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官方多次吹風(fēng)、外界觀望多時的中國版存款保險制度，終于在11月30日由官方首度公布草案。中國金融改革，將藉此再下一城。 中國人民銀行起草的《存款保險條例(征求意見稿)》中規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元人民幣；存款保險將覆蓋中國所有存款類金融機(jī)構(gòu)，同時參照國際慣例，外國銀行在中國的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險范圍；制度建立后，存款人不需要交保費(fèi)，只是小比例地向金融機(jī)構(gòu)收取保費(fèi)，對金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)影響很小。 中國的存款保險制度從1993年著手研究論證，經(jīng)歷21年終于破冰。目前世界上已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。 “當(dāng)前推出存款保險制度，主要是為中國進(jìn)一步深化金融改革形成一個制度保障?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向中新社記者表示，有了存款保險制度后，能保障中國利率市場化改革下一步繼續(xù)向前推進(jìn)，也有利于民營銀行和中小銀行的發(fā)展。 郭田勇提醒，未雨綢繆地建立存款保險制度，將減少個別銀行出現(xiàn)經(jīng)營問題而傳導(dǎo)到社會的風(fēng)險，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定。 在具體細(xì)節(jié)上，本次征求意稿中給出的50萬元人民幣最高償付限額是民眾關(guān)注的焦點(diǎn)所在。 中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就此對記者表示，這一限額能為99.6%以上的存款人(包括各類企業(yè))提供100%全額保障。此外，50萬以上的存款也并非不受保護(hù)，從國際經(jīng)驗(yàn)看，即使個別銀行出現(xiàn)問題，通?？赏ㄟ^市場手段，運(yùn)用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康的銀行，使存款人的權(quán)益得到充分保護(hù)。 此前外界有分析認(rèn)為，中國推出存款保險制度意味著允許銀行破產(chǎn)，或?qū)е聝舭汛婵钷D(zhuǎn)入四大銀行，資產(chǎn)更加集中，不利于中小企業(yè)融資。 郭田勇分析，目前中國國內(nèi)大的商業(yè)銀行經(jīng)營狀況都是很健康的，存款保險制度不代表提高銀行破產(chǎn)可能性?！皬拈L遠(yuǎn)來看，未雨綢繆地建立存款保險制度是很有必要的，并不意味著未來短期內(nèi)哪家銀行就會出現(xiàn)破產(chǎn)。”郭田勇表示，這兩件事應(yīng)當(dāng)分開看待，“出現(xiàn)這種猜想甚至恐慌性的信息是沒有必要的”。 他亦指出，存款保險不會導(dǎo)致資產(chǎn)向四大行集中，之所以建立存款保險，意義在于要讓儲戶的錢無論存在四大銀行還是中小銀行，都有一種制度上的“兜底”，讓儲戶對中小銀行放心。 “相反，存款保險制度的推出，對中小銀行是更有益的，因?yàn)槔习傩崭矣诜判牡匕彦X往這些銀行里存了?！惫镉抡f。 中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，實(shí)施存款保險制度的一大積極意義正是“對小銀行的發(fā)展創(chuàng)造了非常好的條件”，過去小銀行在與大銀行的競爭中始終處于劣勢，有了保險制度，增加小銀行信用和競爭能力，使小銀行的存款和大銀行的一樣安全?！耙环矫婵梢源蟠笤鰪?qiáng)中小銀行的信用和競爭力，另一方面，可以為中小銀行創(chuàng)造一個穩(wěn)健經(jīng)營的市場環(huán)境?！?/p> 中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長何平向記者指出，存款保險制度建立最首要的意義在于，有利于更好地保護(hù)存款人的權(quán)益，維護(hù)金融市場和公眾對中國銀行體系的信心，推動形成市場化的金融風(fēng)險防范和化解機(jī)制，建立維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。 何平表示，中國存款保險50萬元人民幣的償付限額，約為2013年中國人均GDP的12倍。從國際上看，償付限額一般是人均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的2至5倍，比如說美國就是5.3倍，英國是3倍，韓國是2倍，印度是1.3倍，“中國考慮到居民儲蓄傾向比很多國家要高，儲蓄很大程度上承擔(dān)了社會保障的功能，所以是遠(yuǎn)高于一般水平的?！?/p> 據(jù)了解，中國的存款保險制度征求意見結(jié)束后，從公布到正式實(shí)施還將安排充分的準(zhǔn)備期。何平表示，市場信息傳播、信心建立等需要一個過程，這也有利于中國存款保險制度的平穩(wěn)推出和順利實(shí)施。 (記者 魏晞 彭大偉) |