀郵代理渠道一家獨大局面得到改觀，個人代理渠道重新成為壽險第一大渠道。自2008年10月起，壽險公司個人代理業(yè)務(wù)一直保持平穩(wěn)較快增長，占總保費比重開始超越銀保業(yè)務(wù)，12月，個人代理業(yè)務(wù)占比增至50%，銀郵代理業(yè)務(wù)占比則降至40%。
二是保障類業(yè)務(wù)占比上升，萬能、投連等偏重于投資理財功能的業(yè)務(wù)占比下降。在監(jiān)管政策推動的同時，受資本市場持續(xù)低迷影響，主要壽險公司開始下調(diào)萬能險結(jié)算利率，控制或停售投資類險種，在個險渠道加大保障類業(yè)務(wù)，在銀郵渠道加大期繳分紅險和萬能險銷售力度。2008年四季度，保障成分較高的普通壽險、意外險、健康險等傳統(tǒng)壽險業(yè)務(wù)占比明顯上升。
三是期繳業(yè)務(wù)增長速度開始超過躉繳業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品質(zhì)和可持續(xù)性有所增強。自2008年11月起，標(biāo)準(zhǔn)保費增長速度開始超過新單保費增長速度，12月標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長達(dá)到30.7%，超過了新單保費增幅10個百分點。新單保費結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了可喜的轉(zhuǎn)變。
上述轉(zhuǎn)變在2009年首個月份得到了延續(xù)。2009年1月，人身保險總保費收入850億元，同比增長9.85%。個人代理業(yè)務(wù)和保障類業(yè)務(wù)繼續(xù)平穩(wěn)增長，5-10年期新單期繳業(yè)務(wù)同比上升了28個百分點，而3-5年期新單期繳業(yè)務(wù)同比下降了12個百分點。
保監(jiān)會主席助理陳文輝在全國壽險監(jiān)管會上強調(diào)，結(jié)構(gòu)調(diào)整是一項長期持續(xù)的過程，目前還剛剛起步，主要體現(xiàn)在銷售渠道、產(chǎn)品期限、繳費方式等方面，要從根本上轉(zhuǎn)變發(fā)展方式仍然任重道遠(yuǎn)。2009年，圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整這個中心任務(wù)，監(jiān)管部門要繼續(xù)立足于政策引導(dǎo)，加強產(chǎn)品監(jiān)管力度，推動行業(yè)落實《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、進(jìn)一步發(fā)揮保險保障功能的指導(dǎo)性意見》；大力發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)，尤其是促進(jìn)這類業(yè)務(wù)在“三農(nóng)”、健康、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的發(fā)展；建立結(jié)構(gòu)調(diào)整動態(tài)報告制度，重點關(guān)注大公司和重點公司，及時總結(jié)經(jīng)驗，分析問題。
陳文輝強調(diào)，當(dāng)前是壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的好時機。按照科學(xué)發(fā)展觀要求，壽險業(yè)的發(fā)展必須遵循壽險經(jīng)營基本規(guī)律，滿足被保險人真實的需求，協(xié)調(diào)不同渠道的發(fā)展、不同層次的需求；壽險業(yè)有了一定的發(fā)展積累，行業(yè)遵循發(fā)展規(guī)律的主動性也顯著增強，這些都為結(jié)構(gòu)調(diào)整奠定了基礎(chǔ)。壽險業(yè)要抓住當(dāng)前有利時機，把握好結(jié)構(gòu)調(diào)整與穩(wěn)定增長的平衡關(guān)系，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高抵御風(fēng)險的能力和競爭能力，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。
繼續(xù)加強市場行為監(jiān)管 切實規(guī)范壽險市場秩序
保監(jiān)會主席助理陳文輝在2009年全國壽險監(jiān)管工作會議上指出，今年全國壽險監(jiān)管工作要深入貫徹落實全保會和全國保險監(jiān)管會的會議精神，繼續(xù)加強市場行為監(jiān)管，切實規(guī)范壽險市場秩序，努力使壽險市場秩序?qū)崿F(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)。
陳文輝指出，針對當(dāng)前壽險市場秩序存在的問題，關(guān)鍵在于要強化壽險公司法人機構(gòu)和高管的管理責(zé)任，全面提升壽險公司內(nèi)控水平，同時監(jiān)管部門要進(jìn)一步建立健全監(jiān)管制度，對違法違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處，在制度層面構(gòu)建防火墻，同時要對違法違規(guī)行為形成高壓態(tài)勢，對突出問題進(jìn)行標(biāo)本兼治。
陳文輝指出，今年保監(jiān)會壽險領(lǐng)域市場行為監(jiān)管將重點做好以下四個方面的工作：一是深入規(guī)范銀保市場秩序。對于銀保渠道的銷售誤導(dǎo)問題，要抓早抓小，加強銀保銷售管理；對于銀保渠道的手續(xù)費問題，要深入開展專項檢查，對違規(guī)支付手續(xù)費問題要一查到底，處理違法違規(guī)的壽險公司和銀行代理網(wǎng)點，涉嫌犯罪的要依法移送司法機關(guān)處理。二是深入治理銷售誤導(dǎo)。今年，保監(jiān)會將發(fā)布《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》將對銷售人身保險新型產(chǎn)品提出了一些新的要求。三是推動短意險市場規(guī)范工作。在停止了以撕票方式經(jīng)營短期意外傷害保險后，保監(jiān)會將盡快研究出臺經(jīng)營短意險業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)，對不能實現(xiàn)全面信息化管理的保險公司將限制直至禁止其經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)，同時要加大檢查和處罰力度，強調(diào)法人機構(gòu)對數(shù)據(jù)真實性和合規(guī)經(jīng)營負(fù)總責(zé)。四是推動收付費規(guī)范工作。去年保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號），今年要推動壽險行業(yè)貫徹落實這個文件。
發(fā)揮保險保障功能服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展
中國保監(jiān)會主席助理陳文輝在2009年全國壽險監(jiān)管工作會議上指出，去年以來壽險業(yè)在自身發(fā)展的同時，努力發(fā)揮保險保障功能，積極服務(wù)黨和國家工作大局，服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)。
陳文輝指出，2008年人身保險業(yè)重點在三個領(lǐng)域服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
一是開展農(nóng)村小額保險試點，服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。2008年6月保監(jiān)會正式啟動農(nóng)村小額保險試點工作，中國人壽、太平洋、新華和泰康4家公司在廣西、河南、黑龍江、山西、甘肅、青海、湖北、江西和四川9省區(qū)的部分農(nóng)村地區(qū)開展了小額保險試點工作。截止2008年底，共承保農(nóng)民239萬人，保單126萬件，保費收入共4212萬元，為農(nóng)民提供了近280億元的風(fēng)險保障，對促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，維護(hù)農(nóng)村社會穩(wěn)定起到了積極作用。
二是積極發(fā)展健康保險，服務(wù)國家醫(yī)療保障體系建設(shè)。發(fā)布了《健康保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》和《保險業(yè)參與基本醫(yī)療保障管理服務(wù)有關(guān)問題的通知》等規(guī)范文件，加上2006年頒布的《健康保險管理辦法》，基本形成了涵蓋健康保險、健康管理以及服務(wù)基本醫(yī)療保障體系的專業(yè)化監(jiān)管框架。2008年，健康保險原保險保費收入585.5億元，同比增長52.4%。參與14個?。ㄊ?、自治區(qū)）的115個縣（市、區(qū)）的新農(nóng)合工作，參合人數(shù)3118.9萬人，委托管理資金63.66億元；在26個市縣開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險經(jīng)辦工作，參保人數(shù)77.6萬人。此外，保監(jiān)會積極參與醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革政策協(xié)調(diào)制定工作。
三是積極發(fā)展養(yǎng)老保險，提高社會保障水平。《保險公司養(yǎng)老保險管理辦法》正式實施，對養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)經(jīng)營作出了全面系統(tǒng)的規(guī)范。開展天津濱海新區(qū)補充養(yǎng)老保險試點，協(xié)調(diào)出臺有關(guān)政策。積極推動保險業(yè)拓展企業(yè)年金市場，繼續(xù)保持了領(lǐng)先地位。
陳文輝指出，2009年保險業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面，將重點做好以下幾項工作。
一是貫徹落實國務(wù)院即將發(fā)布的深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見。下一步，人身保險業(yè)圍繞貫徹落實這個意見，總結(jié)宣傳保險業(yè)服務(wù)醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗，研究制定保險業(yè)貫徹落實的配套文件，發(fā)揮商業(yè)健康保險在健全國家醫(yī)療保障體系中的作用。
二是繼續(xù)推動小額保險發(fā)展，讓更多農(nóng)民享受到保險服務(wù)。落實中央一號文件精神，推動小額保險與小額信貸全面合作，與銀行業(yè)監(jiān)管部門共同研究有關(guān)促進(jìn)小額保險與小額信貸發(fā)展的監(jiān)管舉措，服務(wù)廣大農(nóng)民；總結(jié)小額保險試點經(jīng)驗，擴(kuò)大試點區(qū)域、產(chǎn)品和參與機構(gòu)，鼓勵保險公司開發(fā)農(nóng)民需求較大的意外醫(yī)療保險和家庭聯(lián)生保險。
三是發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險專業(yè)優(yōu)勢。在養(yǎng)老保險方面，規(guī)范企業(yè)年金市場秩序，推動委托管理型養(yǎng)老保險等產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)揮保險業(yè)在養(yǎng)老保險及企業(yè)年金市場的專業(yè)優(yōu)勢；積極推動個人延稅型養(yǎng)老保險的研究和試點；研究制定養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)管理辦法，爭取開展試點。在健康保險方面，進(jìn)一步研究專業(yè)化經(jīng)營模式，鼓勵專業(yè)健康險公司發(fā)展重疾險、特殊群體健康保險、健康管理及咨詢等業(yè)務(wù)。
