2005年，金融部門高度重視擴(kuò)大消費(fèi)需求方面的工作，加強(qiáng)對房地產(chǎn)業(yè)宏觀金融調(diào)控，有效抑制住房價(jià)格過快上漲，促進(jìn)房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整改善；大力支持金融機(jī)構(gòu)住房抵押貸款證券化，推動(dòng)住房信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展；繼續(xù)加大工作力度，加快落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策，保證國家助學(xué)貸款及時(shí)足額發(fā)放到位；繼續(xù)加快個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；繼續(xù)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)，增加消費(fèi)信貸，有力地支持了消費(fèi)需求的持續(xù)擴(kuò)大。
抑制商品住房價(jià)格過快上漲，加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的指導(dǎo)，支持金融機(jī)構(gòu)住房抵押貸款證券化，推動(dòng)住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。針對年初商品住房價(jià)格上漲過快，供應(yīng)結(jié)構(gòu)不合理，市場秩序比較混亂等突出問題，2005年人民銀行進(jìn)一步加大了對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控力度，出臺了一系列相關(guān)調(diào)控政策和措施。3月17日，調(diào)整商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款政策：一是將住房貸款有關(guān)利率回歸到同期貸款利率水平，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，商業(yè)銀行法人可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價(jià)規(guī)則；二是對房地產(chǎn)價(jià)格上漲過快城市或地區(qū)，個(gè)人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%；具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)國家有關(guān)部門公布的各地房地產(chǎn)價(jià)格漲幅自行確定，不搞一刀切。4月30日，人民銀行會同建設(shè)部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、國土資源部、稅務(wù)總局和銀監(jiān)會6部委，聯(lián)合出臺《關(guān)于做好穩(wěn)定住房價(jià)格工作的意見》，強(qiáng)調(diào)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將加大“窗口指導(dǎo)”力度，督促商業(yè)銀行采取有效措施，加強(qiáng)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房抵押貸款的信貸管理，調(diào)整和改善房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)。同時(shí)，人民銀行出臺了一系列的相關(guān)舉措，支持金融機(jī)構(gòu)住房抵押貸款證券化，以推進(jìn)住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。3月21日，信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行作為試點(diǎn)單位，分別進(jìn)行信貸資產(chǎn)證券化和住房抵押貸款證券化的試點(diǎn)。4月20日，頒布《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》（中國人民銀行銀監(jiān)會公告[2005]第7號），規(guī)范信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高信貸資產(chǎn)流動(dòng)性，豐富證券品種。12月8日，批復(fù)中信信托投資有限責(zé)任公司，同意中信信托投資有限責(zé)任公司在全國銀行間債券市場發(fā)行“建元2005－1個(gè)人住房抵押貸款支持證券”，分4檔發(fā)行，總額可達(dá)31億元。這一證券化產(chǎn)品現(xiàn)已正式進(jìn)入銀行間債券市場。
加大工作力度，加快落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策，保證國家助學(xué)貸款足額及時(shí)發(fā)放到位。2月27日，與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加快落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)[2005]47號），要求各地進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，全力推進(jìn)國家助學(xué)貸款按照新機(jī)制運(yùn)行；加強(qiáng)督導(dǎo)協(xié)調(diào)，為貧困家庭學(xué)生提供多種形式的資金支持；加大宣傳力度，做好實(shí)施國家助學(xué)貸款新機(jī)制的宣傳報(bào)道；加強(qiáng)調(diào)查研究，努力防范風(fēng)險(xiǎn)，確保國家助學(xué)貸款新機(jī)制平穩(wěn)運(yùn)行。2月28日，與銀監(jiān)會聯(lián)合召開“加快落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策電視電話會議”，要求銀行系統(tǒng)進(jìn)一步提高認(rèn)識，加大工作力度，加快落實(shí)國家助學(xué)貸款新政策，保證中標(biāo)銀行與高校簽訂協(xié)議的國家助學(xué)貸款及時(shí)發(fā)放到位，使申請助學(xué)貸款的高校貧困家庭學(xué)生在新學(xué)期開學(xué)能及時(shí)拿到貸款。8月4日，下發(fā)《關(guān)于上海市志愿服務(wù)西部地區(qū)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生延期還貸問題的批復(fù)》（銀辦函[2005]349號），同意中國人民銀行上海分行的請示，對上海市應(yīng)屆高校畢業(yè)生到西部地區(qū)貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事志愿服務(wù)工作中有國家助學(xué)貸款的學(xué)生，可以根據(jù)實(shí)際服務(wù)西部年限，相應(yīng)延長其國家助學(xué)貸款還款期限1至2年。
加快個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，改善消費(fèi)信貸環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。為進(jìn)一步強(qiáng)化信用意識，實(shí)現(xiàn)跨行信用信息共享，方便商業(yè)銀行授信，降低消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化消費(fèi)信貸環(huán)境，2005年以來，人民銀行繼續(xù)加快個(gè)人征信系統(tǒng)和相應(yīng)法規(guī)制度的建設(shè)。在個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)方面，到目前為止，所有國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行已完成接入工作；100多家有條件的農(nóng)村（城市）信用社也正在進(jìn)行聯(lián)調(diào)測試，力爭于年底前完成接入工作。另外，人民銀行正積極與相關(guān)部委協(xié)商，以采集個(gè)人在非銀行部門的信用信息。在法規(guī)制度的建設(shè)方面，制定了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，詳細(xì)規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)的保送和整理、查詢、異議處理、安全管理及處罰規(guī)定等，并于10月1日起實(shí)施。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)，擴(kuò)大消費(fèi)信貸。2005年以來，人民銀行進(jìn)一步發(fā)揮窗口指導(dǎo)的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)，支持消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2005年11月末，金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額21699億元，比上年同期增長11.4%，比年初新增1747億元。從新增消費(fèi)貸款的結(jié)構(gòu)看，一是繼續(xù)發(fā)揮住房貸款的主導(dǎo)作用，按照貸款條件，加大對經(jīng)濟(jì)適用型住房等中低檔住房信貸支持力度。1－11月，住房貸款新增2255億元，占新增消費(fèi)貸款總額的125.4%；二是進(jìn)一步完善了鼓勵(lì)高校畢業(yè)生到西部地區(qū)和邊遠(yuǎn)地區(qū)就業(yè)的相關(guān)政策，促進(jìn)國家助學(xué)貸款發(fā)展。1－11月，助學(xué)貸款新增32億元，比上年同期多增21億元。（人民銀行提供）
