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絕大多數(shù)存款將全額保障--解讀存款保險(xiǎn)制度熱點(diǎn)問題
中央政府門戶網(wǎng)站 www.nakedoat.com 2014-11-30 20:25 來源: 新華社
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新華社北京11月30日電(記者劉錚、吳雨、王培偉)關(guān)系百姓切身利益的《存款保險(xiǎn)條例(征求意見稿)》11月30日公布。

為什么要搞存款保險(xiǎn)?什么樣的存款能得到保障?保費(fèi)由誰來負(fù)擔(dān)?對(duì)于一系列熱點(diǎn)問題,中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人和專家給予了解答。

保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施

對(duì)百姓而言,存款保險(xiǎn)制度有些陌生,但其實(shí)世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。特別是在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中,多國(guó)存款保險(xiǎn)制度有效避免了擠兌的發(fā)生,最大限度地保護(hù)了普通儲(chǔ)戶的利益。

“實(shí)踐證明,存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用,已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排?!毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

所謂存款保險(xiǎn),是指存款銀行交納保費(fèi)形成存款保險(xiǎn)基金,當(dāng)個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí),使用存款保險(xiǎn)基金依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付。

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良指出,存款保險(xiǎn)制度主要出發(fā)點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)。通過法律程序明確建立存款保險(xiǎn)制度,可以更好地起到穩(wěn)定人心、增強(qiáng)信心的作用。

一旦存款保險(xiǎn)制度建立完畢,我國(guó)將形成包括央行最后貸款人職能、銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三道金融安全網(wǎng)。

最高償付限額可覆蓋99.63%存款人的全部存款

存款保險(xiǎn)制度和百姓關(guān)系最密切的指標(biāo)就是最高償付限額。這次公布的征求意見稿明確,最高償付限額為人民幣50萬元。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說,同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的,全額賠付。

50萬元限額夠不夠用?央行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測(cè)算,可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

“這意味著,絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障,不會(huì)受到損失?!毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人指出,這個(gè)限額也并不是固定不變的,可根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素調(diào)整。

超過50萬元的存款怎么辦?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇“支招”:可通過在多家銀行分別開立賬戶的辦法,從而實(shí)現(xiàn)存款的全額保護(hù)。

保費(fèi)不用儲(chǔ)戶承擔(dān)

存款保險(xiǎn)制度雖然名為“保險(xiǎn)”,但和一般理解的保險(xiǎn)并不一樣,保費(fèi)并不用老百姓來承擔(dān)。

“存款保險(xiǎn)制度作為國(guó)家金融安全網(wǎng)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排,其資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納的保費(fèi)?!毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人介紹,存款保險(xiǎn)制度建立之后,只是小比例地向金融機(jī)構(gòu)收取保費(fèi),費(fèi)率水平遠(yuǎn)低于絕大多數(shù)國(guó)家的水平。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說,收取保費(fèi)主要目的是為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束,通過實(shí)行基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的制度,促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng),形成正向激勵(lì),促使銀行審慎經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

有利于民營(yíng)中小銀行發(fā)展

存款保險(xiǎn)制度的推進(jìn),不僅是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要舉措,還是金融改革推進(jìn)的重要一步。

一直以來,我國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)以大銀行為主,民營(yíng)中小銀行發(fā)育不足。這已成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的重要原因,也是百姓對(duì)銀行業(yè)服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量感到不滿意的重要原因。

郭田勇分析,在沒有存款保險(xiǎn)制度時(shí),老百姓覺得銀行“越大越保險(xiǎn)”,存款向大銀行聚集,中小銀行自然生存空間很小。

“存款保險(xiǎn)制度可以大大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,存款保險(xiǎn)將為大中小銀行創(chuàng)造一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境,推動(dòng)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展。

責(zé)任編輯: 劉笑迪
 
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