問：出臺《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的背景和目的是什么？
答：前一時期，保監(jiān)會統(tǒng)一組織的保險公司中介業(yè)務(wù)專項檢查發(fā)現(xiàn)，保險公司中介業(yè)務(wù)中存在一些比較突出的問題，包括業(yè)務(wù)弄虛作假，直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)；財務(wù)數(shù)據(jù)失真，利用中介業(yè)務(wù)套取費用；經(jīng)營成本因中介業(yè)務(wù)違規(guī)操作而居高不下等。這些違法違規(guī)問題，盡管反映在個別基層機(jī)構(gòu)，但在一定程度上反映了保險業(yè)存在的經(jīng)營粗放、內(nèi)控薄弱、非理性競爭的問題，也是導(dǎo)致一些保險公司經(jīng)營效益低下的重要原因。這種狀況與保險業(yè)進(jìn)入新起點新階段的要求不符，嚴(yán)重影響了保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
為了使各級保險監(jiān)管部門糾正和查處違法行為有明確的原則和依據(jù)，強(qiáng)化保險公司的管控責(zé)任、明確禁止行為、嚴(yán)肅法律追究，保監(jiān)會近日出臺了《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（以下簡稱“《辦法》”）。
問：出臺《辦法》有什么積極意義？
答：一是有利于從源頭入手，進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場秩序。監(jiān)管實踐中發(fā)現(xiàn)，單就中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和查處很難從根本上解決中介市場混亂的問題，必須抓住主要矛盾，突出監(jiān)管重點、提高監(jiān)管實效。而保險公司及其工作人員通過中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，謀取集體和個人利益，是中介市場混亂的主要原因和矛盾的主要方面。通過《辦法》強(qiáng)化和明確保險公司應(yīng)有的管控責(zé)任，要求監(jiān)管部門從保險公司這個源頭入手防范和查處保險中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，有利于以較小的監(jiān)管成本抓住保險中介市場秩序規(guī)范的牛鼻子，進(jìn)一步提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。
二是有利于督促保險公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理，提高經(jīng)營效益，維護(hù)被保險人利益。保險公司要適應(yīng)新形勢的要求，提高競爭力和抗風(fēng)險能力，真正維護(hù)被保險人利益，必須不斷提高經(jīng)營效益。近年來一些保險公司經(jīng)營效益不佳的重要原因之一，就是中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具，保費在中介環(huán)節(jié)大量流失，造成有的公司經(jīng)營成本虛高，既損害了公司利益，也增加了投保人負(fù)擔(dān)。制定并依據(jù)《辦法》，預(yù)防和打擊中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，可促使保險公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理，堵塞管理漏洞，提高保險公司經(jīng)營效益，有利于從根本上維護(hù)被保險人的合法權(quán)益。
三是有利于維護(hù)保險業(yè)的形象,促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。少數(shù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員把中介業(yè)務(wù)當(dāng)作違法活動的手段，一些違法行為性質(zhì)嚴(yán)重，甚至涉嫌犯罪。保險業(yè)必須適應(yīng)新形勢要求，依法加強(qiáng)監(jiān)管，將個別害群之馬繩之以法，避免整個行業(yè)的正面形象和長遠(yuǎn)發(fā)展受到重大負(fù)面影響。
問：《辦法》的主要內(nèi)容是什么？
答：《辦法》主要規(guī)定保險公司開展中介業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的各項要求以及違反規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
一是規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全中介業(yè)務(wù)管理制度。
《辦法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。同時，《辦法》提出四項具體要求：（1）保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整記載中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)和財務(wù)信息；（2）保險公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額；（3）保險公司應(yīng)當(dāng)建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制；（4）保險公司發(fā)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)活動涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行報告。
二是規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理。為了強(qiáng)化保險公司對保險代理人及其代理業(yè)務(wù)的管理責(zé)任，《辦法》確立了各項具體的制度，主要包括：（1）對保險代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)；（2）設(shè)置專門崗位對代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案；（3）定期核查代理業(yè)務(wù)；（4）通過委托合同監(jiān)督保險代理人。
三是規(guī)定保險公司及其工作人員在開展中介業(yè)務(wù)活動中的禁止行為。《辦法》明確了保險公司及其工作人員不得通過中介業(yè)務(wù)從事的違法活動，主要包括：不得給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益；不得唆使、誘導(dǎo)保險中介欺騙投保人、被保險人或者受益人；不得利用保險中介套取費用；不得串通保險中介，挪用、截留和侵占保險費等等。
此外，《辦法》還規(guī)定保險監(jiān)管部門在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處，發(fā)現(xiàn)保險公司及其工作人員的行為涉嫌非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)移送。
問：《辦法》有何特點？
答：（一）增強(qiáng)針對性?！掇k法》充分吸收了近年保險中介監(jiān)管的經(jīng)驗，各項規(guī)定都具有很強(qiáng)的現(xiàn)實意義。例如，長期以來保險公司對其代理業(yè)務(wù)和代理人重展業(yè)、輕管理的現(xiàn)象不同程度地存在，導(dǎo)致保險代理人違法行為時有發(fā)生，侵害了消費者利益，也損害了保險業(yè)的整體形象。為了實現(xiàn)保險公司利益和責(zé)任的對等，《辦法》依據(jù)《保險法》確立了保險公司對其保險代理人進(jìn)行管理的具體職責(zé),包括按規(guī)定對保險代理人進(jìn)行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)，設(shè)置專門崗位對代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理，并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案，定期核查代理業(yè)務(wù)等?？紤]到保險公司與保險代理人均為獨立的民事主體，《辦法》還規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在委托合同中約定，其有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司有權(quán)終止其代理權(quán)。
（二）突出制度約束。針對很多中介業(yè)務(wù)經(jīng)營行為涉嫌違反其他行政法規(guī)及刑法的情況，《辦法》規(guī)定，保險監(jiān)管部門在查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)保險中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法行為的，應(yīng)當(dāng)并案查處，發(fā)現(xiàn)保險公司及其工作人員的行為涉嫌非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)依法向有關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)移送。這既增強(qiáng)了對案件查辦人員的約束力，也有利于提高《辦法》對少數(shù)違法人員的威懾力。另外，某些較為常見的中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，例如保險公司直接或者通過其個人代理人向銀行及其工作人員支付委托代理協(xié)議以外的利益等，其形式和性質(zhì)較為復(fù)雜，制約了保險監(jiān)管部門的處罰力度?！掇k法》依據(jù)《保險法》對其設(shè)定了罰則，明確其作為不正當(dāng)競爭行為應(yīng)依法查處的性質(zhì)，將大大增強(qiáng)對此類違法行為的震懾效果。
（三）更具操作性?！掇k法》列明了市場上較為常見的各類中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，主要包括不得帳外暗中給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益，不得唆使、誘導(dǎo)保險中介欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得以各種手段利用保險中介套取費用，不得串通保險中介挪用、截留和侵占保險費等。在此基礎(chǔ)上，《辦法》詳細(xì)界定其主要特征，按照《保險法》或者在規(guī)章的授權(quán)范圍內(nèi)設(shè)定了罰則。因此，《辦法》是對《保險法》等法律法規(guī)的細(xì)化和補(bǔ)充，為保險監(jiān)管部門處罰保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為提供了明確的、操作性強(qiáng)的依據(jù)。
