中國保險監(jiān)督管理委員會令
2009 年 第 1 號
《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。
主 席 吳定富
二○○九年九月二十五日
保險公司管理規(guī)定
第一章 總 則
第一條 為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。
本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。
本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。
保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。
省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。
第五條 保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立
第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：
?。ㄒ唬┓戏伞⑿姓ㄒ?guī)；
?。ǘ┯欣诒ｋU業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。
第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：
（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；
?。ǘ┯蟹稀侗ｋU法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；
（三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；
?。ㄋ模┚哂忻鞔_的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系；
?。ㄎ澹M任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；
?。┯型顿Y人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。
第八條 申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
?。ㄒ唬┰O(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；
?。ǘ┰O(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等；
（三）籌建方案；
?。ㄋ模┍ｋU公司章程草案；
?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；
?。┗I備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；
?。ㄆ撸┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。
第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。
籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動?；I建期間不得變更主要投資人。
第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：
?。ㄒ唬┕蓶|符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；
?。ㄈ┳再Y本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；
?。ㄋ模┯蟹现袊１O(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；
?。┙⒘送晟频臉I(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；
?。ㄆ撸┯芯唧w的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃；
?。ò耍┚哂泻戏ǖ臓I業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；
?。ň牛┓?、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
（一）開業(yè)申請書；
?。ǘ﹦?chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；
?。ㄈ┕菊鲁?；
?。ㄋ模┕蓶|名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；
?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；
（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；
（七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；
（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；
?。ň牛┌凑諗M設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；
?。ㄊM經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；
（十一）信息化建設(shè)情況報告；
（十二）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知；
?。ㄊ┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗(yàn)收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險公司分支機(jī)構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。
保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。
第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。
申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。
保險公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。
第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。
在計劃單列市申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。
第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：
?。ㄒ唬┥弦荒甓葍敻赌芰Τ渥悖峤簧暾埱斑B續(xù)2個季度償付能力均為充足；
（二）保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；
?。ㄈ┥暾埲司邆渫晟频姆种C(jī)構(gòu)管理制度；
?。ㄋ模M設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；
?。ㄎ澹┰谧∷匾酝獾氖?、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；
?。┥暾埲俗罱?年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；
（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄；
（八）有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；
?。ň牛┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：
?。ㄒ唬┰O(shè)立申請書；
?。ǘ┥暾埱斑B續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；
?。ㄈ┍ｋU公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度；
?。ㄋ模┓种C(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；
?。ㄎ澹┥暾埲朔种C(jī)構(gòu)管理制度；
?。┥暾埲俗鞒龅钠渥罱?年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；
?。ㄆ撸┥暾堅O(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；
?。ò耍M設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第二十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。
第二十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作?；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。
籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。
籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。
第二十二條 籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗(yàn)收報告：
?。ㄒ唬┚哂泻戏ǖ臓I業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；
?。ǘ┙⒘吮匾慕M織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；
?。ㄈ┙⒘伺c經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；
?。ㄋ模┚哂蟹先温殫l件的擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；
（五）對員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；
（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗(yàn)收報告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：
（一）籌建工作完成情況報告；
?。ǘM任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；
?。ㄈM設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；
?。ㄋ模┯嬎銠C(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；
?。ㄎ澹I(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；
?。C(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等；
?。ㄆ撸┌凑諗M設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗(yàn)收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；
?。ò耍┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第二十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗(yàn)收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗(yàn)收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗(yàn)收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗(yàn)收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第四章 機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷
第二十六條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：
?。ㄒ唬┍ｋU公司變更名稱；
（二）變更組織形式；
?。ㄈ┳兏再Y本；
?。ㄋ模U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；
?。ㄎ澹┳兏缘?、營業(yè)場所；
?。┍ｋU公司分立或者合并；
（七）修改保險公司章程；
（八）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十七條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：
?。ㄒ唬┳兏鲑Y額不超過有限責(zé)任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東，上市公司的股東變更除外；
?。ǘ┍ｋU公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；
?。ㄈ┍ｋU公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；
?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第二十八條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：
?。ㄒ唬┙馍⑸暾垥?；
?。ǘ┕蓶|大會或者股東會決議；
?。ㄈ┣逅憬M織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；
?。ㄋ模┣逅愠绦?；
?。ㄎ澹﹤鶛?quán)債務(wù)安排方案；
?。┵Y產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；
?。ㄆ撸┲袊１O(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第二十九條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。
保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。
第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。
清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。
第三十一條 保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。
保險公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費(fèi)、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。
第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式。
第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。
第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。
第五章 分支機(jī)構(gòu)管理
第三十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機(jī)構(gòu)對管理的下級分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?br/>
第三十六條 保險公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。
保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。
第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
?。ㄒ唬└骷壏种C(jī)構(gòu)職能；
?。ǘ└骷壏种C(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；
?。ㄈ┓种C(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；
?。ㄋ模┥霞墮C(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。
第三十八條 保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。
第三十九條 保險公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。
第四十條 保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗(yàn)。
第六章 保險經(jīng)營
第四十一條 保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第四十二條 保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第四十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。
第四十四條 保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險機(jī)構(gòu)的名稱和地址。
第四十五條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。
保險機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。
第四十六條 保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。
第四十七條 保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第四十八條 保險機(jī)構(gòu)不得將其保險條款、保險費(fèi)率與其他保險公司的類似保險條款、保險費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
第四十九條 保險機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
保險機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。
第五十條 保險機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。
第五十一條 保險機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。
第五十二條 除再保險公司以外，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。
保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人。
第五十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。
第五十四條 保險機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。
第五十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
第五十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。
第五十七條 保險機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)上述人員的任職資格。
保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第五十八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。
第七章 監(jiān)督管理
第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第六十條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：
?。ㄒ唬﹪?yán)重違法；
?。ǘ﹥敻赌芰Σ蛔?；
（三）財務(wù)狀況異常；
?。ㄋ模┲袊１O(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第六十一條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：
（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告；
?。ǘ┒隆⒈O(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；
?。ㄈ┬姓S可的申報材料是否真實(shí)；
?。ㄋ模┵Y本金、各項準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足；
?。ㄎ澹┕局卫砗蛢?nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；
?。﹥敻赌芰κ欠癯渥?；
?。ㄆ撸┵Y金運(yùn)用是否合法；
（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實(shí)；
?。ň牛┦欠癜匆?guī)定對使用的保險條款和保險費(fèi)率報經(jīng)審批或者備案；
?。ㄊ┡c保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；
?。ㄊ唬┬畔⒒ㄔO(shè)工作是否符合規(guī)定；
?。ㄊ┬枰潞髨蟾娴钠渌马検欠癜凑找?guī)定報告；
?。ㄊ┲袊１O(jiān)會依法檢查的其他事項。
第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。
第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實(shí)施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。
中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。
第六十四條 保險機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：
?。ㄒ唬┮蟊ｋU機(jī)構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；
?。ǘ┰儐柋ｋU機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；
?。ㄈ┮蟊ｋU機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；
（四）出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；
?。ㄎ澹┮婪ú扇〉钠渌胧?br/>
保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進(jìn)行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。
第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行報告或者提供專項資料。
第六十六條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。
保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。
第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。
第六十九條 保險機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第八章 附 則
第七十條 外資獨(dú)資保險公司、中外合資保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定；中國保監(jiān)會之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。
對外資獨(dú)資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業(yè)務(wù)。
再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。
第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
境內(nèi)非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第七十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。
第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，在高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。
第七十七條 保險機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。
第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。
第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕3號）同時廢止。
