關于向社會征求《支付信用信息管理辦法（征求意見稿）》意見的公告
為規(guī)范支付信用信息的采集、加工、使用等行為，加強支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行制定了《支付信用信息管理辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
請各單位、個人于2007年12月31日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見、建議反饋給中國人民銀行。
聯(lián)系人：陳雪
通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號中國人民銀行支付結算司
郵政編碼：100800
電子郵件：pcis@pbc.gov.cn
傳 真：010-66016694
中國人民銀行
二○○七年十二月十八日
支付信用信息管理辦法
（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范支付信用信息管理，改善支付信用環(huán)境，健全社會信用體系，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律，制定本辦法。
第二條 中國人民銀行組織各銀行業(yè)金融機構建立支付信用信息查詢系統(tǒng)，收集、整理、保存支付信用信息，并依照本辦法的規(guī)定為法人、其他組織和自然人（以下簡稱“單位和個人”）提供查詢服務。
支付信用信息查詢系統(tǒng)是企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）的子系統(tǒng)。中國人民銀行征信中心（以下簡稱“征信中心”）是該系統(tǒng)的運行管理機構。
第三條 中國人民銀行對支付信用信息的采集、查詢、使用和安全管理等活動實施管理。
第四條 本辦法所稱支付信用信息是單位和個人辦理支付結算業(yè)務的違法及違規(guī)記錄，包括以下信息：
（一）偽造變造票據信息。指當事人通過偽造票據或偽造、變造票據上的簽章等記載事項從事欺詐的違法記錄。
?。ǘ┲毙庞眯畔ⅰＶ赋銎比撕灠l(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預留簽章不符的支票或與開戶銀行約定在支票上使用支付密碼而支付密碼錯誤的違規(guī)記錄。
?。ㄈ┥虡I(yè)承兌匯票信用信息。指商業(yè)承兌匯票到期后，付款人賬戶余額不足支付且未依法出具有效拒絕付款證明的違規(guī)記錄。
?。ㄋ模┿y行結算賬戶信用信息。指存款人違反規(guī)定開立和使用銀行結算賬戶的記錄。
?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行規(guī)定的其他支付信用信息。
第二章 信息報送
第五條 支付信用信息由各銀行業(yè)金融機構和人民銀行分支行（以下簡稱報送機構）通過接口方式或在線錄入方式報送。
接口方式是指報送機構將支付信用信息按照規(guī)定的接口標準生成數(shù)據報文，通過網絡傳輸或磁介質文件向支付信用信息查詢系統(tǒng)報送。
在線錄入方式是指報送機構通過支付信用信息查詢系統(tǒng)客戶端逐筆錄入或模板批量導入支付信用信息。
第六條 偽造變造票據信息由人民銀行分支行根據司法機關的生效裁決書通過在線錄入方式報送。
第七條 支票信用信息由出票人開戶銀行于信息發(fā)生后2個工作日內通過紙質文件報送人民銀行當?shù)胤种?，人民銀行分支行支付結算管理部門于收到信息后1個工作日內通過在線錄入方式報送。
第八條 商業(yè)承兌匯票信用信息由付款人開戶銀行于信息發(fā)生后2個工作日內通過紙質文件報送人民銀行當?shù)胤种?，人民銀行分支行支付結算管理部門于收到信息后1個工作日內通過在線錄入方式報送。
第九條 銀行結算賬戶信用信息由人民銀行分支行支付結算管理部門于確認后1個工作日內通過在線錄入方式報送。
第十條 中國人民銀行可根據管理需要調整支付信用信息的種類及報送方式，并提前3個月公布。
第十一條 人民銀行分支行對單位和個人使用支票、商業(yè)承兌匯票以及銀行結算賬戶的違規(guī)行為做出行政處罰的，應在行政處罰程序結束后1個工作日內向支付信用信息查詢系統(tǒng)報送行政處罰相關信息。
第十二條 報送機構應遵守中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據標準及有關要求，準確、完整、及時地報送支付信用信息。
第十三條 報送機構發(fā)現(xiàn)其所報送的支付信用信息有誤時，應自發(fā)現(xiàn)之日起2個工作日內報送更正信息。
第十四條 報送機構應妥善保管支付信用信息報送資料，保存期不少于3年。
第三章 支付違規(guī)分級管理
第十五條 為維護支付結算秩序，懲戒支付違規(guī)行為，中國人民銀行建立支付違規(guī)分級管理制度。
第十六條 支付違規(guī)分級是指根據有關部門的司法裁決或行政處罰，對單位和個人的支付違規(guī)嚴重狀況進行分類。
第十七條 對最近3年內存在支付違規(guī)行為的單位和個人，根據其違規(guī)嚴重程度由輕至重依次確定為A、B和C級。
第十八條 有下列情形之一的單位確定為A級：
（一）支票違規(guī)次數(shù)不滿3次；
（二）支票違規(guī)累計金額不滿50萬元；
?。ㄈ┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)不滿2次；
?。ㄋ模┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)累計金額不滿50萬元；
（五）銀行結算賬戶違規(guī)次數(shù)不滿2次；
?。┛傔`規(guī)次數(shù)不滿4次；
?。ㄆ撸┛傔`規(guī)金額不滿100萬元。
第十九條 有下列情形之一的單位確定為B級：
?。ㄒ唬┲边`規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；
?。ǘ┲边`規(guī)累計金額在50萬元以上且不滿100萬元；
?。ㄈ┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
?。ㄋ模┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)累計金額在50萬元以上且不滿100萬元；
（五）銀行結算賬戶違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
?。┛傔`規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；
?。ㄆ撸┛傔`規(guī)金額在100萬元以上且不滿200萬元。
第二十條 有下列情形之一的單位確定為C級：
?。ㄒ唬┯袀卧熳冊炱睋袨椋?/p>
?。ǘ┲边`規(guī)次數(shù)在6次以上；
（三）支票違規(guī)累計金額在100萬元以上；
?。ㄋ模┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)次數(shù)在4次以上；
?。ㄎ澹┥虡I(yè)承兌匯票違規(guī)累計金額在100萬元以上；
?。┿y行結算賬戶違規(guī)次數(shù)在4次以上；
（七）總違規(guī)次數(shù)在8次以上；
（八）總違規(guī)金額在200萬元以上。
第二十一條 有下列情形之一的個人確定為A級：
?。ㄒ唬┲边`規(guī)次數(shù)不滿3次；
（二）支票違規(guī)累計金額不滿10萬元；
?。ㄈ┿y行結算賬戶違規(guī)次數(shù)不滿2次；
?。ㄋ模┛傔`規(guī)次數(shù)不滿4次；
?。ㄎ澹┛傔`規(guī)金額不滿10萬元。
第二十二條 有下列情形之一的個人確定為B級：
?。ㄒ唬┲边`規(guī)次數(shù)在3次以上且不滿6次；
（二）支票違規(guī)累計金額在10萬元以上且不滿20萬元；
（三）銀行結算賬戶違規(guī)次數(shù)在2次以上且不滿4次；
?。ㄋ模┛傔`規(guī)次數(shù)在4次以上且不滿8次；
?。ㄎ澹┛傔`規(guī)金額在10萬元以上且不滿20萬元。
第二十三條 有下列情形之一的個人確定為C級：
?。ㄒ唬┯袀卧熳冊炱睋袨?；
?。ǘ┲边`規(guī)次數(shù)在6次以上；
?。ㄈ┲边`規(guī)累計金額在20萬元以上；
?。ㄋ模┿y行結算賬戶違規(guī)次數(shù)在4次以上；
?。ㄎ澹┛傔`規(guī)次數(shù)在8次以上；
?。┛傔`規(guī)金額在20萬元以上。
第二十四條 單位和個人同時滿足多個級別的分類條件時，按照最嚴重的級別確定其分類。
第二十五條 中國人民銀行可根據管理需要對支付違規(guī)分級標準進行調整，并提前30日向社會公布。
第二十六條 征信中心將支付違規(guī)分級情況納入單位和個人的信用報告。
第二十七條 對存在嚴重支付違規(guī)行為的單位和個人，銀行業(yè)金融機構有權依法拒絕為其辦理部分或全部支付結算業(yè)務。
第四章 信息查詢
第二十八條 單位和個人可以通過網絡、電話和書面等方式查詢支付信用信息。
網絡查詢是指登錄征信系統(tǒng)查詢支付信用信息。
電話查詢是指撥打專用聲訊服務電話查詢支付信用信息。
書面查詢是指通過向征信中心或經征信中心授權的機構提交書面申請查詢支付信用信息。
第二十九條 支付信用信息的查詢內容包括以下信息：
（一）基本信息。指用于識別單位或個人的身份信息。
?。ǘ┲Ц哆`規(guī)及違法信息。包括自查詢之日起前3年內各類支付違規(guī)行為的總次數(shù)和總金額，每次違規(guī)行為的種類、違規(guī)時間及金額。
?。ㄈ┲Ц哆`規(guī)分級情況。
第三十條 查詢已做出行政處罰或司法裁決的單位支付信用信息無需被查詢人授權；查詢尚未做出行政處罰和依法不再給予行政處罰的單位支付信用信息應由被查詢人授權。
查詢個人支付信用信息應由被查詢人授權，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十一條 支付信用信息的查詢授權應由被查詢人交付授權碼。被查詢人須成為支付信用信息查詢系統(tǒng)用戶后方可生成授權碼。
前款所稱授權碼是指被查詢人通過支付信用信息查詢系統(tǒng)在線生成的一組數(shù)字，查詢人可憑以查看被查詢人的支付信用信息。
第三十二條 單位和個人可向征信中心或經征信中心授權的機構申請創(chuàng)建支付信用信息查詢系統(tǒng)用戶。
申請創(chuàng)建用戶的單位，需提供單位營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證書、經辦人身份證件以及單位授權書；申請創(chuàng)建用戶的個人，需提供本人身份證件。
第三十三條 銀行業(yè)金融機構和征信中心授權機構取得被查詢人的書面授權后，可以查詢被查詢人的支付信用信息。
第三十四條 單位和個人通過征信系統(tǒng)獲取的支付信用信息，不能用作與授權人約定之外的其它用途，不得向第三方提供，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第三十五條 征信中心及其授權機構不得無理拒絕為單位和個人創(chuàng)建用戶，不得無理拒絕受理單位和個人提交的書面查詢申請。
第五章 異議處理
第三十六條 單位和個人認為自身支付信用信息不準確的，可向征信中心提出書面異議申請。
第三十七條 征信中心自受理異議申請之日起一個工作日內，應對處于異議處理期的信息予以標注。
第三十八條 征信中心應按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關要求對異議信息進行核查處理。如發(fā)現(xiàn)異議信息是在系統(tǒng)處理過程中造成的，征信中心應及時更正。
第三十九條 報送機構應按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關要求對異議信息進行核查處理，并應自收到核查通知之日起十個工作日內就異議信息核查情況做出書面答復。
異議信息確實有誤的，報送機構應自發(fā)現(xiàn)之日起2個工作日內報送更正信息。
第四十條 征信中心應自受理異議申請之日起二十個工作日內，向提出異議申請的單位和個人做出書面答復。
第四十一條 對于無法核實的異議信息，征信中心應當允許提出異議申請的單位和個人對有關異議信息附注200字以內的聲明。聲明不得包含與異議信息無關的內容。提出異議申請的單位和個人應當對聲明的真實性負責。
第六章 安全管理
第四十二條 報送機構應當采取必要措施保證支付信用信息安全，防止信息丟失。
第四十三條 報送機構及其工作人員不得篡改、毀損支付信用信息，不得與單位和個人惡意串通，提供虛假支付信用信息。
報送機構及其工作人員應對知悉的支付信用信息保密，不得非法對外提供、泄露和使用支付信用信息。
第四十四條 中國人民銀行及其工作人員應對在履行監(jiān)督管理職責過程中知悉的支付信用信息保密。
第四十五條 支付信用信息查詢系統(tǒng)的用戶應妥善保管用戶名和登錄密碼。
第七章 罰則
第四十六條 銀行業(yè)金融機構有下列行為之一的，由中國人民銀行給予警告，責令改正，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
?。ㄒ唬┻`反本辦法規(guī)定，未準確、完整、及時報送，或虛構、篡改單位和個人支付信用信息的；
?。ǘ┥米耘秵挝缓蛡€人相關支付信用信息的；
（三）其他違反本辦法的行為。
第四十七條 征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）篡改、毀損、泄露或使用支付信用信息的；
?。ǘ┡c自然人、法人和其他組織惡意串通，提供虛假支付信用信息的；
（三）違反本辦法異議處理規(guī)定的；
?。ㄋ模┢渌`反本辦法的行為。
第四十八條 中國人民銀行其他工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：
?。ㄒ唬┬孤队嘘P法人、其他組織信用信息的；
?。ǘ┢渌`反本辦法的行為。
第四十九條 單位和個人違反本辦法規(guī)定使用支付信用信息的，應當依法承擔法律責任。
第八章 附則
第五十條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十一條 本辦法自2008年3月1日起施行。
