保監(jiān)會就正式建立分類監(jiān)管制度有關問題答記者問
為貫徹落實科學發(fā)展觀，增強保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實防范化解風險，中國保監(jiān)會自2009年1月1日起正式建立保險公司分類監(jiān)管制度。日前，中國保監(jiān)會有關負責人就建立分類監(jiān)管制度有關問題回答了記者提問。
問：請介紹一下分類監(jiān)管政策出臺的主要情況。請問分類監(jiān)管是怎樣進行的？
答：為提高保險監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，2006年和2007年，保監(jiān)會在人身保險和財產(chǎn)保險領域開始探索分類監(jiān)管，根據(jù)保險經(jīng)營主體在償付能力、內(nèi)控建設、業(yè)務特點、風險狀況等方面的情況，確立不同的監(jiān)管重點。經(jīng)過試點，保監(jiān)會近期對分類監(jiān)管制度進行了總結(jié)，并決定從2009年1月1日起正式實施對產(chǎn)、壽險公司及保險專業(yè)中介機構的分類監(jiān)管。
分類監(jiān)管是以風險控制為著眼點的一項綜合監(jiān)管措施。保險監(jiān)管部門通過對保險機構綜合評價指標動態(tài)的監(jiān)測、分析和處理，考核保險公司償付能力、公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風險、財務風險、資金運用風險、業(yè)務經(jīng)營風險等方面的情況，進行評價和分類，并采取監(jiān)管措施。
分類監(jiān)管堅持區(qū)分情況、區(qū)別對待的原則，綜合運用市場準入、產(chǎn)品審批、資金運用等不同的監(jiān)管措施，在發(fā)揮市場“無形之手”作用的同時，輔以必需的法律和行政手段，建立科學的市場調(diào)控機制，增強監(jiān)管的科學性、針對性和有效性。
分類監(jiān)管的流程包括信息收集、生成監(jiān)測指標、評價風險等級和實施監(jiān)管措施四個環(huán)節(jié)。以一年為一個監(jiān)管周期，每季度進行及時調(diào)整，每月監(jiān)測公司指標，如發(fā)現(xiàn)異常，及時采取監(jiān)管措施。
問：請問保監(jiān)會推出分類監(jiān)管制度的目的是什么？
答：分類監(jiān)管制度的制定與實施，是保監(jiān)會實施有效監(jiān)管的必然選擇，是保險業(yè)落實科學發(fā)展觀的現(xiàn)實要求。在當前復雜的經(jīng)濟金融形勢下，推進保險分類監(jiān)管對于更好地防范化解風險，發(fā)揮監(jiān)管促進科學發(fā)展的導向作用，具有十分重要的意義。
分類監(jiān)管的目標是防范風險。監(jiān)管部門在對保險機構進行綜合評價、了解保險機構風險狀況的基礎上，可以集中有限的監(jiān)管資源，用于對風險較高公司采取有針對性的監(jiān)管措施，跟蹤分析，從而加大防范和化解風險的力度，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。
分類監(jiān)管對現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管進行了有機的整合，分類監(jiān)管制度的建立有利于整合監(jiān)管資源，把握監(jiān)管重點，增強監(jiān)管力度，提高監(jiān)管效率，切實防范與化解行業(yè)風險。
問：分類的依據(jù)是什么？有哪些指標？
答：分類的主要依據(jù)是反映公司風險程度的指標。
就保險公司來說，重點選取風險敏感性強、風險預警效果較好的五大類指標，根據(jù)保險公司的風險程度，將保險公司分為四類。這五類指標包括償付能力充足率指標；公司治理、內(nèi)控和合規(guī)風險指標；財務風險指標；資金運用風險指標和業(yè)務經(jīng)營風險指標。
保險專業(yè)中介機構的分類依據(jù)包括合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類指標。
問：保險公司、保險專業(yè)中介機構將被分為幾類？對不同風險種類的機構，相應地分別采取哪些監(jiān)管措施？
答：將保險公司分為四類：
A類，風險低，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面正常。對A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。
B類，風險中等，即償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面雖有問題，但問題不嚴重。對B類公司，可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：監(jiān)管談話；風險提示；要求公司限期整改所存在的問題；針對所存在的問題進行現(xiàn)場檢查；要求提交和實施預防償付能力不達標的計劃。
C類，風險較高，即償付能力不達標，或公司治理、資金運用、市場行為等其他方面存在較大風險。對C類公司，除可采取對B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達標的原因采取以下一項或多項監(jiān)管措施：全面檢查；要求提交改善償付能力的計劃；責令增加資本金；限制向股東分紅；限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設分支機構；限制業(yè)務范圍、責令停止開展新業(yè)務、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務或者責令辦理分出業(yè)務；責令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；限制資金運用渠道或范圍；調(diào)整負責人及有關管理人員；向董事會、監(jiān)事會或主要股東通報公司經(jīng)營狀況。
D類，風險高，即償付能力嚴重不達標，或者償付能力雖然達標，但公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴重問題。對D類公司，除可采取對B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國保監(jiān)會認為必要的其他監(jiān)管措施。
將保險專業(yè)中介機構劃分為三類：一般非現(xiàn)場檢查類機構、關注性非現(xiàn)場檢查類機構、現(xiàn)場檢查類機構。對一般非現(xiàn)場檢查類機構采取非現(xiàn)場監(jiān)管方式。對關注性非現(xiàn)場檢查類機構在非現(xiàn)場檢查的同時，加強風險監(jiān)測、重點關注，可進一步采取以下監(jiān)管措施：進行風險提示或者監(jiān)管談話，提高報表報送頻率，要求對存在風險的領域提交專項報告、報表，要求聘請合格會計師事務所對所提供信息進行專項外部審計并提交專項審計報告，組織現(xiàn)場檢查及其他必要的監(jiān)管措施。對現(xiàn)場檢查類機構除采取關注性非現(xiàn)場檢查類機構的監(jiān)管措施外，每年還至少進行一次現(xiàn)場檢查。
問：分類監(jiān)管能否替代償付能力監(jiān)管、資金運用監(jiān)管？
答：保險業(yè)分類監(jiān)管是統(tǒng)籌償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、資金運用監(jiān)管等專項監(jiān)管的工作方式，因此分類監(jiān)管不能替代專項監(jiān)管。打比方來說，專項監(jiān)管類似于?？企w檢，分類監(jiān)管類似于根據(jù)?？企w檢所作的健康狀況綜合評價及確定治療方案。
保監(jiān)會將在實踐中不斷完善分類監(jiān)管制度。
文件鏈接：關于實施保險公司分類監(jiān)管有關事項的通知
關于印發(fā)《保險專業(yè)中介機構分類監(jiān)管暫行辦法》的通知
