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國務(wù)院新聞辦于2021年12月29日下午3時舉行國務(wù)院政策吹風(fēng)會,發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕,發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛,銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍,國家公共信用信息中心主任周民介紹《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》有關(guān)情況并答問。

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中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”態(tài)勢

從全國情況看,截至11月末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元,同比增長24.1%。

更好發(fā)揮信用在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面重要作用

一是搭建全國融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)。二是建立健全征信體系。三是創(chuàng)新推廣新型融資模式。

通過信用信息共享應(yīng)用助力中小微企業(yè)紓困解難

一是擴(kuò)大信用信息共享范圍。二是提升信用信息共享質(zhì)量。三是降低信用信息獲取成本。

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國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕

國家發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛

銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍

國家公共信用信息中心主任周民

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  • [國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 邢慧娜]各位媒體朋友們,大家下午好。歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》,《方案》已經(jīng)正式印發(fā),今天的吹風(fēng)會主要是向大家介紹這方面的情況,并回答大家感興趣的問題。出席今天吹風(fēng)會的是:國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長趙辰昕先生,國家發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛先生,中國銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍女士,國家公共信用信息中心主任周民先生。下面,先請趙辰昕先生作情況介紹。2021-12-29 15:01:14
  • [國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書長 趙辰昕]各位記者朋友,大家下午好,很高興參加今天的吹風(fēng)會。下面,我就簡單地把有關(guān)情況先作一個介紹。中小微企業(yè)和個體工商戶是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍,但這些市場經(jīng)濟(jì)主體在生產(chǎn)經(jīng)營中往往會面臨融資的問題,不少經(jīng)濟(jì)學(xué)家說這是世界性難題。隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術(shù)深入應(yīng)用,破解銀企“信息不對稱”,為緩解中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題提供了信用方案。黨中央、國務(wù)院高度重視加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用,促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào),要建立公共信用信息同金融信息共享整合機(jī)制,發(fā)展普惠金融,有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。李克強(qiáng)總理要求,要推動貸款需要的涉企信息共享,運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段發(fā)展普惠金融。近年來,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,國家各有關(guān)部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業(yè)融資,取得了明顯成效。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會等部門大力推廣“信易貸”模式,依托全國信用信息共享平臺,建成運(yùn)行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(即全國融資信用服務(wù)平臺),以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ),充分挖掘信用信息價值,緩解銀企信息不對稱難題,在金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。在各地區(qū)各有關(guān)部門和各金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的共同努力下,中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”態(tài)勢。從全國情況看,截至11月末,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元,同比增長24.1%。據(jù)初步統(tǒng)計(jì),通過各級融資信用服務(wù)平臺累計(jì)發(fā)放貸款超過7萬億元。應(yīng)該說,“信易貸”模式對支持中小微企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。2021-12-29 15:15:48
  • [趙辰昕]但也要看到,目前的信用信息共享應(yīng)用情況,與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求相比還存在一定差距,還存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取,以及信息獲取成本較高等問題。特別是當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力,進(jìn)一步強(qiáng)化對中小微企業(yè)、個體工商戶等的金融支持力度,對于應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力以及世紀(jì)疫情沖擊帶來的不確定性,保持平穩(wěn)健康的經(jīng)濟(jì)環(huán)境具有重要意義。按照黨中央、國務(wù)院部署要求,國家發(fā)展改革委會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門研究制定了《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》,這也是近期國務(wù)院出臺的一系列“保市場主體、應(yīng)對新的經(jīng)濟(jì)下行壓力”政策措施之一。《實(shí)施方案》堅(jiān)持以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn),多種方式歸集各類涉企信用信息,不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度,助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。一是加強(qiáng)信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下,逐步將納稅、社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍,依托全國融資信用服務(wù)平臺構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),按照公益性原則提供信息查詢等服務(wù)。支持銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺。二是深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)畫像。強(qiáng)化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測,提高風(fēng)險預(yù)警和處置能力。對依法認(rèn)定的惡意逃廢債行為,依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。三是保障信息主體合法權(quán)益。各級融資信用服務(wù)平臺要建立完備的信息安全管理制度,對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估。接入機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。下一步,國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行和銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署和國務(wù)院常務(wù)會議要求,建立健全信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制,引導(dǎo)金融資源向中小微企業(yè)、個體工商戶等傾斜,進(jìn)一步激發(fā)市場主體活力,為繼續(xù)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù),加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。我就先介紹以上這些情況,我和在座的幾位同事愿意一起回答大家關(guān)心的問題。謝謝。2021-12-29 15:16:00
  • [邢慧娜]謝謝趙秘書長的介紹。下面大家可以開始提問,提問前請先通報所在的新聞機(jī)構(gòu)。2021-12-29 15:16:37
  • [中央廣播電視總臺央視記者]近年來,社會信用體系建設(shè)在深入推進(jìn),請問在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做了哪些工作,并取得了哪些成效?謝謝。2021-12-29 15:20:27
  • [趙辰昕]這個問題我來回答,謝謝您的提問。信用是市場經(jīng)濟(jì)的“基石”,近些年社會信用體系建設(shè)在不斷地向前推進(jìn)。信用作為“基石”,在構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制、促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,確實(shí)發(fā)揮了重要的支撐作用。近年來,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,國家發(fā)展改革委、人民銀行會同各地區(qū)、各有關(guān)部門大力推進(jìn)社會信用體系建設(shè),在經(jīng)濟(jì)社會重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得了重要進(jìn)展和階段性成效,尤其是在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面,應(yīng)該說貢獻(xiàn)了一份應(yīng)有的力量。具體您問到做了哪些工作、有哪些成效,我想通過三個方面來作回答。一是搭建全國融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)。按照《中共中央辦公廳 國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求,依托全國信用信息共享平臺建立全國融資信用服務(wù)平臺。推動地方用好各類信息共享平臺,通過系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享,為銀行和中小微企業(yè)提供信息查詢等相關(guān)服務(wù)。截至目前,全國融資信用服務(wù)平臺已經(jīng)與103個地方實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通,覆蓋了273個地方的站點(diǎn),入駐的金融機(jī)構(gòu)超過2000家,企業(yè)超過1380萬家,實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通,無論是對銀行還是對中小微企業(yè)都提供了非常便捷的服務(wù)。二是建立健全征信體系。強(qiáng)化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè),目前已覆蓋近11億自然人和7000萬市場主體。推動地方征信平臺建設(shè),支持征信機(jī)構(gòu)依法采集和加工信用信息,促進(jìn)擴(kuò)大信用貸款的規(guī)模。備案132家征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù),并依法批準(zhǔn)有關(guān)征信機(jī)構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù),堅(jiān)持全國與地方、市場與政府“雙輪驅(qū)動”,推進(jìn)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。2021-12-29 15:20:41
  • [趙辰昕]三是創(chuàng)新推廣新型融資模式。國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門積極推廣以信息充分共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為特征的“信易貸”模式,深化“銀企互動”“銀商合作”等相關(guān)機(jī)制。現(xiàn)在“信易貸”已經(jīng)被越來越多的中小微企業(yè)、個體工商戶知道,也非常受大家的歡迎。截至目前,通過各級融資信用服務(wù)平臺,累計(jì)發(fā)放信用貸款大概1.65萬億元,為支持中小微企業(yè)紓困發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。在上述三個方面綜合性措施的共同作用之下,中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度有了明顯提升,我們感到,這些成績的取得離不開整個社會信用水平的提升。下一步,我們在運(yùn)用信用服務(wù)為中小微企業(yè)、個體工商戶提供更便捷的金融支持的同時,還要在總體上全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。國家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會及其他相關(guān)部門,會繼續(xù)以改革創(chuàng)新的精神推動社會信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展,更好地發(fā)揮信用在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的重要作用。謝謝。2021-12-29 15:20:50
  • [南方都市報記者]此前國家發(fā)改委表示將以更大的力度推動納稅,社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等信息納入共享范圍。請問,目前全國范圍內(nèi)涉企信用信息共享現(xiàn)狀如何?還存在哪些問題?《實(shí)施方案》有哪些具體突破?謝謝。2021-12-29 15:28:47
  • [國家發(fā)展改革委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長 陳洪宛]非常感謝這位記者朋友的提問。我想,你這的這個問題也是《實(shí)施方案》要解決的重點(diǎn)問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用,信息日益成為重要的生產(chǎn)要素和社會資源,大力推動信息共享也是社會各方的普遍訴求和熱切期盼。應(yīng)該說,近年來我國信用信息共享工作實(shí)現(xiàn)了重大突破,取得了長足發(fā)展,從目前情況看,我們建立了綜合性的全國信用信息共享平臺,聯(lián)通了46個部門和各省區(qū)市;同時,各專業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及法院、交通、稅收、海關(guān)等信用信息系統(tǒng),已經(jīng)或正在實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,為推進(jìn)信用信息共享,打破“信息孤島”和“信息煙囪”發(fā)揮了重要的作用。但從我們此前調(diào)研的情況看,目前信用信息共享水平還難以滿足市場主體的融資需要。這主要體現(xiàn)在兩個方面:一方面,還有一些與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營密切相關(guān)的信用信息沒有實(shí)現(xiàn)共享。一些地方和金融機(jī)構(gòu)反映,不少重要的信用關(guān)聯(lián)信息很難獲取,但這些信息對于準(zhǔn)確客觀描繪企業(yè)信用狀況十分必要,相關(guān)信息的缺失將極大影響銀行放貸的積極性。另一方面,獲取中小微企業(yè)信用信息的便利性還有待提高。據(jù)我們了解,一些銀行要獲取這些信息,需要與多個地方、多個部門分別對接,需要接入多個平臺,所以迫切需要有一個平臺能夠適當(dāng)整合后,一攬子提供信息?!秾?shí)施方案》正是針對這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn),通過信用信息共享應(yīng)用,推動緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱的問題,助力中小微企業(yè)紓困解難,既要增加中小微企業(yè)貸款的可獲得性,也要降低金融機(jī)構(gòu)不良貸款的風(fēng)險。一是擴(kuò)大信用信息共享范圍。將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會保險費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣費(fèi)等繳納情況、不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等共計(jì)14大類、37項(xiàng)信息納入共享范圍,暢通信息共享渠道。二是提升信用信息共享質(zhì)量。《實(shí)施方案》明確了信用信息共享清單,對37項(xiàng)信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間,更具可操作性。不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模,而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量,要實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、機(jī)制化的高水平信息共享。三是降低信用信息獲取成本。《實(shí)施方案》明確,各級融資信用服務(wù)平臺要按照公益性原則,向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù),并鼓勵有條件的平臺根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求,按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息,推動信用信息安全集約高效應(yīng)用。下一步,我們將會同有關(guān)部門把這份文件落實(shí)到位,按照時間節(jié)點(diǎn)完成有關(guān)工作。實(shí)際上,在文件起草的過程中,我們就已經(jīng)與有關(guān)部門積極溝通,并提前啟動了系統(tǒng)對接和信息共享的工作。2021-12-29 15:29:15
  • [中國發(fā)展改革報社記者]我注意到《實(shí)施方案》提出了建立“全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)”,請問如何理解“一體化”?在政策設(shè)計(jì)上有什么考慮?謝謝。2021-12-29 15:30:00
  • [國家公共信用信息中心主任 周民]這個問題我來回答,謝謝您的提問。據(jù)我們了解,目前不少地方都建立了服務(wù)融資的信息共享平臺,主管部門也各不相同。我們提出要建設(shè)“全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)”,并不是要推倒重來、搞重復(fù)建設(shè),而是充分整合利用現(xiàn)有資源,提高運(yùn)作效率。這里主要從以下四個方面來強(qiáng)調(diào)“一體化”。一是數(shù)據(jù)共享一體化。依托一體化平臺網(wǎng)絡(luò),打通政府部門與公共事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位與金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享通道,在規(guī)范授權(quán)的前提下,以接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗(yàn)以及聯(lián)合建模等方式,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷、高效、安全共享,降低金融機(jī)構(gòu)多頭對接數(shù)據(jù)的時間、人力、技術(shù)、資金成本。二是融資服務(wù)一體化。一體化平臺網(wǎng)絡(luò)依托“信用中國”網(wǎng)站,開設(shè)中小微企業(yè)融資頁面入口,以其權(quán)威性和公益性優(yōu)勢,為地方平臺和金融機(jī)構(gòu)引流,地方平臺匯聚銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等各類機(jī)構(gòu),提供多樣化的融資產(chǎn)品與信用增值服務(wù)。三是監(jiān)測預(yù)警一體化。依托一體化平臺網(wǎng)絡(luò),開展中小微企業(yè)信用評價,監(jiān)測企業(yè)信用狀況變化,相關(guān)評價結(jié)果不僅提供金融機(jī)構(gòu)作為預(yù)警參考,也為全國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供決策參考。四是標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范一體化。從規(guī)范管理上,依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和政策要求,制定接入管理、數(shù)據(jù)、接口、授權(quán)等一系列管理和技術(shù)規(guī)范,形成一體化規(guī)范管理機(jī)制?;谏鲜隹紤],在充分照顧需求和現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上,發(fā)揮部門和地方兩個層面的積極性,共同構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),支持銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)。謝謝。2021-12-29 15:30:15
  • [中國日報記者]我們注意到,《實(shí)施方案》中提出要建立信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制。請問,下一步協(xié)調(diào)機(jī)制將在哪些方面發(fā)揮作用?如何督促和落實(shí)相關(guān)工作?謝謝。2021-12-29 15:41:16
  • [趙辰昕]謝謝您的提問,這個問題我來回答。大家都知道,習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“一分部署,九分落實(shí)”。我們發(fā)布《實(shí)施方案》也是為了更好地落實(shí),真正為中小微企業(yè)和個體工商戶做好金融服務(wù)??赡艽蠹叶缄P(guān)注到,這是一份操作性非常強(qiáng)的文件,這個文件能不能發(fā)揮作用,關(guān)鍵還是要看落實(shí)的過程和效果。這次《實(shí)施方案》在信息共享方面還是有很多突破的,涉及部門和單位也比較多,每一個系統(tǒng)的對接、每一項(xiàng)信息的共享,都需要工作層面的密切銜接和配合。所以,我們在制定文件時就考慮到,必須要建立專門的工作機(jī)制來督促落實(shí),使它真正地發(fā)揮作用。我們要建的這個機(jī)制,名稱就叫信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制。在這個機(jī)制中,我們將會同相關(guān)部門設(shè)立工作專班。為抓好督促落實(shí)工作,我們將依托社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議,重點(diǎn)做好以下三個方面的工作:一是落實(shí)落細(xì)工作責(zé)任?!秾?shí)施方案》后面附了《信用信息共享清單》,大家可能都看到了,這個清單明確了實(shí)施的時間表和路線圖,根據(jù)清單的完成時間要求,我們會通過協(xié)調(diào)機(jī)制督促各地區(qū)、各有關(guān)部門明確具體的責(zé)任單位、責(zé)任人,提前謀劃安排,盡早啟動相關(guān)系統(tǒng)的對接,確保各項(xiàng)任務(wù)能夠按時完成。二是加強(qiáng)協(xié)調(diào)督促。我們會建立通報機(jī)制,定期向各地區(qū)、各有關(guān)部門通報信息共享工作進(jìn)展。建立業(yè)務(wù)和技術(shù)層面協(xié)調(diào)機(jī)制,及時協(xié)調(diào)處理工作中發(fā)現(xiàn)的一些問題,根據(jù)工作需要制定相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。三是做好經(jīng)驗(yàn)推廣。及時梳理總結(jié)各地區(qū)、各部門以及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的好經(jīng)驗(yàn)、好做法。我們過去在這方面也有非常好的經(jīng)驗(yàn),很多政策在落實(shí)的過程中,不斷地推廣好做法、好經(jīng)驗(yàn),這樣對相關(guān)部門機(jī)構(gòu)的相互借鑒、共同形成合力非常重要。所以說,這次我們要在全國范圍內(nèi)把這些好經(jīng)驗(yàn)、好做法不斷推廣出去,讓大家相互借鑒,加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。我們還會以多種方式大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法,營造良好的社會氛圍。目前考慮,主要是通過以上這三個方面來督促文件的落實(shí)。當(dāng)然,工作中我們也會不斷創(chuàng)新方式,不斷傾聽和吸納合理化建議,把這些合理化建議轉(zhuǎn)化為具體的工作措施,真正把這個文件落到實(shí)處。我就回答這些。謝謝!2021-12-29 15:41:28
  • [澎湃新聞記者]信息安全與個人隱私保護(hù)歷來是公眾關(guān)切的話題,請問在加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用的同時,如何加強(qiáng)對商業(yè)秘密和個人隱私保護(hù)的力度?在防止信息非法使用、保障主體權(quán)益方面將采取哪些措施?謝謝。2021-12-29 15:41:55
  • [趙辰昕]謝謝您的提問。我想您這個問題更多的是講整個信用建設(shè),請洪宛司長回答一下。2021-12-29 15:42:01
  • [陳洪宛]感謝您的提問?,F(xiàn)在社會各方面對信息安全問題確實(shí)非常關(guān)注,國家層面也出臺了不少法律法規(guī),加強(qiáng)對商業(yè)秘密和個人隱私的保護(hù)?!秾?shí)施方案》在起草過程中,與《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)進(jìn)行了充分銜接,并廣泛聽取了有關(guān)專家學(xué)者和金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)的意見建議。大家可以看到印發(fā)的《實(shí)施方案》中突出強(qiáng)調(diào)“保障信息主體合法權(quán)益”,就規(guī)范信息管理使用、加強(qiáng)信息安全保障提出了明確要求,并對主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細(xì)的規(guī)定。一是落實(shí)源頭保護(hù)。根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》中關(guān)于政務(wù)數(shù)據(jù)安全與開放的有關(guān)要求,《實(shí)施方案》明確,由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國務(wù)院政策文件的要求,確定相關(guān)信息共享公開屬性和范圍,從源頭上落實(shí)信息安全保護(hù)責(zé)任。二是指定數(shù)據(jù)用途?!秾?shí)施方案》要求對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估,只向符合條件的機(jī)構(gòu)開放使用;要求接入機(jī)構(gòu)獲取的信息只能用于中小微企業(yè)的融資,并將嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)的行為。三是實(shí)施分類管理。根據(jù)《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)中關(guān)于保護(hù)商業(yè)秘密、個人隱私等的要求,《實(shí)施方案》明確,要建立信息分級分類管理和使用制度。對依法已經(jīng)公開的信息,可以批量推送給接入的金融機(jī)構(gòu)使用;對不宜公開的信息,必須經(jīng)信息主體授權(quán)后,進(jìn)行查詢或核驗(yàn);或者在條件具備的情況下,通過聯(lián)合建模等方式進(jìn)行技術(shù)處理后使用,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”,嚴(yán)格保護(hù)商業(yè)秘密和個人隱私。四是強(qiáng)化技術(shù)保障和制度規(guī)范?!秾?shí)施方案》要求,各級融資信用服務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度,強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障。相關(guān)運(yùn)營和建設(shè)單位及有關(guān)工作人員須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)制度規(guī)定,嚴(yán)格保守在工作履職過程中知悉的商業(yè)秘密和個人隱私。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有這方面的問題,將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處,堅(jiān)決追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任。謝謝。2021-12-29 15:42:07
  • [第一財(cái)經(jīng)記者]我們看到,受新冠肺炎疫情反復(fù)和原材料上漲等因素影響,當(dāng)前小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難有所加劇。請問,銀保監(jiān)會在促進(jìn)小微企業(yè)融資方面采取了哪些措施,下一步還有哪些考慮?謝謝。2021-12-29 15:58:17
  • [中國銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人 毛紅軍]感謝您的提問。小微企業(yè)融資難問題是個熱點(diǎn)問題,也是難點(diǎn)問題。黨中央、國務(wù)院歷來高度重視,社會各界也普遍關(guān)注。銀保監(jiān)會一直把這項(xiàng)工作作為重中之重,持之以恒加以推進(jìn),在疫情期間出臺政策措施的力度是加強(qiáng)的。在信貸投放政策上,我們要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實(shí)現(xiàn)“兩增”,對5家國有大型銀行要求更高,不僅要實(shí)現(xiàn)“兩增”,還對增速有要求,去年要求達(dá)到40%的增速目標(biāo),今年在去年大幅增加的情況下,要達(dá)到30%的增速目標(biāo),發(fā)揮國有大型銀行的“頭雁”作用。在制度上,我們實(shí)行差異化的資本監(jiān)管要求,比照零售貸款,對小微企業(yè)貸款也按照75%計(jì)算風(fēng)險資產(chǎn)的權(quán)重,減少資本的占用。明確授信盡職免責(zé)制度和不良容忍度,普惠型小微企業(yè)貸款不良率可以高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn),在疫情嚴(yán)重地區(qū),還可以適當(dāng)再提高。出臺了小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法,構(gòu)建起全面系統(tǒng)的制度體系,對銀行服務(wù)小微企業(yè)情況進(jìn)行全面監(jiān)管評價。另外,這幾年銀保監(jiān)會下大氣力推動銀行建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制,我們從內(nèi)外兩個方面發(fā)力。在銀行內(nèi)部,主要是著力于體制機(jī)制的建設(shè)和專業(yè)服務(wù)能力的提升。在體制機(jī)制上,我們引導(dǎo)銀行建立普惠金融事業(yè)部,做實(shí)“五?!睓C(jī)制,在資源配置、績效考核等方面全面向小微企業(yè)傾斜。在專業(yè)服務(wù)能力上,鼓勵銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,創(chuàng)新產(chǎn)品和模式,提高風(fēng)險管理水平。在外部,我們聯(lián)合發(fā)改委等有關(guān)部門共同完善配套政策和基礎(chǔ)設(shè)施,加強(qiáng)支持合力,營造有利于小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境。信用信息共享就是其中非常重要的方面。2021-12-29 16:00:22
  • [毛紅軍]這一套政策“組合拳”打下來,效果還是非常顯著的。小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價降的良好趨勢。我們用數(shù)據(jù)說話,截至2021年11月末,全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項(xiàng)貸款增速高12.79個百分點(diǎn)。近三年平均增速超過25%,這個數(shù)據(jù)還是非常可觀的,應(yīng)該是高于全球主要經(jīng)濟(jì)體。有貸款余額戶數(shù)3320.9萬戶,同比增加773.65萬戶。其中,5家大型銀行前11個月增速達(dá)到37.24%,已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標(biāo)。今年前11個月,全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.71%,2018年一季度以來已累計(jì)下降2.11個百分點(diǎn)。下一步,我們將著力做好以下四方面的工作:一是繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長,督促銀行繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)“兩增”,將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在較低水平,確保小微企業(yè)融資綜合成本穩(wěn)中有降。二是進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款,提升首貸、信用貸占比。指導(dǎo)銀行對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域的小微企業(yè)加大支持力度,圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求,提供有針對性的金融服務(wù)。三是督促銀行健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制。運(yùn)用監(jiān)管評價的“指揮棒”,督促銀行對照評價標(biāo)準(zhǔn)查漏補(bǔ)缺,落實(shí)好資源配置、績效考核、盡職免責(zé)等制度要求,加強(qiáng)產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。四是深化信用信息共享機(jī)制。繼續(xù)聯(lián)合發(fā)改委、稅務(wù)總局等部門,積極推廣“信易貸”模式,深入開展“銀稅互動”等工作,引導(dǎo)銀行積極參與,主動對接,深化數(shù)據(jù)應(yīng)用,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。謝謝。2021-12-29 16:01:22
  • [香港紫荊雜志記者]請問通過融資信用服務(wù)平臺推出的“信易貸”模式與普惠小微企業(yè)貸款相比,有什么區(qū)別和優(yōu)勢?隨著信用信息共享面的逐步擴(kuò)大,普惠小微貸款是否會被“信易貸”完全取代?謝謝。2021-12-29 16:01:44
  • [周民]這個問題我來回答,感謝您的提問。正如剛才趙辰昕秘書長介紹的,“信易貸”是一種新的融資模式,主要是以信用信息共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)利用為基礎(chǔ),充分挖掘信用信息的價值,緩解銀企信息不對稱問題,支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供貸款。普惠型小微企業(yè)貸款是一類信貸業(yè)務(wù),特指單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款。兩者不是相互取代的關(guān)系,而是通過“信易貸”的發(fā)展促進(jìn)普惠小微貸款穩(wěn)健增長。從我們了解的情況看,大量小微企業(yè)往往缺乏傳統(tǒng)授信所需要的抵押擔(dān)保,充分挖掘信用信息價值就成了一條重要的路徑,而目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款普遍面臨信用信息難以獲取或者獲取成本較高的問題,這正是“信易貸”模式所著力破解的問題。我們相信,《實(shí)施方案》印發(fā)后,隨著信用信息數(shù)量和質(zhì)量的不斷提升,將進(jìn)一步促進(jìn)“信易貸”模式的發(fā)展,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠型小微企業(yè)貸款的能力也將得到顯著提升。謝謝。2021-12-29 16:07:39
  • [封面新聞記者]信用信息對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款至關(guān)重要,請問銀保監(jiān)會在推動信用信息共享方面做了哪些工作?謝謝。2021-12-29 16:08:32
  • [毛紅軍]感謝您的問題。銀保監(jiān)會非常重視發(fā)揮信用信息在促進(jìn)小微企業(yè)融資方面的作用,把推動信用信息共享作為完善普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施的重點(diǎn),把指導(dǎo)銀行運(yùn)用信用信息作為健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制的重要內(nèi)容,積極推進(jìn)相關(guān)工作,主要有以下兩方面:一方面,銀保監(jiān)會大力推動信用信息共享,完善銀行的外部政策環(huán)境,促進(jìn)銀行更好地為小微企業(yè)服務(wù)。在中央層面,銀保監(jiān)會已經(jīng)與多個部門開展合作,聯(lián)合發(fā)展改革委開展“信易貸”,聯(lián)合稅務(wù)總局開展“銀稅互動”,聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展“銀商合作”,為銀行獲取企業(yè)納稅信用評價、注冊登記等信息提供渠道。在地方層面,銀保監(jiān)局積極推動、配合地方政府,在當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)信用信息共享及金融服務(wù)平臺。舉兩個例子。比如,浙江銀保監(jiān)局會同省發(fā)改委等部門建設(shè)浙江省金融綜合服務(wù)平臺,歸集54個政府部門的政務(wù)信息。這個平臺我也去看過,有三個特點(diǎn)和優(yōu)勢:一是專門的數(shù)據(jù)清洗技術(shù),海量的數(shù)據(jù)來了,有些有用,有些是沒有用的,所以通過專門的數(shù)據(jù)清洗加工,形成高質(zhì)量的金融主題庫。二是浙江金融綜合服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)智能匹配,企業(yè)在線提出融資申請以后,平臺依據(jù)大數(shù)據(jù)計(jì)算進(jìn)行智能匹配,根據(jù)企業(yè)所在的位置、資金需求、融資條件等推送最適合的信貸產(chǎn)品,安排最方便的銀行網(wǎng)點(diǎn)對接。兩個小時之內(nèi)就會有銀行人員和企業(yè)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。三是實(shí)驗(yàn)室建模。實(shí)驗(yàn)室批量建模,數(shù)據(jù)不能帶出實(shí)驗(yàn)室,信貸人員是可用不可見,確保數(shù)據(jù)安全使用。平臺的效果還是很顯著的。有一個數(shù)據(jù),銀行累計(jì)調(diào)用數(shù)據(jù)超1.43億次,涉及企業(yè)超過505萬家。已累計(jì)為16.3萬家企業(yè)和個體工商戶授信6461億元。這個平臺還與相關(guān)部門建立跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)同機(jī)制,實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)抵押登記線上辦理,將線下5-8天的辦理時間壓縮到平均4小時左右。2021-12-29 16:08:59
  • [毛紅軍]再舉一個例子,農(nóng)村信用信息體系建設(shè)其實(shí)挺難的。安徽銀保監(jiān)局配合省委組織部,在全省選擇179個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1948個村開展黨建引領(lǐng)信用村建設(shè),探索從市縣到省一級歸集整合政府部門涉農(nóng)信用信息,組織金融機(jī)構(gòu)人員配合基層黨員干部,通過人工采集信息、平臺歸集信息以及鄉(xiāng)風(fēng)文明評議情況等多維度收集信息,對涉農(nóng)主體進(jìn)行信用評級,累計(jì)為56.1萬戶農(nóng)戶、9381家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、614個村集體經(jīng)濟(jì)組織授信422.9億元,發(fā)放貸款91.3億元。另一方面,銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極參與信用信息共享機(jī)制,依法合規(guī)用好信息資源,提升對小微企業(yè)服務(wù)能力。一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價體系,專門有一個指標(biāo),銀行有沒有開展“信易貸”,有“信易貸”的有加分,引導(dǎo)銀行積極對接“信易貸”等平臺,主動發(fā)布金融產(chǎn)品,利用好信用信息資源,提升貸款風(fēng)險管理水平。二是鼓勵銀行將企業(yè)信用信息與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合,改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險管理模型,積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,提升小微企業(yè)貸款中信用貸款占比。三是指導(dǎo)銀行防控?cái)?shù)據(jù)風(fēng)險,依法合規(guī)地查詢和使用信用信息,嚴(yán)防數(shù)據(jù)對外泄露和濫用。謝謝。2021-12-29 16:09:00
  • [光明日報記者]《實(shí)施方案》要求地方政府加大工作力度,請問地方政府主要做哪些方面的工作?謝謝。2021-12-29 16:10:49
  • [趙辰昕]謝謝光明日報記者的提問。您講得非常對,我們這次在《實(shí)施方案》中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了地方政府的作用和責(zé)任。為什么要做這個強(qiáng)調(diào),我想我們有三方面的考慮:一是關(guān)于中小微企業(yè),我們感到它的本地化經(jīng)營特點(diǎn)更多更強(qiáng),具有非常強(qiáng)的地域性。中小微企業(yè)融資的主戰(zhàn)場也在地方。二是當(dāng)前銀行急需的水電氣費(fèi)繳納、納稅等一些與企業(yè)經(jīng)營狀況密切相關(guān)的數(shù)據(jù),絕大部分也都由地方層面掌握。所以,地方政府在歸集這些信息上是有優(yōu)勢的。三是具體的支持政策也主要是在地方,需要地方政府加大工作力度。按照《實(shí)施方案》要求,地方政府應(yīng)該做好以下三方面的工作:第一,建好用好地方融資信用服務(wù)平臺。我也想借這個機(jī)會強(qiáng)調(diào)一下,地方融資信用服務(wù)平臺的建設(shè),還是要充分利用好現(xiàn)有的信息系統(tǒng),要防止重復(fù)建設(shè)。地方融資信用服務(wù)平臺無論是在發(fā)展改革部門、工業(yè)和信息化部門,還是在金融管理部門,都沒有關(guān)系,關(guān)鍵是要圍繞服務(wù)中小微企業(yè)融資的中心任務(wù),發(fā)揮好信息共享作用。已經(jīng)建成的地方融資信用服務(wù)平臺,要抓緊與全國融資信用服務(wù)平臺對接。剛才講到,這種對接目前整體進(jìn)展非常好,但是也有沒有完成對接的,建好了要及時對接,形成協(xié)同效應(yīng)。第二,要加強(qiáng)信用信息的歸集共享。在方案后面的附件《信用信息共享清單》中,明確規(guī)定了納稅、環(huán)保、不動產(chǎn)、水電氣、科技研發(fā)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等信息,主要由地方政府負(fù)責(zé)推動共享。其他在國家層面推動共享的信息,地方也要做好銜接,要確保接得住、用得好。有些信息雖然要求在全國層面開展“總對總”共享,如果暫時還不能完全實(shí)現(xiàn),有條件的地方可以根據(jù)實(shí)際需求先行推進(jìn)地方層面的共享。第三,加大政策支持力度。對地方融資信用服務(wù)平臺建設(shè),各個地方要予以合理保障。我們鼓勵有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場化風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制,為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向且信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息,加強(qiáng)對本地政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持。希望通過這些措施,把地方的積極性調(diào)動起來,讓地方政府發(fā)揮更大的作用,把這個政策真正落到實(shí)處。我就回答這些。謝謝!2021-12-29 16:11:07
  • [邢慧娜]謝謝幾位發(fā)布人,也感謝各位媒體朋友們,今天的吹風(fēng)會就到這里。2021-12-29 16:12:37