今年７月１日起，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》正式實(shí)施，一億多輛機(jī)動車將被“強(qiáng)制”投保第三者責(zé)任險，十幾億行人也將獲得保險保障——
《條例》帶給百姓生活哪些變化？
眾所矚目中，《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》（以下簡稱《條例》）終于發(fā)布，它意味著，自今年７月１日起，我國將推出第一款機(jī)動車強(qiáng)制保險，它將給我們生活帶來哪些變化？
以人為本，及時救治傷者
對發(fā)生交通事故后如何救助傷者，《道路交通法》中有一些規(guī)定，比如：車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員；醫(yī)療機(jī)構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)及時搶救；肇事車輛參加第三者強(qiáng)制保險的，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，等等。但現(xiàn)實(shí)中，有一些車輛因?yàn)椴⑽赐侗Ｘ?zé)任保險，在事故發(fā)生后逃逸；已經(jīng)投保的，保險機(jī)構(gòu)在交管機(jī)關(guān)沒有做出事故責(zé)任鑒定之前，也有權(quán)利拒絕支付保險賠款。因此，在搶救費(fèi)用“不落底”時，很多傷者得不到及時救治。
新發(fā)布的《條例》不僅明確了機(jī)動車三者險為強(qiáng)制責(zé)任保險，使每個行人都處于保險保障之中，它還將確保受害人得到及時有效的救治、賠償作為首要目標(biāo)。
《條例》規(guī)定，在三種情況下，保險公司要先行墊付搶救費(fèi)用：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造道路交通事故的。對于交通事故中受害人搶救費(fèi)用超過責(zé)任險限額的、肇事車未參加該保險或肇事后逃逸等幾種情形，道路交通事故社會救助基金將先行墊付受害人的喪葬費(fèi)用、搶救費(fèi)用。
生命高于一切，由保險公司先行墊付，再加上社會救助基金兜底，在交通事故中無辜受傷的人，不會再因缺錢而不治。
為避免一些心懷不軌的行人惡意“碰瓷”，《條例》同時明確規(guī)定，道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。
為縮短賠償時間，《條例》規(guī)定，保險公司要在５日內(nèi)對是否屬于保險責(zé)任作出核定；對于屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后１０日內(nèi)，支付賠償保險金。
獎優(yōu)罰劣，促進(jìn)道路交通安全
《條例》要求逐步建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險與道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險費(fèi)率與交通違章掛鉤。安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常違章、肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。
建立“獎優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動機(jī)制有多方面好處。一是將費(fèi)率和事故掛鉤后，保費(fèi)因人而異，遵守交通紀(jì)律的車主們，不必為違法者增多造成的“大鍋飯”漲價而埋單。二來，運(yùn)用費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿這一調(diào)節(jié)手段，可以有效預(yù)防和減少道路交通事故發(fā)生，提高行人的出行安全。三者，政府利用市場機(jī)制進(jìn)行道路交通安全管理，有利于其轉(zhuǎn)變職能，提高道路交通安全管理效率。
據(jù)了解，對經(jīng)常肇事的車輛提高保費(fèi)是國際通行做法，一輛車如果多次出險，來年的保費(fèi)很快會漲上去，而常年不出險保費(fèi)也會逐年降低。
實(shí)行費(fèi)率與違章掛鉤的費(fèi)率浮動機(jī)制，首先是要建立保險信息與道路交通違章信息共享機(jī)制。據(jù)介紹，目前，保監(jiān)會和公安部等相關(guān)部門已著手進(jìn)行信息共享平臺的建設(shè)工作，北京、上海等地已經(jīng)實(shí)行試點(diǎn)，下一步信息共享平臺建設(shè)將逐步擴(kuò)展到全國其他省市。
保費(fèi)貴了，保障程度增加了
《條例》規(guī)定，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險采用的是商業(yè)化運(yùn)作模式，即保險公司自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，條款費(fèi)率由保險公司制定。不過，我國保險法規(guī)定，關(guān)系社會公眾利益的險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種的條款費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批，審批時遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。因此，《條例》同時規(guī)定，機(jī)動車交通事故責(zé)任險的費(fèi)率要秉承總體上不盈利不虧損的原則由保監(jiān)會來審批。
專家指出，對保險公司而言，“不盈不虧”只是保監(jiān)會基于過去二三十年的風(fēng)險數(shù)據(jù)、行業(yè)整體經(jīng)營情況，在不考慮保險公司利潤因素而只是考慮經(jīng)營成本的情況下測算出來的。但這并不是說，照此標(biāo)準(zhǔn)保險公司就“沒賺頭”。保險公司可以通過加強(qiáng)管理、降低成本來實(shí)現(xiàn)盈余。
那么，《條例》正式實(shí)施后，“強(qiáng)制三者險”的保費(fèi)有何變化？２００４年５月１日以來，涉及道路交通事故賠償?shù)姆森h(huán)境發(fā)生了重大改變。一是《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定使機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠付范圍擴(kuò)大了；二是最高人民法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》提高了人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。國務(wù)院法制辦公室和保監(jiān)會有關(guān)人士表示，這兩個法律文件的同時實(shí)施，使保險賠付成本上升。此外，《條例》規(guī)定社會救助基金的主要來源是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保費(fèi)收入的一定比例，這些因素都將導(dǎo)致事故責(zé)任強(qiáng)制保險較原商業(yè)三者險費(fèi)率有所提高。
保費(fèi)貴了，但“強(qiáng)制三者險”的保障范圍比以前的“商業(yè)三者險”擴(kuò)大了，除了包括受害人的人身傷亡，還增保其財產(chǎn)損失，更好地維護(hù)了交通事故受害人的合法權(quán)益?！?/p>
有了這把“強(qiáng)制保護(hù)傘”，更多的老百姓將獲得出行安全保障。從這個意義上講，條例給我們老百姓帶來的，是更多的溫暖與關(guān)懷。（記者 曲哲涵）
