中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就
《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》答記者問(wèn)
近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理規(guī)定》）。該規(guī)定的出臺(tái)是中國(guó)保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》的重要舉措，是構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代化保險(xiǎn)監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施科學(xué)、有效、依法監(jiān)管方面邁出的重要一步，將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展改革產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理規(guī)定》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：能否簡(jiǎn)要介紹保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《管理規(guī)定》的背景？
答：償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的三支柱之一，保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)就非常重視償付能力監(jiān)管，2003年初，我會(huì)發(fā)布實(shí)施了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)1號(hào)令）。1號(hào)令的施行，提高了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和金融體制改革的不斷深化，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在了一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上，1號(hào)令在一些方面已經(jīng)不能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)在新階段的發(fā)展、改革、開(kāi)放和監(jiān)管的客觀要求，需要一部新的符合時(shí)代特征和要求的償付能力監(jiān)管部門(mén)規(guī)章。因此，保監(jiān)會(huì)在反復(fù)調(diào)查研究、借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和結(jié)合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了《管理規(guī)定》。
問(wèn)：《管理規(guī)定》的出臺(tái)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些重要影響？
答：《管理規(guī)定》是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，是一部與國(guó)際先進(jìn)的償付能力監(jiān)管理念和原則趨同的監(jiān)管規(guī)章。《管理規(guī)定》的出臺(tái)，將提高我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的效率和效果，增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)和自我發(fā)展的能力，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展改革具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下四方面：
一是有利于維護(hù)金融穩(wěn)定?！豆芾硪?guī)定》建立了貫穿保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管體系，提高了行業(yè)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)的積聚和傳遞，增強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
二是有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展史表明，償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，科學(xué)、有效的償付能力監(jiān)管將會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在健康發(fā)展軌道上運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，提高行業(yè)效率和活力。
三是有利于推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放。《管理規(guī)定》吸收了國(guó)際發(fā)達(dá)市場(chǎng)的一些先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，建立了與國(guó)際公認(rèn)原則相一致的償付能力監(jiān)管體系，為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接創(chuàng)造了有利條件，不僅有利于我國(guó)保險(xiǎn)公司參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也有利于引進(jìn)國(guó)際金融資本。
四是有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。償付能力監(jiān)管是保障被保險(xiǎn)人利益的重要手段，《管理規(guī)定》的出臺(tái)將會(huì)提高償付能力監(jiān)管的效率和效果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范償付風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。
問(wèn)：《管理規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理規(guī)定》的內(nèi)容主要包括以下三點(diǎn)：
一是規(guī)定了科學(xué)、完整、有效的償付能力監(jiān)管機(jī)制?！豆芾硪?guī)定》明確了保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（保監(jiān)局）在償付能力監(jiān)管體系中的職責(zé)，構(gòu)建了一個(gè)職責(zé)明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會(huì)監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系。《管理規(guī)定》第一次全面提出了保險(xiǎn)公司償付能力管理的職責(zé)要求，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司內(nèi)部?jī)敻赌芰芾硎潜１O(jiān)會(huì)外部?jī)敻赌芰ΡO(jiān)管的基礎(chǔ)，使償付能力成為貫穿保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一根紅線，打通了償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會(huì)到保險(xiǎn)公司的傳導(dǎo)機(jī)制?！豆芾硪?guī)定》也首次明確提出了保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)，強(qiáng)調(diào)償付能力監(jiān)管不是僅針對(duì)總公司的監(jiān)管，而是對(duì)包括總公司和分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的保險(xiǎn)公司整體的監(jiān)管，從而建立了保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部上下貫通、協(xié)同一致的償付能力監(jiān)管體系。
二是建立了與國(guó)際趨同的、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管框架?！豆芾硪?guī)定》主要從以下兩個(gè)方面建立了這一監(jiān)管框架。一方面，《管理規(guī)定》要求償付能力評(píng)估、報(bào)告、管理、監(jiān)督都是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向：在評(píng)估方面，《規(guī)定》要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力；在報(bào)告方面，要求保險(xiǎn)公司披露內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)；在管理方面，明確提出償付能力管理是保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，要求保險(xiǎn)公司建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；在監(jiān)督方面，通過(guò)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，采取不同的監(jiān)管措施。另一方面，《管理規(guī)定》建立了動(dòng)態(tài)償付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、防范體系，確立了由年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告組成的償付能力報(bào)告體系，并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，對(duì)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，從而使監(jiān)管部門(mén)可以及時(shí)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司償付能力變化情況，采取監(jiān)管措施。
三是明確提出了分類(lèi)監(jiān)管要求。《管理規(guī)定》第三十七條至第四十條建立了分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制，根據(jù)償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類(lèi)，即不足類(lèi)公司、充足I類(lèi)公司和充足II類(lèi)公司，并對(duì)三類(lèi)公司分別采取不同的監(jiān)管措施。不足類(lèi)公司，指償付能力充足率低于100％的保險(xiǎn)公司；充足I類(lèi)公司，指償付能力充足率在100％到150％之間的保險(xiǎn)公司；充足II類(lèi)公司，指償付能力充足率高于150％的保險(xiǎn)公司。對(duì)于不足類(lèi)公司，規(guī)定了九類(lèi)監(jiān)管措施；對(duì)于充足I類(lèi)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。
問(wèn)：與1號(hào)令相比，《管理規(guī)定》有哪些大的變化？
答：與1號(hào)令相比，《管理規(guī)定》主要有以下五點(diǎn)變化：
一是《管理規(guī)定》著重于建立償付能力監(jiān)管機(jī)制。1號(hào)令主要規(guī)范了償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法，以及對(duì)償付能力不足公司的監(jiān)管措施?！豆芾硪?guī)定》的主要目的則是建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管機(jī)制，明確保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)，樹(shù)立分類(lèi)監(jiān)管機(jī)制和外國(guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管機(jī)制。
二是《管理規(guī)定》用“最低資本”一詞替代了1號(hào)令中的“最低償付能力額度”一詞，用“實(shí)際資本”一詞替代了1號(hào)令中的“實(shí)際償付能力額度”一詞，并首次引入了資本充足率概念。
三是《管理規(guī)定》不再設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。1號(hào)令中規(guī)定了11個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)公司監(jiān)管指標(biāo)和12個(gè)壽險(xiǎn)公司監(jiān)管指標(biāo)，其目的是為了對(duì)可能出現(xiàn)償付危機(jī)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行預(yù)警。但隨著我會(huì)償付能力監(jiān)管制度的逐步完善，監(jiān)管指標(biāo)的預(yù)警作用逐漸弱化，因此，《管理規(guī)定》不再設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。
四是《管理規(guī)定》不再規(guī)范最低資本和實(shí)際資本的具體計(jì)算規(guī)則，只是對(duì)最低資本、實(shí)際資本的定義和確定依據(jù)做了原則規(guī)定，具體評(píng)估方法由償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。
五是《管理規(guī)定》對(duì)償付能力充足率低于100％的公司規(guī)定了統(tǒng)一的監(jiān)管措施，而沒(méi)有再將償付能力不足公司按照30%和70%兩個(gè)臨界點(diǎn)分為三類(lèi)分別規(guī)定不同的監(jiān)管措施。
問(wèn)：《管理規(guī)定》為什么要求在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有多家分支機(jī)構(gòu)的外國(guó)保險(xiǎn)公司合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力，并根據(jù)合并評(píng)估的償付能力狀況采取監(jiān)管措施？
答：與中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司不同，外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)從法律角度講，不是一個(gè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，其所有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系實(shí)際上都屬于其總公司?！豆芾硪?guī)定》之所以對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管主要基于以下三點(diǎn)考慮：
首先，償付能力監(jiān)管的目的是，確定外國(guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)是否擁有足夠的資本和資產(chǎn)保障保單持有人的利益，實(shí)施并表監(jiān)管之后，能夠準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)和分析外國(guó)保險(xiǎn)公司在華整體經(jīng)營(yíng)情況和償付能力變化趨勢(shì)；
其次，實(shí)施并表監(jiān)管能夠?qū)⑼鈬?guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)分散的信息綜合成為一份完整的信息檔案，從而有助于我會(huì)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高監(jiān)管效率。
最后，對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司實(shí)施并表監(jiān)管是國(guó)際上一種通用監(jiān)管手段。
問(wèn)：《管理規(guī)定》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)會(huì)采取哪些措施促進(jìn)其貫徹落實(shí)？
答：償付能力監(jiān)管是一項(xiàng)關(guān)乎保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場(chǎng)穩(wěn)定和被保險(xiǎn)人利益的系統(tǒng)工程，《管理規(guī)定》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)將采取多種措施督促全行業(yè)貫徹落實(shí)，主要包括：
一是要求保險(xiǎn)公司管理人員和監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)研究《管理規(guī)定》，采取多種形式對(duì)公司管理人員和監(jiān)管隊(duì)伍進(jìn)行培訓(xùn)，使大家能夠領(lǐng)會(huì)《管理規(guī)定》的精神和具體要求。
二是出臺(tái)配套制度，明確保險(xiǎn)公司最低資本的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)并表評(píng)估的具體方法等。
三是加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)行《管理規(guī)定》中的監(jiān)管職責(zé)。
文件鏈接：《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》
