1月15日，彭博新聞社記者就壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一系列問題，希望中國(guó)保監(jiān)會(huì)接受采訪。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人向記者介紹了有關(guān)情況。
關(guān)于去年以來(lái)銀保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的問題，該負(fù)責(zé)人指出，去年以來(lái)、尤其是上半年，銀保業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，主要受三方面因素推動(dòng)：一是受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和資本市場(chǎng)的影響，銀行在貨幣、信貸政策緊縮情況下，主動(dòng)大力發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，重視程度和推動(dòng)力度大大超過往年；二是銀行儲(chǔ)戶為了保障資金安全和投資收益，對(duì)分紅、萬(wàn)能這類有保底收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較認(rèn)同，尤其是一些大的公司由于07年牛市有了一定的積累，去年向客戶提供了較高的分紅水平和結(jié)算利率水平，產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力提高；三是對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模的考慮促使保險(xiǎn)公司推動(dòng)銀保業(yè)務(wù)。很多新、小公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中實(shí)施銀保先行策略，快速拉升保費(fèi)規(guī)模，大公司為了維持市場(chǎng)份額，也積極發(fā)展銀保。
去年銀保業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)主要源于短期、較短期躉繳投資類業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，相對(duì)則存在保障類業(yè)務(wù)發(fā)展不足、外部依賴性強(qiáng)、銷售費(fèi)用增長(zhǎng)過快等問題。由于網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源掌握在銀行，部分公司為了獲得保費(fèi)，將手續(xù)費(fèi)作為渠道競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)銷售費(fèi)用的上漲。造成的結(jié)果是保險(xiǎn)公司雖然獲得了一定的保費(fèi)規(guī)模，但由于費(fèi)用支出過高，多數(shù)沒有盈利，處于勉強(qiáng)打平或虧損狀態(tài)，而且承擔(dān)了銷售風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展過快，超過了正常的區(qū)間，就容易引起大起大落風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，還可能引發(fā)償付能力下降、銷售誤導(dǎo)和退保等一系列問題。
關(guān)于保費(fèi)增長(zhǎng)是否會(huì)硬著陸的問題，該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，壽險(xiǎn)業(yè)的重要特點(diǎn)就是要長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。業(yè)務(wù)發(fā)展速度需要與資本實(shí)力、內(nèi)控管理水平、投資能力相匹配，速度太快，超過行業(yè)承受能力，將是不可持續(xù)的。
去年8月以來(lái)，保監(jiān)會(huì)根據(jù)壽險(xiǎn)行業(yè)面臨的形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)，積極對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施窗口指導(dǎo)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，切實(shí)防范銀保業(yè)務(wù)快速發(fā)展引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。并運(yùn)用市場(chǎng)化的調(diào)控手段，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障類和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類業(yè)務(wù)。同時(shí)開展銀郵代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)，規(guī)范銀保市場(chǎng)秩序。進(jìn)入四季度以來(lái)，由于行業(yè)認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，銀保業(yè)務(wù)減速較快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整收到一定成效，期繳和保障性業(yè)務(wù)有所增長(zhǎng)。
今后一段時(shí)期，受國(guó)際金融危機(jī)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速下滑的影響，壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)增速將會(huì)有所放緩，但隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深化，業(yè)務(wù)質(zhì)量將會(huì)有所提升。下一步，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)在市場(chǎng)化原則的基礎(chǔ)上，通過加強(qiáng)監(jiān)管、完善制度建設(shè)、規(guī)范市場(chǎng)秩序，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，引導(dǎo)行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展。
關(guān)于壽險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題，該負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前，國(guó)際金融危機(jī)尚未見底，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難增加，保險(xiǎn)業(yè)面臨多方面的挑戰(zhàn)和不確定因素。但從長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的基礎(chǔ)仍然存在：一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本態(tài)勢(shì)沒有改變，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會(huì)基礎(chǔ)沒有改變，保險(xiǎn)需求仍將保持增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)；二是中央近期出臺(tái)的擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的十項(xiàng)措施，以及當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見要求，都為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間，農(nóng)村小額保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等關(guān)乎民生的重點(diǎn)領(lǐng)域經(jīng)過多年的研究和探索，有望出現(xiàn)突破；三是個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)近年來(lái)一直發(fā)展穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的放緩使得居民消費(fèi)趨于理性、營(yíng)銷員增員形勢(shì)轉(zhuǎn)好，個(gè)險(xiǎn)仍將保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)；四是銀行大批上市之后，市場(chǎng)化程度提高，追求中間業(yè)務(wù)收入成為經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容，銀保業(yè)務(wù)仍然具有較快發(fā)展的基礎(chǔ)。
結(jié)構(gòu)調(diào)整是一個(gè)長(zhǎng)期復(fù)雜的過程，需要監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)統(tǒng)一，也需要外部政策包括投資、稅收等政策的配合。2009年，結(jié)構(gòu)調(diào)整將是壽險(xiǎn)業(yè)全年發(fā)展的主旋律。壽險(xiǎn)業(yè)將以結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)保險(xiǎn)保障功能，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期型業(yè)務(wù)，更好地滿足消費(fèi)者需求；合理利用和配置銷售渠道資源，充分發(fā)揮個(gè)人代理、團(tuán)險(xiǎn)、銀郵等不同銷售渠道的優(yōu)勢(shì)，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。只有具備了合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)才會(huì)牢固，才能實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，更好地為國(guó)家金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定做出新的貢獻(xiàn)。
關(guān)于壽險(xiǎn)公司目前的風(fēng)險(xiǎn)狀況，該負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，壽險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行總體平穩(wěn)健康，不存在大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)始終把防范風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)，近期在全行業(yè)開展了風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，并進(jìn)行壓力測(cè)試，建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。從目前情況看，較好地防范了國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)的跨境傳遞，妥善處理了個(gè)別公司的退保問題，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定健康運(yùn)行。償付能力由于受資本市場(chǎng)影響，償付能力溢額較年初有所下降，極少數(shù)公司出現(xiàn)償付能力不足，保監(jiān)會(huì)對(duì)此已采取了強(qiáng)有力的措施。
關(guān)于農(nóng)村小額保險(xiǎn)試點(diǎn)情況，該負(fù)責(zé)人介紹，2008年6月保監(jiān)會(huì)開展了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。參與試點(diǎn)的公司，國(guó)壽、平安、太平洋、泰康4家公司在9個(gè)省，根據(jù)試點(diǎn)方案要求積極開發(fā)符合中低收入農(nóng)民需求的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化流程，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。經(jīng)過近兩個(gè)月的認(rèn)真籌備，中國(guó)人壽于8月13日在太原首先拉開了試點(diǎn)的序幕。截止到2008年底，參與試點(diǎn)的公司共承保239萬(wàn)農(nóng)民，實(shí)現(xiàn)保單126萬(wàn)余件，保費(fèi)收入共4212萬(wàn)元，為農(nóng)民提供了近280億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司開發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)具有積極的意義：一是滿足農(nóng)村低收入群體的保險(xiǎn)保障需求，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在完善農(nóng)村社會(huì)保障體系中的積極作用；二是使保險(xiǎn)公司加深對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的理解，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司品牌形象在農(nóng)村的影響力；三是將保險(xiǎn)公司在農(nóng)村低收入市場(chǎng)獲得的降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)等經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用于整個(gè)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率；四是拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，為行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
